קריירה בניתוח אשראי מתמקדת בהערכת האשראי של מבקשי הלוואה פרטניים או מוסדיים באמצעות ניתוח כמותי של הנתונים הכספיים שלהם. אנליסטים בתחום האשראי עובדים עבור מגוון רחב של חברות, החל מבנקים מסחריים וסוכנויות דירוג אשראי וכלה בפעילות קמעונאית ובנקי השקעות.
הדרכה: יחסים פיננסיים
קבלת הסמכה מקצועית מספקת רמת מומחיות נוספת לאנשי מקצוע העובדים בניתוח אשראי ויכולה לעזור להם להבדיל את עצמם, לשפר את סיכויי העבודה שלהם ולהגדיל את שכרם. כאן אנו מתארים חמש אישורים מקצועיים העומדים לרשות אנשים העוסקים בקריירה בניתוח אשראי. (למידע נוסף על מסלול קריירה זה, קרא ניתוח ניתוח קריירה בניתוח אשראי .)
הסמכת סיכוני אשראי (CRC)
הסמכת סיכוני אשראי היא ייעוד מקצועי שהוענק על ידי איגוד ניהול הסיכונים מאז 2002. אנשי מקצוע לניהול סיכוני אשראי עובדים בענף השירותים הפיננסיים, מודדים ומנהלים את סיכון האשראי הקמעונאי, המסחרי והתאגידי כדי לשפר את היציבות הפיננסית עבור לקוחותיהם.
אנשי מקצוע בתחום השירותים הפיננסיים העובדים בתחומי סיכון אשראי, סיכון שוק וסיכון תפעולי ובעלי ניסיון של חמש שנים לפחות בתחום העבודה הרלוונטי צריכים לשקול CRC. אנשי מקצוע המעוניינים להשיג את ייעוד ה- CRC חייבים להיות חברים פעילים באיגוד ניהול סיכונים ולהשלים 45 יחידות פעילויות לימודי המשך, כגון השתתפות בקורסים רלוונטיים ואירועים מקצועיים, כל שלוש שנים.
דרישות הסמכה והשקעת זמן וכסף
ההסמכה דורשת מהמועמדים לעבור את בחינת ה- CRC. בחינה זו כוללת שבעה תחומים רחבים של הערכת סיכוני אשראי, כולל הערכה מדויקת של מצבו הכלכלי של עסק, חוזק ואיכות תזרים המזומנים שלו, שווי הבטוחות שלו ומקורות להחזר הלוואות. על הפונים להיות בקיאים בדוחות הכספיים וניתוח החזרי המס, חשבונאות פיננסית ואשראי מסחרי. ה- RMA ממליץ על 40 עד 80 שעות לימוד ועל בחינת תרגול של חמש שעות כדי לעבור את בחינת ה- CRC בשאלת חמש שעות, 126 בחירות מרובות-בחירות (128 בבחינה הקנדית). הבחינה מנוהלת באופן מקוון במהלך שני חלונות בדיקה, אחד באביב ואחד בסתיו, וכל חלון פתוח למשך כחודשיים בערך.
שכר הבחינה הוא 495 $ לחברי RMA ו- 695 $ עבור אנשים שאינם חברים. בחינת התרגול עולה 25 $ לחברים ו 40 $ לחברים שאינם חברים. ישנו גם סמינר אינטרנט אופציונלי הסוקר את נושא הבדיקה ומציע אסטרטגיות לביצוע מבחנים שעולות לחברי RMA 100 דולר ולא 150 חברים. הסמכה מחדש, הנדרשת כל שלוש שנים, עולה 100 דולר, והמועמדים עשויים לרצות לרכוש חומרי לימוד לבחינה. פעילויות השתלמות נדרשות עשויות גם הן לעלות כסף. לבסוף, חברות RMA עצמה עולה 250 $ לשנה עבור חברות מקצועית. לפיכך, הסמכת CRC כוללת עלות מינימלית מראש בסביבות 750 $ ועלויות שוטפות של כמה מאות דולרים בשנה. (לפרטים נוספים, ראה חישוב סיכון אשראי של חברות קטנות).
תעודה מקצועית באשראי
מכון האוצר של ניו יורק, חברת הכשרה פיננסית בבעלות פירסון, מציע תעודת אשראי מקצועית. זה מחייב אנשים לקחת ארבעה קורסי ליבה מתוך 12 אפשרי ושני קורסים בחירה מתוך שבע אפשרי. הקורסים מכסים נושאים כמו ניתוח סיכוני אשראי, ניתוח דוחות כספיים, תזרים מזומנים ונגזרות אשראי. התוכנית מציעה קורסי יום, קורסי ערב וקורסי אונליין. המחיר של כל קורס משתנה בפראות, מפחות מ- 100 $ לאלפי דולרים. השלמת כל הקורסים בפרק זמן של שלוש שנים נדרשת כדי להשיג תעודה זו. קורסים בהנחיית מדריכים דורשים 80% נוכחות כדי לעבור וקורסים מקוונים דורשים ציון של לפחות 70% כדי לעבור.
