לא קל להזדקן, והנה עוד הוכחה אחת. שיעורי הגירושין בארצות הברית יורדים - למעט אנשים מעל גיל 50. לפני 20 שנה, רק אחד מכל 10 בני זוג שהתפלג היה בן 50 ומעלה; כיום, על פי ד"ר סוזן בראון, פרופסור לסוציולוגיה באוניברסיטת באולינג גרין סטייט, ומחבר משותף למהפכת הגירושין האפורה , מדובר באחד מכל ארבעה. "אם גירושין באיחור המאוחר היו מחלה, " אומר ג'יי ליבוב, פסיכולוג במכון המשפחתי באוניברסיטת נורת'ווסטרן, "זו תהיה מגיפה."
מדוע הזינוק הזה בהתפרקות? ככל שאנשים חיים יותר זמן, יש להם יותר הזדמנויות לצמוח - ולהתפרק. כשהילדים גדלים ועוברים דירה, הדבק שמחזיק נישואים רבים יחד מתמוסס. עם יותר נשים העובדות והופכות להיות עצמאיות כלכלית, וחלקן מרוויחות את בנות זוגן, אין עוד ציווי פיננסי להישאר יחד. ועם שינוי המורשת החברתית, יש פחות סטיגמה לסיום הנישואין ולחיות כרווקה.
שיעורי הגירושין בארצות הברית יורדים - למעט אנשים מעל גיל 50.
הנפילה הכלכלית של גירושין לאחר 50
גירושין בגיל זה יכולים להיות הרסניים כלכלית. עלות המחיה היא משמעותית יותר כשאתה רווק ולא כששניים מכם חולקים הוצאות, גבוה ב- 40% עד 50% בהשוואה לזוגות על בסיס לאדם, על פי האקדמיה האמריקאית לאקטוארים. מדאיג יותר, פיצול אמצע החיים המאוחר לחיים עלול לנפץ תוכניות פרישה. יש פחות זמן להחזיר הפסדים, לשלם חובות ולגירויים של שוק המניות. כמו כן, יתכן שאתה מתקרב לסיום שנות השיא שלך, כך שיש פחות סיכוי להמציא חסרונות כספיים עם משכורת קבועה.
חששות אלה מועצמים אצל נשים. לאחר גירושין, הכנסות משק הבית יורדות בכ -25% בקרב גברים ויותר מ -40% לנשים, על פי נתונים סטטיסטיים של ממשלת ארה"ב. מה שכן, ככל שתוחלת החיים של הנשים עוברת לשנות ה -80, אישה גרושה יכולה למצוא את עצמה חיה הרבה יותר עם הרבה פחות.
לאחר גירושין, הכנסות משק הבית יורדות בכ -25% בקרב גברים ויותר מ -40% לנשים, על פי נתונים סטטיסטיים של ממשלת ארה"ב.
עשר טעויות גירושין נפוצות
הליכי גירושין יכולים למשוך את התקע בחלומות הפרישה שלך: שכר טרחה משפטי, שטרות מטפל ושטרות בגין כתף ידנית ששיתפת פעם יכולים לנקז את חסכונותיך. אתה יכול להגן על עתידך הכלכלי על ידי הימנעות משבע הטעויות הנפוצות מדי:
1. אי יצירת מלאי של נכסים. לעיתים קרובות לבן זוג אחד מבין טוב יותר את הכספים של הזוג מאשר השני. לאדם זה ככל הנראה יש מושג מוצק של כמה כסף מחזיקים בחשבונות ההשקעה שלו, את שווי הנכסים שלהם וכמה כסף יש בחשבונות החיסכון שלו, בעוד השותף האחר אינו מעודכן. אם אתה האדם האחרון, תרצה לערוך מלאי של כל הנכסים לפני שתנסה לפצל אותם. בנוסף לדעת מה יש בחשבונות הבנק שלך, עליך לעקוב אחר חשבונות הפרישה ופוליסות ביטוח החיים שלך.
2. אוחז בבית. אם אתה בסופו של דבר בבית המשפחה, חישב זמן רב וקשה אם לשמור עליו. זה אולי מקלטך, ולא להתנייד אולי נראה פחות משבש עבור ילדים שעדיין גרים בבית, אבל זה יכול להיות בור כסף, במיוחד כאשר רק אדם אחד משלם עבור האחזקה, ארנונה ותיקוני חירום. לפני שתחליט להישאר, ברר אם אתה יכול להרשות לעצמך את המשכנתא, כמו גם את העלויות הכרוכות בתחזוקת הנכס. זכור כי ערכי הנכסים משתנים, אז אל תניח שאתה יכול למכור את הבית שלך בסכום הדרוש לך אם הכסף יהפוך לבעיה.
