ההזדמנות השנייה שלך לבדוק

לדוחות האשראי יש דרך להתלות על לווים כמו ענן שחור לאחר שהרחיבו את עצמם יותר מדי או ביצעו איחור בתשלומים. לפתע, קבלת הלוואה נוספת או קו אשראי הופכת להיות קשה יותר - ויקרה יותר.

מה שצרכנים רבים אינם מבינים הוא שלבנקים יש גישה למסד נתונים דומה לבדיקת חשבונות. לעתים קרובות יותר מאשר לא, הם מקבלים את המידע שלך מחברה בשם ChexSystems, השומרת דוחות שליליים בתיק במשך חמש שנים. אם כתבת מספיק צ'קים שהוקפצו או השארת עמלות משיכת יתר שלא שולמו במסגרת אותה זמן, פתיחת חשבון בבנק אחר יכולה להיות אתגר. (ראו כשאנשים טובים כותבים בדיקות לא טובות .)

חבל הצלה כשאתה זקוק לו

בנקים אכן מציעים חבל הצלה לאנשים במקום הקשה הזה: מה שמכונה חשבונות בדיקת "הזדמנות שנייה". ספקים אינם משתמשים בקובץ ChexSystems או בדוח האשראי שלך - כלי אחר להערכת סיכונים המשמש בנקים מסוימים - כדי להפסיק את הלקוחות עם היסטוריה מנומקת.

לרבים מהמוצרים הללו יש מגבלות מסוימות, כמו חוסר היכולת להגדיר הגנה על משיכה - תכונה שהרבה לקוחות רשמו לרשימה השחורה מלכתחילה. סביר להניח שתצטרך לשלם אגרה חודשית אלא אם תשמור על יתרת מינימום או תגדיר פיקדונות ישירים לחשבונך. עם זאת, אלה הופכים להיות סטנדרטיים אצל הרבה בנקים בכל מקרה.

ברגע שעוברים את השם, רוב החשבונות האלה מתחילים להיראות די דומים לחשבונות בדיקה רגילים. רבים מציעים יכולות בנקאות מקוונות ומספקים לך כרטיס חיוב. וברגע שהשתמשת בחשבונך באחריות במשך פרק זמן מסוים - לפעמים עד 12 חודשים - בנקים מסוימים מאפשרים לך לשדרג לחשבון רגיל.

חשבונות בבנקים לאומיים

מרבית הבנקים הגדולים אינם מציעים חשבונות עם הזדמנות שנייה, מה שהופך את חשבון בדיקת ההזדמנות של וולס פארגו לחריג. תצטרך לשלם סכום חודשי בסך 10 דולר, אלא אם כן אתה עומד בקריטריונים כדי לוותר עליו, אך אתה מקבל גישה לתכונות שימושיות כמו בנקאות סלולרית וכרטיס חיוב.

בדיקת הזדמנות וולס פארגו

• הפקדה מינימלית של 25 $ לפתיחת חשבון 10 $ דמי שירות חודשיים (אלא אם כן יש לך 10 רכישות בכרטיסי חיוב או יותר, הפקדות ישירות בסכום כולל של לפחות 500 $ או יתרה יומית מינימלית בסך 1, 500 $) כרטיס חיוב בנקאי נייד

אתה יכול גם לקבל חשבונות בדיקה דרך בנקים מקוונים מסוימים, כמו רדיוס בנק ובנק זיכרון. שניהם מציעים מוצרים המיועדים ללקוחות עם היסטוריה בנקאית פחות ממושלמת.

בדיקת חיוני של בנק רדיוס

• הפקדה מינימלית של 10 $ לפתיחת חשבון 9 $ תשלום חודשי בתשלום בנקאות מקוונת הזדמנות לשדרוג חשבון לאחר 12 חודשים של בנקאות אחראית

בודק זיכרון בנק זיכרון

• הפקדת מינימום של 50 $ לפתיחת חשבון 8.95 $ דמי שירות חודשיים (6.95 $ אם חשבונך עומד בקריטריונים נבחרים) כרטיס אשראי לשדרוג חשבון לאחר 12 חודשים של בנקאות אחראית