שותף עסקי אשראי (CBA)
השותף לעסקי אשראי הוא ייעוד מקצועי הניתן על ידי האיגוד הלאומי לניהול אשראי (NACM). בהתאם לכך, אנשי CBA עובדים בענף ניהול האשראי, והסמכת CBA מעידה על ידע מומחה בחשבונאות פיננסית בסיסית, עקרונות אשראי עסקי וניתוח דוחות כספיים מבוא. למינוי CBA אין דרישת ניסיון בעבודה, מה שהופך אותו לאפשרות נגישה עבור אנשים שרק מתחילים קריירה בניהול אשראי. במקום זאת, ייעוד זה דורש רקע חינוכי שניתן להשיג באמצעות שיעורי לימוד במכללות, לימוד עצמי או שיעורי NACM. שווה ערך ללימודים של סמסטר נדרש בשלושה קורסים בלבד: חשבונאות פיננסית בסיסית, ניתוח דוחות כספיים I, ועקרונות אשראי עסקי. תעודות סיום הקורס, תמלול רשמי או דוחות ציונים נדרשים כדי להציג השלמת קורס משביעת רצון עם ציון C ומעלה. (למידע נוסף על אשראי, ראה איגרות חוב תאגידיות: מבוא לסיכון אשראי. )
דרישות הסמכה והשקעת זמן וכסף
בנוסף לעמידה בדרישת החינוך, קבלת אישור פירושו לעבור את הבחינה ב- CBA, בחינה של שלוש שעות המורכבת מ-125-150 שאלות אמת / שקריות ובחירות מרובות-בחירות. הבחינה עשויה לחייב את המועמדים גם להכין מאזן, דוח הכנסה, הצהרת תזרימי מזומנים או ניתוח גודל נפוץ. הוא מנוהל שלוש פעמים בשנה, במאי, יולי ונובמבר ועל המועמדים לעבור עם ציון של 70% ומעלה. כדי ללמוד, NACM ממליץ על ארבעה ספרי לימוד ספציפיים על עקרונות אשראי עסקי, חשבונאות, דוחות כספיים וניהול אשראי; זה גם מספק מתווה של תוכן ספציפי ללימוד. בחינה אופציונלית בחינם, בת שעה, זמינה באופן מקוון באתר NACM.
תהליך ההסמכה מחייב גם אנשים להגיש את בקשת ה- CBA, שמבקשת בעיקר מידע על הרקע ההשכלתי של המועמד, ולשלם אגרה של 225 דולר עבור חברי NACM ו- 325 $ עבור שאינם חברים. אגרת ההרשמה מכסה את הבחינה. השקעות חוזרות הן 55 $. בנוסף, על המועמדים להגיש קורות חיים מקצועיים, תמלילים וטופס מפת דרכים בקריירה של NACM (המתואר בסעיף הבא). אין דרישת השתלמות.
עלויות אחרות הקשורות בהפיכתן ל- CBA כוללות שכר לימוד ושכר טרור להשלמת עבודות הלימוד הנדרשות ועלות רכישת ספרי לימוד לקורס וחומרי לימוד לבחינות. יש גם תשלום של 175 $ לחברים או 275 $ עבור אנשים שאינם חברים כדי להקים את התיק האישי שלך עם מחלקת החינוך הלאומית NACM.
עמית עסקי אשראי (CBF)
CBF הוא ייעוד מקצועי המוענק גם על ידי ה- NACM לאנשי מקצוע העובדים בניהול אשראי. זה מבוסס על ייעוד ה- CBA (הנדרש להרוויח את ייעוד ה- CBF) על ידי הוספת עבודות נוספות ודרישת ניסיון בעבודה.
הסמכת CBF מהווה אינדיקטור לניסיון מקצועי וידע מומחה בדיני עסקים, דיני אשראי, פרשנות דוחות כספיים והערכת סיכוני אשראי. אנשי מקצוע בתחום ניהול האשראי שהרוויחו לפחות 75 נקודות דרכים של קריירה זכאים להסמכת CBF. (לפרטים נוספים, ראה מהי דירוג אשראי תאגידי? )
דרישות הסמכה והשקעת זמן וכסף
על המועמדים לעבור את בחינת ה- CBF כדי לקבל אישור, אך מועצת החינוך הארצית של ה- NACM חייבת להעניק תחילה למבקש אישור להיבחן. הבחינה בת שלוש שעות מכסה דיני עסקים, דיני אשראי, פרשנות של דוחות כספיים והערכת סיכוני אשראי. הוא מנוהל שלוש פעמים בשנה, במאי, יולי ונובמבר, ועל המועמדים לעבור עם ציון של 70% ומעלה. ה- NACM ממליץ על שלושה ספרי לימוד ספציפיים המכסים את הנושאים שעל אנשים ללמוד ללמוד כדי לעבור את הבחינה. בחינה אופציונלית בחינם, בת שעה, זמינה באופן מקוון באתר NACM.
