WiseBanyan מגדירה את עצמה כ"יועץ פיננסי הראשון בחינם בעולם ", ומספקת שירותי ייעוץ אלגוריתמיים בחינם דרך תחום מושבה בלאס וגאס. במקום לגבות דמי ניהול מראש עבור חשבונך, WiseBanyan נותן לך את האפשרות להוסיף תכונות לשלם במידת הצורך. חלק מהתכונות הללו נראות יותר כמו צרכים שהוסרו, כמו היכולת להחזיק חשבון פרישה פרטני (IRA), אך משקיע יכול להשיג הרבה בחינם בחשבון פרטני חייב במס. כספי הלקוחות מוחזקים על ידי חברת Apex Clearing Corporation, אם כי באותיות הקטנות נאמר כי WiseBanyan Securities, Inc. מספקת שירותי תיווך.
מקצוענים
-
חינם להתקנה ולמימון חשבון
-
עוסק במיטוב מס תמורת תשלום
-
שנה הקצאות תיקים בכמה לחיצות
-
בלוג חינוכי
-
אפליקציות סלולריות לגישה נוחה
חסרונות
-
שירותים בתשלום מספקים ערך מפוקפק
-
שירות לקוחות גרוע
-
דמי סיום
-
אין איזון מתוזמן מתוכנן
-
הסכם ייעוץ נסתר
WiseBanyan תקבל כספים חייבים במס ו / או החזר פרישה שנערך במוסדות אחרים בעת ההתקנה או שתוכל להפקיד ישירות לחשבון חדש. הפקדה מינימלית של $ 1 הנדרשת לפתיחת חשבון ללא דמי ניהול. עם זאת, תצטרך לעלות בכל עלויות שנוצרו באמצעות העברות חשבון.
עדכונים חשובים
סטטוס הבעלות הנוכחי של WiseBanyan מבלבל יותר מכפי שהיה צריך להיות. בערך השאלות הנפוצות באוקטובר 2018 נכתב כי Axos Financial, Inc. של סן דייגו תרכוש את WiseBanyan, עם תאריך סגירה צפוי של 45 יום. עם זאת, אין עדכונים על הרכישה שפורסמו החל מאוגוסט 2019, וזה מבלבל. נוסף על הבלבול, תשקיף מאוקטובר באתר Axos חשף כי החברה רוכשת "נכסים מסוימים" ולא את הפעולה כולה. עם זאת, מעדכון ה- 6 באוגוסט 2019 ל- WiseBanyan ADV 2A עולה כי המכירה הושלמה במרץ 2019 והמבנה הארגוני עודכן ביולי 2019 על ידי Axos Financial, Inc. בסופו של דבר הבעלים של כל WiseBanyan. אז נראה כי שאלות נפוצות זקוקות לעדכון לכל הפחות.
הגדרת חשבון
3.4הגדרת החשבון עם WiseBanyan היא פשוטה ומהירה. אתה מזין דוא"ל לאתר ומקבל הזמנה שמאפשרת לך לדפי הגדרת החשבון. ואז האתר אוסף את יום ההולדת שלך, את ההכנסה השנתית שלך ואת הערכה של השווי הנקי שלך. זוהי תחילת הפרופיל המשמש לבחירה בין תיקים מומלצים. משם אתה בוחר מבין ארבע אבני דרך לדוגמא / יעדי השקעה כולל "יום גשום" (קרן חירום), "חסוך מזומנים" (רכישה לטווח קצר), "פרישה" ו- "מותאם אישית" (כל השאר). לאחר שתבחר את היעד / אבן הדרך שלך, WiseBanyan תבקש ממך סכום דולר יעד ותאריך יעד שתצטרך את הכסף. בשלב הבא ניתנת לך בחירה של ארבע סיבולת סיכון עבור התיק, החל מהימנעות מהפסד לצמיחה אגרסיבית. אחריו שאלות ספציפיות הנוגעות לסובלנות לסיכון ובחירה בתכני התיק שנעים בין כל המזומנים בלבד למניות ואגרות חוב.