חשבונות בבנקים אזוריים

למספר בנקים אזוריים ואיגודי אשראי יש גם חשבונות עבור לקוחות עם דוח ChexSystems פגום, אם כי העובדה שהם עוברים במגוון שמות מקשה עליהם לפעמים לראות. להלן מספר דוגמאות:

בדיקה קלה של מצפן BBVA

• הפקדה מינימלית של 25 $ לפתיחת חשבון 13.95 $ בנקאות חודשי בתשלום בנקאות ובניידת ניידת. תוכנית ויזה לחיוב בכרטיסי חיוב לרכישת כרטיסי חיוב ללא הגבלה על ענפי כתיבת צ'קים באלבמה, אריזונה, קליפורניה, קולורדו, פלורידה, ניו מקסיקו וטקסס

בדיקת ההזדמנות השנייה של Woodforest National Bank

• הפקדה מינימלית של 25 $ לפתיחת חשבון 9.95 $ עם הפקדה ישירה חודשית ($ 11.95 ללא הפקדה ישירה חודשית) $ 3.00 כרטיס חודשי להצהרת נייר לחודש (עם דמי התקנה של 15 $) יותר מ- 700 מיקומים ב 17 מדינות

בדיקת הזדמנות בנק של אקסיומה

• פיקדון מינימלי בסך 25 $ לפתיחת חשבון 12.95 $ חודשי בתשלום חודשי ללא הגבלה על כתיבת בנקאות מקוונת, תשלום חשבונות והצהרות בנקאיות ניידות ומיקומים ניידים ברחבי פלורידה

OneUnited Bank U2 E-Checking

• הפקדה מינימלית של 100 דולר לפתיחת חשבון 12 $ חודשי ללא תשלום בנקאות מקוונת וניידת עסקאות ללא תשלום, ביותר מ- 25, 000 כספי כספומט בקליפורניה, מסצ'וסטס ופלורידה

דרך טובה נוספת למצוא חשבון קרוב לבית: הופ באתר האינטרנט של בנק און, תוכנית המסייעת לחיבור צרכנים לחשבונות בנק ובאיחוד אשראי זולים. אתה יכול ללחוץ על הכרטיסייה "קואליציות וחשבונות" כדי למצוא מוצרים מאושרים במצבך.

אלטרנטיבה: כרטיסים מראש

אם הסיבה העיקרית שלך לקבלת חשבון צ'ק היא היכולת לבצע תשלומים מקוונים ועסקאות אחרות ללא מזומן, כרטיס חיוב ששולם מראש עשוי להתאים לצרכים שלך בדיוק כמו גם לחשבון צ'ק. יתכן שתצטרך לשלם אגרה חודשית קטנה, אך בדרך כלל זה פחות מזה שאתה מעריך עבור חשבון סיכוי שני. (ראה כיצד למצוא את כרטיס החיוב הנכון מראש ו -8 דרכים להימנע מלהישרף מכרטיסי חיוב מראש .)

רבים מהם, כמו ויזה נוזלית של צ'ייס (מחיר של 4.95 דולר לחודש), מאפשרים לכם לטעון מחדש את הכרטיס בתדירות גבוהה ככל שתרצו ללא עלות נוספת. בנוסף, אתה יכול להשתמש בכרטיס כדי למשוך מזומנים מרשת של 16, 000 כספומטים בבעלות בנקאית ברחבי הארץ ולהפקיד ישירות את המשכורות שלך או להפקיד צ'קים באמצעות האפליקציה לנייד.

חשבון החיוב הבטוח בבנק האמריקאי, שעולה גם הוא 4.95 דולר לחודש, מציע מגוון הטבות דומה. בנוסף למתן כרטיס חיוב של ויזה עם בנקאות מקוונת ותשלום חשבונות, הלקוחות מקבלים גישה לדירוג האשראי שלהם VantageScore ולהזמנות כספיות מוזלות. כל עוד כתיבת צ'קים אינה תכונה חובה, זו אלטרנטיבה משכנעת.

בשורה התחתונה

אל תדאג אם עשית כמה טעויות בנקאיות בעבר ואתה זקוק לחשבון בדיקה חדש. מספר בנקים לאומיים ואזוריים משווקים מוצרים שמתעלמים מטעויות העבר שלך. האם תשלמו אגרה חודשית? אולי. אך רבים יאפשרו לכם לשדרג תוך שנה, להבטיח שהכאב הוא זמני בלבד.