מהו הסכם אימון?
הסכם אימון הוא הסכם הדדי בין מלווה ללווה לצורך ניהול משא ומתן חוזר על תנאים בהלוואה שברירת המחדל. באופן כללי האימון כולל ויתור על כל ברירת מחדל קיימת וארגון מחדש של תנאי ההלוואה והתנאים. הסכם אימון אפשרי רק אם הוא משרת את האינטרסים של הלווה וגם של המלווה.
כיצד עובדים הסכמי אימון
הסכם אימון מתכוון לעזור ללווה להימנע מעיקול, התהליך שבאמצעותו משאיל המלווה את השליטה על נכס מבעל הבית בגלל היעדר תשלום כפי שנקבע בהסכם המשכנתא. הסכמי אימון חלים גם על תרחישי חיסול. עסק שהופך לחדלות פירעון ואינו יכול לעמוד בהתחייבויות החוב שלו עשוי לבקש הסדר לפייס נושים ובעלי מניות
התנאים המשא ומתנים המוקדמים בדרך כלל יספקו מידה מסוימת של הקלה ללווה, במונחים של הפחתת הנטל לשירות חוב באמצעות צעדים מתאימים שמספק המלווה. דוגמאות להקלה יכולות לכלול כגון הצעה להארכת תקופת ההלוואה או צמצום החזר פירעון מחדש. אמנם היתרונות של הלווה בהסכם אימון ברורים, אך היתרון למלווה הוא בכך שהוא נמנע מהוצאות ומאמץ של מאמצי הבראת תשלום, כגון עיקול.
Takeaways מפתח
- הסכם אימון מאפשר למלווה ולווה ברירת מחדל לנהל משא ומתן חוזר על תנאי הלוואה. המטרה היא להכיל את לווה ברירת המחדל כך שלמלווה יש סיכוי סביר יותר להחזיר את קרן ההלוואה וריבית ללא עיקול. לא כל המלווים מוכנים לבצע הסכם אימון, והתנאים ישתנו כל מקרה לגופו. על הלווים לזכור את ציון האשראי ואת השלכות המס.
שיקולים בעת ניהול משא ומתן על הסכמי אימון
עבור לווים, שיטות עבודה מומלצות כלליות שיש לקחת בחשבון בעת ניהול משא ומתן, או מחשבה על משא ומתן, על הסכם אימון עם המלווה כוללים את הדברים הבאים.
ספק התראה רחבה. מתן הודעה מוקדמת למלווה על חוסר יכולת לעמוד בכל התחייבויות החוב וכל אחת מהן היא אדיבה להאריך. מרבית המלווים ככל הנראה יהיו יותר נוחים כאשר הלווים מחפשים הסכם אימון אם הם מודעים לכך שברירת מחדל יכולה להיות בעיה. מתן הודעה מייצר אמון כי הלווה נמצא בראש ניהול ההלוואות שלהם ומעוניין להיות שותף עסקי אמין שהמלווה יכול לסמוך עליו.
תנאי הסכם האימון ישתנו. המלווה אינו מחויב בכל ארגון מחדש של תנאי ההלוואה, ולכן על הלווה להיות כנה וישיר. עם זאת, קרוב לוודאי שהמלווה ירצה להגביל את הפסדיהם ולמקסם את התאוששות ההלוואה שהעניקו, כך שסביר להניח שהאינטרס שלהם יעזור ללווה, במידה שיוכלו להיקף.
יש גם שיקולי מס. כל סוג של התאמה לתנאי הלוואה בתרחיש אימון עשוי להשפיע על מצב המס של הלווה. בדרך כלל, שירות הכנסות הפנימיות (IRS) מתייחס לכל הפחתת הלוואה או ביטול כאל הכנסה חייבת במס.