לאחר מכן המערכת מייצרת עבורך תיק עבודות מומלץ עם הקצאות נכסים המוצגות כפרוסות של תרשים מעגלים. ניתן ללחוץ לפרטים על הקצאת האחוזים המדויקת בין מחלקות הנכסים בתיק, אך בשלב זה אף אחד מהקרנות הנסחרות בבורסה (ETF) לא מוצגות. אתה יכול לשחק עם התיק המומלץ, להזיז את המחוון למעלה ולמטה דרך רמות הסיכון כדי לראות כיצד הוא משפיע על התיק, אך לא על תשואות צפויות.
כאשר אתה מרוצה מההקצאות, השלב הבא הוא להזין את סכום ההפקדה הראשוני שלך ואת ההפקדות החודשיות החזויות. לאחר מכן, הגיע הזמן להזין את הפרטים האישיים שלך ולממן את החשבון. יועץ הרובו תומך בחשבונות פרטניים חייבים במס ופרישה. למרות ששאלות נפוצות באוקטובר 2018 מתייחס לתוסף הקרוי חשבונות משפחה המאפשר לך לעבוד עם שותף ולממן חשבונות UGMA / UTMA, אינך יכול כרגע לפתוח חשבונות משותפים או משק בית. חשבונות חייבים במס WiseBanyan אינם יכולים להשתמש בשוליים או בהלוואות מהחשבון והם אינם מציעים שירותי בנקאות. WiseBanyan לא משלמת שום ריבית על מזומן בחשבון תוך חיוב פרמיה בסך $ 2 לחודש באמצעות התוסף Fast Money בכדי להאיץ את קצב תנועת המזומנים דרך החשבון.
לבסוף, WiseBanyan אינה מתירה לך לפתוח חשבון IRA מבלי לממן תחילה חשבון חייבים במס. קשה להבין את ההיגיון בהליך זה, מלבד היכולת שלו לרפד מספרי חשבון פעילים.
הגדרת מטרה
3.4מרבית התמיכה בהגדרת היעדים של WiseBanyan מגיעה כחלק מהבחירה וההגדרה של אבן דרך. מתוך הפרופיל שלך, WiseBanyan מציע המלצות לאורך כל הדרך להנחות אותך בהשגת יעד ההשקעה המוצהר. לדוגמה, אם בחרת בפרישה, המערכת תבצע הנחות יסוד על בסיס הכנסותיך הנוכחיות ותציע סכום יעד. זה מסנן לתרומה חודשית שהציעה לאחר שתגדיר את ההפקדה הראשונית שלך. ישנם דחיפות דומות לאבני דרך אחרות על סמך הסבירות להשיג את המטרה עם התיק המומלץ וההפקדה הראשונית. יש כמה משאבים נוספים דרך בלוג עם מאמרים רלוונטיים, אך זה לא אותו דבר כמו שיש כלים חזקים יותר בפלטפורמה.
בכל הקשור למעקב אחר יעדים, WiseBanyan לא מציעה כלים גלויים למטרה זו. אתה יכול, כמובן, לעיין בעסקאות החודשיות שלך וסטטיסטיקות ביצועים יחסית בדף ניהול החשבון. עם זאת, ממשק זה מספק מעט קלט לגבי רמות מימון או תמהיל תיקים, ומותיר את קבלת ההחלטות בידיכם. יתר על כן, אין לך אפשרות לדבר ישירות עם אנליסט או יועץ חברה על תיק העבודות שלך. היעדר מעקב מתמשך אחר יעדים מוצהרים עשוי לגרום ללקוחות לחפש במקום אחר אחר רמת תמיכה זו.
שירותי חשבון
3.1WiseBanyan מציעה שירותי חשבונות סטנדרטיים ביועצי רובו אחרים כתוספות לחשבון. התוספת לפרמיום עבודת צוות מאפשרת לשני צדדים לשתף אבני דרך אך לא הון בניסיון להתגבר על המגבלות של חשבונות בודדים. הוספת נהנה דורשת בקשה באמצעות דואר אלקטרוני ולא ניתן לעשות זאת באמצעות ממשק ניהול החשבון. כאמור, תיאור התוספות עבור עבודת צוות מתייחס לחשבון משותף משפחתי, שלפי הערך השאלות הנפוצות של אוקטובר 2018 הוא "בקרוב", אך אין שום עדות לשדרוג באוגוסט 2019. הדרישה לשלם עבור תוספות שיש כלולות בהנפקות אחרות יכולות להיות צורמות, אך זהו חלק מסיבה ש- WiseBanyan יכולה לשווק את ההצעה הבסיסית שלה ללא תשלום.