תהליך ההסמכה מחייב גם אנשים להגיש את בקשת CBF, שהיא מאוד בסיסית מכיוון שהיו צריכים להשלים בעבר את בקשת ה- CBA המפורטת יותר. אגרת הבקשה והבחינה היא 275 $ לחברי NACM ו- 425 $ עבור שאינם חברים. השקעות חוזרות הן 80 $.
עלויות אחרות הקשורות בהפיכתן ל- CBF כוללות את כל העמלות הכרוכות בהפכת תחילה ל- CBA, שכר הלימוד והעמלות להשלמת עבודות הלימוד הנדרשות ב- CBF, ועלויות רכישת ספרי לימוד של קורס CBF וחומרי לימוד לבחינה.
מנהל אשראי מוסמך (CCE)
CCE הוא ייעוד מקצועי ברמת הביצוע הניתן על ידי ה- NACM. ניתן להשיג אותו באחת מארבע דרכים, כאשר כל אחת מהן דורשת כמות מסוימת של השכלה או ניסיון בעבודה. תכנית א 'מחייבת תואר ארבע שנים במכללה, 10 שנות ניסיון בניהול אשראי מקצועי ו -125 נקודות דרכים בתחום הקריירה (ראה סעיף CBF לעיל, לפעילויות הרוויחות נקודות). תכנית B מחייבת את ייעודי ה- CBA ו- CBF, 125 נקודות דרכי קריירה וחוזרים להגשתה. תכנית ג 'מצריכה 15 שנות ניסיון מקצועי ו 125 נקודות דרכים בתחום הקריירה. זה זמין רק לפונים מגיל 57 ומעלה. אפשרות רביעית מאפשרת לאנשים שסיימו בהצלחה את השנה השנייה של התוכנית ללימודי ניהול אשראי וניהול פיננסי, להיבחן. הסמכת CCE מהווה אינדיקטור לניסיון מקצועי וידע מומחה בחשבונאות, מימון, מושגי אשראי מקומיים ובינלאומיים, ניהול ומשפט.
דרישות הסמכה והשקעת זמן וכסף
על המועמדים לעבור בחינה של ארבע שעות ב- CCE לפיה ה- NACM אומר "מודד את יכולתו של המועמד ליישם מושגים במצבים או להסביר כיצד הם קשורים לתחום האשראי העסקי." על פי ה- NACM, כל בחינה ב- CCE יכולה להשתנות באורכה ובהיקפה, אך בדרך כלל יש בה שני חלקים: קטע אחד עם תשובה קצרה וחיבור מטיל ספק פרק אחר עם מקרה מבחן. כל חלק שווה 50 נקודות ונדרש ציון של לפחות 70% כדי לעבור את הבחינה. ה- NACM ממליץ על חמישה ספרי לימוד ספציפיים המסקרים את הנושאים שאנשים צריכים להבין כדי לעבור את הבחינה, המנוהלת שלוש פעמים בשנה (במאי, יולי ונובמבר). ל- NACM אין בחינת תרגול ב- CCE.
תהליך ההסמכה מחייב גם אנשים להגיש בקשה פשוטה ל- CCE ולשלם דמי בקשה ובחינה של 375 דולר לחברי NACM ו- 525 דולר עבור שאינם חברים. יתר על כן, בניגוד לייעודם של ה- CBA ו- CBF, בקשת CCE מחייבת הסמכה כל שלוש שנים עד גיל 60 או עד גיל 55 ופרישה רשמית. ההסמכה עולה 150 דולר ומחייבת השלמת 30 שעות של לימודי המשך והשתתפות בפעילות NACM מאושרת ופעילות מקצועית (שעשויה להיות כרוכה בהוצאות נוספות).
עלויות אחרות הקשורות ברכישת ושמירת ייעודם ל- CCE כוללות את שכר הלימוד והעמלות להשלמת עבודות הלימוד הנדרשות והעלות לרכישת ספרי לימוד לקורס וחומרי לימוד לבחינות. יש גם תשלום חד פעמי של 175 $ לחברים או 275 $ עבור אנשים שאינם חברים כדי לבסס את התיק האישי שלך עם מחלקת החינוך הלאומית NACM, אם אין לך כבר כזה. (לפרטים נוספים, ראה היסטוריה קצרה של סוכנויות לדירוג אשראי. )
סיכום
כשמחליטים לאיזה ייעוד להמשיך או שמא בכלל להמשיך לייעוד, חשוב להעריך האם הזמן והכסף שעליך להשקיע עשויים להביא לך תשואות בצורה של קריירה חזקה יותר. שקול אם הדרישות החינוכיות יועילו לך והאם ייעוד זה מוכר ונכבד בתחום שלך. קחו בחשבון גם את רמת העבודה וההישגיות הנדרשים כדי להרוויח ייעוד מסוים ושוחחו עם אנשי מקצוע מתקדמים יותר בתחומכם בכדי לקבל מושג אילו אישורים עשויים להועיל לכם.
