מהו חוזה השקעה מובטח לחלונות?
חוזי השקעה בערבות חלון (WGIC) הם סוג של תוכנית השקעה בה המשקיע מבצע סדרת תשלומים לחברת ביטוח ומובטח להם החזר השקעה. סוג זה של חוזה השקעה מובטח (GIC) שונה מ- GIC אחרים בכך שהמשקיע מבצע תשלומי קרן בתשלומים לאורך זמן, ולא בסכום חד פעמי אחד מלפנים. המשקיעים משתמשים בחוזי השקעה מובטחים עם חלונות עם תוכניות 401 (k) ותכניות פנסיה אחרות המוגדרות בהגדלה מוגדרת.
Takeaways מפתח
- חוזה השקעה מובטח לחלונות (WGIC) מבטיח החזר מובטח מסדרת תשלומי תשלומים ששולמו במהלך חלון התרומה. לאחר סגירת החלון, לא ניתן לבצע תרומות נוספות. החוזה אחר כך מתבגר לתקופה של מספר שנים לפני החזר הקרן. ועניין למשקיעים. כמו כל ה- GIC מוצרים אלה נחשבים לסיכון נמוך ובנוסף הם נושאים תשואות ממוצעות נמוכות יותר.
הבנת חוזי השקעה מובטחים בחלונות
חוזי השקעה מובטחים בחלונות דומים לתעודות הפיקדון שנמכרו בבנקים, אך עשויים להיות בעלי ריבית קבועה או משתנה. המשקיעים רואים השקעות WGIC מאוד בטוחות. מכיוון שהם כרוכים בסיכון קטן, הם מציעים תשואות קטנות יחסית בהשוואה לאסטרטגיות השקעה אחרות. עם זאת, לעיתים קרובות קיימים שיעורי GIC בחלונות שיעורים טובים יותר מאלו שהמשקיע יעבור דרך בנק, ומכאן מגיע חלק מהפופולריות שלהם.
עסקים קטנים יותר מוצאים כי חלון ה- GIC הוא אטרקטיבי, כמו גם חברות סטארט-אפ חדשות או חברות אחרות שרוצות שיעור קבוע ומובטח לאורך כל השנה. החלון מתאר את פרק הזמן בו המשקיע יכול לבצע תשלומים ולקבל את הריבית המובטחת. לעתים קרובות, המנפיק מגדיר את החלון לשנה קלנדרית אחת.
התשלומים שמשלם המשקיע נכנסים לחשבון הכללי של חברת הביטוח. השקעות בחשבון זה כוללות בדרך כלל השקעות שמרניות כמו אג"ח קונצרניות, משכנתא מסחרית וניירות ערך באוצר.
מהחלון לבגרות
לאחר סגירת החלון והמשקיע כבר לא יכול לשלם תשלומים לעבר ה- GIC, הכספים שהושקעו נשארים בחוזה למשך פרק זמן שבמהלכו חוזה הבגרות. תקופה זו נמשכת בדרך כלל בין שלוש לשבע שנים. בעוד הכספים נשארים בחוזה, הם מרוויחים את שיעור התשואה שנקבע מראש כך שכספי המשקיע יגדלו. לאחר שהתקשרות החוזה, חברת הביטוח מחזירה להם את קרן המשקיע ואת האינטרס שלהם, והם יכולים לבחור להשקיע מחדש ב- GIC אחר.
למרות שה- "G" ב- GIC מייצג ערובה, GIC-חלונות מגובים בסופו של דבר רק על ידי חברת הביטוח שמוכרת אותם. הם אינם מגובים באמונה המלאה ובזכותה של ממשלת ארצות הברית. באופן זה הם נבדלים מתעודות הפיקדון שהונפקו באמצעות תוכנית FDIC. אם חברת הביטוח תיכנס לחדלות פירעון, ההשקעה עלולה לאבד את כל הערך שלה.