ביצוע הפקדות לחשבונך דורש כניסה לדף ניהול החשבון ובקשת בקשה שנשלחת לחשבון בנק מקושר. התוסף Fast Money יכול להפוך אותו אוטומטית בתשלום, כמובן. ניתן לבקש משיכות עם מספר לחיצות בממשק החשבון, אולם קבלות הכספים אורכות חמישה עד שבעה ימי עסקים, שהם איטית מהממוצע בתעשייה.
תוכן תיק
3.4WiseBanyan עוקב אחר אותם עקרונות מודרניים של תיקי התיקים (MPT), שכמעט כל יועצי הרובו דבקים בהם. פילוסופיית ההשקעות המוצהרת מצייתת לארבע הנחיות:
- שווי הגיוון דמי קבלה נמוכים ככל האפשר ערך ההשקעה הפסיבית פרקטיקות ואוטומציה מודרניות
עם זאת, דף אסטרטגיית ההשקעות מכיל בעיקר הכללות ומידע אסטרטגי ספציפי מועט, ומסתיר מדדי קנייה ומכירה בפועל מאחורי קופסה שחורה אטומה. כמה יועצי רובו מציעים מבט מעמיק הרבה יותר על המתודולוגיה שלהם בכל מה שקשור למילוי תיק העבודות שלכם. הנרטיב הקצר של WiseBanyan מציין כי התיק המומלץ של תעודות סל המשתמשות בשיעורי נכסים שונים יבנה כדי למקסם "תשואות השקעה ריאליות לאחר מס" לאחר "גישה אישית". לאחר מכן מתבצעים ניהול תיקים באמצעות ניטור אוטומטי של כל שלב בתהליך. הגילויים מיום יולי 2017 מספקים רשימה של 60 תעודות סל הסמוכות באמצעות יועץ הרובו, אך לא ברור אם רשימת ניירות ערך זו מדויקת ומעודכנת. שאלות נפוצות בנושא דמי תעודת סל מציגות תגים של החשודים הרגילים בוונגארד, שוואב ו- iShares, בין היתר.
ניהול פורטפוליו
2.4ממשק ניהול החשבונות של WiseBanyan מציג מדדי ביצועים סטנדרטיים המפרטים תוצאות תיקיות עדכניות, מחולקות לפי אבני דרך שנבחרו מראש. ADV 2A המעודכן קובע כי תיק האיזון שלך מאזן מחדש מדי פעם, אך הפרמטרים בפועל לכך אינם מוגדרים. אינך יכול לבקש איזון מחדש ואינך יכול לבצע שינויים בתעודות סל שנבחרו עבור התיקים מבלי להירשם לתוסף חבילה של תיק עבודות פלוס. באופן דומה, קצירת הפסדי מיסים מחייבת כניסה לשירות התוספות לפרמיה להגנת המס, בתשלום חודשי של 0.02% מערך החשבון עד 20 דולר. תצוגות בחשבון שונות מציגות שווי שוק נוכחי, רווחים, שיעור תשואה משוקלל בזמן, פיקדונות נטו, דיבידנדים והפסדים שנקטפו אם נרשמים לתוספת בתשלום.
חוויית משתמש
3.4חוויה ניידת
WiseBanyan מציעה חוויה ניידת מכובדת, עם אתר מוכן לנייד וקל לקריאה וכן גרסאות iOS ואנדרואיד של ממשק ניהול החשבון. נעילה ביומטרית זמינה עבור iOS - אך לא אנדרואיד - ואימות דו-גורמי מוסיף לרמות אבטחה גבוהות באתר ובאפליקציות לנייד. אין תמיכה במערכות הפעלה אחרות.
