מה הכלל 3-6-3
הכלל 3-6-3 הוא סלנג המתייחס לכלל לא רשמי בענף הבנקאות שמרמז על התנאי להיות לא תחרותי ופשטני.
הכלל 3-6-3 מתאר כיצד בנקאים היו נותנים ריבית של 3% על חשבונות המפקידים, נותנים למפקידים כסף בריבית של 6% ואז משחקים גולף בשעה שלוש אחר הצהריים. זה מרמז על האופן שבו צורת העסק היחידה של הבנק בשנות החמישים, שנות השישים והשבעים של המאה העשרים הלוותה כסף בשיעור גבוה יותר ממה שהוא משלם למפקידים (בגלל תקנות נוקשות יותר).
שוברים למטה 3-6-3 כלל
רבים מייחסים את הבעיות בהן התמודדה ענף הבנקאות במהלך האירועים שהובילו לדיכאון הגדול כסיבות לכך שהממשלה יישמה תקנות בנקאיות הדוקות יותר. תקנות אלה שלטו בשיעורים בהם הבנקים יוכלו להלוות ולהלוות כסף. לרוע המזל, התקנות הקשו על בנקים להתחרות זה בזה, ותעשיית הבנקאות נעשתה עומדת.
הכלל 3-6-3 והגדלת המורכבות בבנקאות
עם התרופפות התקנות הבנקאיות ואימוץ נרחב של טכנולוגיית מידע, בנקים פועלים כיום בצורה הרבה יותר תחרותית ומורכבת. לדוגמא, בנקים עשויים לספק כעת שירותי בנקאות קמעונאית ומסחרית, יחד עם ניהול השקעות וניהול עושר.
בבנקאות קמעונאית (מה שרבים רואים באופן מסורתי בנקאות בשוק המוני), לקוחות פרטיים משתמשים בסניפים מקומיים של בנקים מסחריים גדולים יותר. (דוגמאות ספציפיות לבנק קמעונאי כוללות את סיטיבנק ו- TD Bank.) כל הבנקים הקמעונאיים בדרך כלל יציעו חשבונות חיסכון ובדיקה, משכנתא, הלוואות אישיות, כרטיסי חיוב / אשראי ותעודות פיקדון (תקליטורים). בבנקאות קמעונאית, המיקוד הוא על הצרכן הבודד לעומת לקוח גדול יותר, כגון הקצאה.
ניהול השקעות עשוי לכלול ניהול הן של השקעות קולקטיביות (כמו קרן פנסיה) והן פיקוח על נכסים בודדים. מסיבה זו, יש הרואים כי ניהול הנכסים כולל את ניהול העושר. מנהלי נכסים העובדים עם נכסים קולקטיביים עשויים להציע מגוון רחב של מוצרים מסורתיים ואלטרנטיביים שאולי אינם זמינים למשקיע הממוצע, כגון הנפקות וקרנות גידור.
ניהול עושר עשוי לכסות גם אנשים בעלי ערך נטו גבוה וגם אנשים בעלי ערך אולטרה גבוה. יועצים פיננסיים יעבדו עם לקוחות כדי להבין את רוחב הנכסים הכספיים והאחרים שלהם ויפתחו פתרונות פיננסיים מותאמים כדי לענות על צרכיהם. יועצים פיננסיים עשויים לספק שירותים מיוחדים, כגון ניהול השקעות, הכנת מס הכנסה ו / או תכנון עזבון. מרבית היועצים הפיננסיים שואפים להשיג את ייעוד האנליסטים הפיננסיים (Chartered Financial Analyst) (CFA), המודד יכולת ויושרה וקשה מאוד ומפרגן להשגה.