3. לא לדעת מה אתה חייב. הבטחה "להחזיק ולהחזיק" יכולה לחזור ולנשוך אותך. בתשע המדינות עם חוקי הקניין הקהילתי - אריזונה, קליפורניה, איידהו, לואיזיאנה, נוואדה, ניו מקסיקו, טקסס, וושינגטון וויסקונסין - תישא באחריות למחצית החוב של בן / בת הזוג שלך גם אם החוב אינו נמצא אצלך שם. אפילו במדינות שאינן קהילתיות, אתה עשוי להיות אחראי לכרטיסי אשראי או הלוואות המוחזקים במשותף. קבל דוח אשראי מלא גם לך וגם לבן / בת הזוג שלך, כך שאין הפתעות לגבי מי חייב מה.
4. התעלמות מתוצאות המס. כמעט כל החלטה כספית שתקבלו במהלך גירושין מגיעה עם מס מס. האם לקחת דמי מזונות חודשיים או תשלום חד פעמי? האם עדיף שיהיה לך חשבון התיווך או תוכנית הפרישה? לשמור על הבית או למכור אותו? ומי צריך לשלם את המשכנתא עד שיימכר? יתכן שאתה נרגש לדעת שהקרוב לאקס שלך יעביר חשבון השקעה עם רווחים של 100, 000 $, אך תיק ההשקעות הזה מגיע לניסיון מס, מה שמוריד את הסכום שתקבל. אפילו מתן מזונות לילדים יכול להיות בעל השלכות מס, לכן התייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס כדי לקבוע מה הכי הגיוני למצבך לפני שמחלקים נכסים.
5. שכחה מביטוח בריאות. אם המדיניות של בן / בת הזוג שלך כיסתה אותך, יתכן שתצטרך להפתעה מגעילה ויקרה, במיוחד אם אתה מתגרש לפני ש- Medicare יתחיל בגיל 65. בעיקרון, יש שלוש אפשרויות: המעסיק שלך יכול לכסות אותך; אתה יכול להירשם לחילופי הבריאות במדינתך על פי חוק טיפול במחיר סביר, או שתוכל להמשיך להשתמש בכיסוי הקיים של האקס שלך דרך COBRA עד 36 חודשים, אך ככל הנראה העלות תהיה משמעותית יותר ממה שהיה לפני הגירושין. אם פוליסות ביטוח בריאות חדשות ונפרדות מאיימות על פריצת הבנק, אולי תרצו לשקול הפרדה חוקית כדי שתוכלו לשמור על ביטוח הבריאות של האקסית שלכם, אך להפריד בין הנכסים האחרים שלכם.
6. הפעלת חשבון הפרישה של האקסית שלך ל- IRA. חוקי IRA גוברים על הקשיים הכלכליים בגירושין: אם אתה מממן את ה- IRA שלך עם חלקך מחשבון הפרישה של האקס שלך הקש עליו לפני גיל 59.5, עדיין תשלם את עונש הנסיגה המוקדם הסטנדרטי של 10%. פתרון אחד: הגן על הנכסים בהסדר הגירושין שלך באמצעות צו יחסי פנים מוסמך (QDRO), המאפשר לך לבצע משיכה חד פעמית מ- 401 (k) או לשעבר של האקס שלך או 403 (ב) מבלי לשלם את המס הרגיל של 10%, גם אם אתה מתחת לגיל 59.5.
7. תמיכה בילדיכם הבוגרים. לא משנה כמה תרצו לעזור לילדים שלכם, העדיפות שלכם היא להבטיח שיש לכם הכנסה פרישה בריאה.
8. הסתרת נכסים מבן / בת הזוג. בגירושים שבהם הרבה כסף מונח על כף המאזניים, יתכן שאתה מתפתה לנסות להסתיר נכסים, כך שנראה שיש לך פחות כסף לתרום. פעולה זו אינה רק מוצלת, אלא שהיא גם לא חוקית ויכולה להגדיר אותך ליותר שכ"ט עו"ד וזמן משפט אם יימצאו הנכסים. חלק מההשלכות על הסתרת נכסים מבן / בת הזוג כוללים הסדר שייתן לבן / בת הזוג נכסים נוספים, זלזול בפסק הדין או הונאת אישום או אשמת שקר.
9. לזלזל בהוצאות שלך. כאשר ההכנסה שכיסתה פעם קבוצה אחת של הוצאות משק בית מחולקת לפתע לשניים, יתכן שתצטרך לבצע שינויים מסוימים בהוצאות שלך בכדי להרשות את ההוצאות היומיות והחודשיות שלך. בחן מציאותי כמה כסף תצטרך לחיות עלייך וודא שאתה יכול לכסות את כל ההוצאות שלך לאחר הגירושין בלי להסתמך על האקסית שלך.
10. חושבים שיועצי הגירושין שלכם הם החברים שלכם. מה שאתה משלם ליועצי הגירושין שלך יוצא מההסדר שאתה מקבל. עקוב אחר הכסף שהם מוציאים בשמך. זכור שעורך הדין שלך אינו מקורב נדיב שאתה יכול להודות לו עם כוס קפה, אלא איש מקצוע בתשלום שמפקיד אותך לפי שעה.
בשורה התחתונה
גירושין יכולים להיות הרסניים בכל גיל, אך עם תכנון מדוקדק ועל ידי הימנעות מטעויות נפוצות כל-כך, תוכלו להציל את עצמכם משברון לב כלכלי בעתיד.