חווית שולחן עבודה
האתר מציין את היתרונות של השקעה אוטומטית וניהול נכסים בחינם, אך זה בעיקר מאמץ שיווקי, המספק מעט מדדים או פרטים כמותיים. תהליך הגדרת החשבון הוא פשוט אך חשיפות אתרים אינן מאפשרות ללקוחות חדשים לבדוק את הסכם הייעוץ עד שהם נכנסים לעומק התהליך. קל למצוא עמלות משניות דרך השאלות הנפוצות, אשר יש לקרוא בפירוט מכיוון שקטעי אתרים אחרים מספקים מעט מאוד בהירות לגבי החברה או האותנטיות שלה. לבסוף, דפי אינטרנט רבים מציגים זכויות יוצרים לשנת 2017, מה שמעלה ספקות לגבי השיטות והנהלים הנוכחיים.
שירות לקוחות
1.5ל- WiseBanyan יש הרבה מקום להשתפר בשירות הלקוחות. היעדר דף ליצירת קשר הוא מדהים, נוסף על ידי שאלות נפוצות שלא היו לו מידע ליצירת קשר. נדרש טיול לאתר FINRA כדי למצוא את מדינת החברה וכתובתה מכיוון שהיא לא פורסמה בשום מקום באתר. כניסה ראשונית לחשבון שולחת תשובה באמצעות דואר אלקטרוני ומספר טלפון, ותוכן זה חוזר על עצמו בתחתית דפי ההתקנה. באתר אין צ'אט חי עבור לקוחות פוטנציאליים או נוכחיים.
שיחות טלפון מרובות למספר המופיע בניו יורק בשעות שוק רגילות גרמו להקלטה שאמרה שאיש אינו זמין והמליצו לשלוח פנייה בדוא"ל. בהקלטה נמסר גם כי הודעות שנשארו במספר ייענו ביום עסקים אחד, דבר שאינו מספק לארגון פיננסי המחזיק בכספי לקוחות.
חינוך וביטחון
3משאבי הלקוחות של WiseBanyan מספקים - מספקים אפליקציות סלולריות לכלי iOS ו- Android. עם זאת, קיים חוסר בנוגע לתוכן עדכני ברחבי האתר, מה שמרמז כי הפורטל החינוכי כבר לא נתמך.
WiseBanyan משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות באתר ומספק מדיניות פרטיות המוצהרת בבירור. תאגיד הסליקה של איפקס מחזיקה בכל כספי הלקוחות, ומספקת גישה לביטוח SIPC (Secure Investor Protection Corporation) ולביטוח עודף. האתר כולל בלוג חינוכי הכולל מאמרים רבים, אך היעדר חומרים עדכניים מרמז כי הפורטל כבר לא נתמך.
עמלות ואגרות
3.1WiseBanyan לא גובה מכם דמי ניהול נכסים, במקום זאת מבקשים להרוויח כסף באמצעות שירותי תוספות הכוללים ניהול עצמי של תיקים, מיטוב מסים, החזר מזומן מהיר יותר ויכולת שותפות. המודל העסקי מציע כי היועץ יקבל גם תשלום עבור זרימת ההזמנות מ- Apex Clearing, אך אין שום גילוי על הקשר המשפטי שלהם, וזה עוד מחדל משמעותי. למרות זאת, אין להכחיש כי וויזאנייאן היא האופציה היועצת לרובו הזולה ביותר לחשבון חייבים במס.
האם WiseBanyan מתאים לך?
WiseBanyan מספק גישה מעניינת וזולה לבנייה וניהול אוטומטיים של תיקים, אך דגלים אדומים מורידים את האמון בטיפול בכספי הלקוחות. כמעט כל חומרי האתר כלליים, הגילויים חלשים והיעדר התחייבות לשירות לקוחות עשוי להתרחב לפעילויות אחרות של החברה. בנוסף, מעמדו הנוכחי של יועץ הרובו מבלבל, כאשר הרכישה באוקטובר 2018 עדיין תלויה ועומדת למרות ההבטחה לספק עדכונים שוטפים.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
