תוכן העניינים
- 1. מחלה או מוות של בן זוג
- 2. גירושין
- 3. אובדן הכנסה
- סיכום
פרישה היא משהו שרובנו מצפים אליו כשאנחנו שוקלים על שחרור מהאחריות היומיומית של ניהול עסק או מילוי הדרישות של עבודה. זה צריך להיות זמן לקצור את היתרונות של העבודה הקשה שלנו וליהנות מנסיעות, פנאי, תחביבים והחופש לעשות מה שאנחנו רוצים.
למרבה הצער, ישנם שלושה אירועי חיים מרכזיים שיכולים לפגוע בתכניות הפרישה הטובות ביותר. כל אחד מהם יכול להשפיע באופן מהותי על מצב הפרישה, אורח החיים ואיכות חייך.
Takeaways מפתח
- חסכון לגיל פרישה הוא מטרה כלכלית נבונה ולעתים קרובות נדרשת על מנת לשמור על רמת החיים שלך בגיל מבוגר. אימות או מוות של בן / בת זוג, גירושין או אובדן הכנסה כתוצאה מאבטלה או מיתון יכולים כולם לזרוק מפתח ברגים אפילו בזהירות ביותר חשבונות פרישה מתוכננים. מאמר זה יעסוק בכמה דרכים להתכונן לאפשרויות אלה ויספק כמה טכניקות לבקרת נזקים שתשתמש בהן אם תתפסו על המשמר.
1. מחלה קטסטרופלית או מוות של בן זוג
הכנה
כיסוי ביטוחי בריאות, לפחות בגלל מחלה קטסטרופלית, הוא חובה, במיוחד כשגיל הפרישה מתקרב, מכיוון שעלויות רפואיות יכולות לחסל את החיסכון בפנסיה במהירות רבה. על פי מחקר שנערך על ידי בית הספר לרפואה של הרווארד ב -2005, עלויות מחלות קטסטרופליות הן הגורם המוביל לפשיטת רגל אצל זוגות מעל גיל 50.
סוג אחר של כיסוי, שלרוב מתעלמים ממנו, הוא ביטוח הכנסות נכות. זה יכול להגן על יכולת ההשתכרות שלך לפני הפרישה על ידי המשך לשלם סכום קרוב למשכורתך אם אתה הופך לנכה ואינך יכול לעבוד.
ביטוח חיים נאות לכיסוי הוצאות הלוויה של בן זוג הוא גם רעיון טוב, שכן הוצאות הלוויה ממשיכות לעלות ויכולות להכניס שקע קשה בהכנסה הקבועה של הניצול. (למד כיצד לקבוע מי יירש את הפוליסה שלך על ידי בדיקת חלוקת ביטוח חיים והטבות.)
למרות שהקמה וטיפוח מעגל חברים היא חשובה ומועילה בכל שלב בחיים, יכול להיות קריטי לתמיכה זו במהלך שינויים גדולים בחיים המלווים את הפרישה. הקרבה למשפחה הופכת חשובה יותר ויותר להכנה להפחתת ההשפעות של אובדן או מחלה של בני הזוג. תכנון לעבור להתקרב למשפחה יכול לסייע כלכלית, פיזית ורגשית בשמירה על איכות הפרישה.
כשאתה שוקל את קרבתך למשפחה ולחברים, הקפד גם למקם את עצמך קרוב למתקנים רפואיים. זה יכול להפחית את עלויות ההובלה, שירותי הבית והטיפול. זה יכול גם להפחית את הזמן והמאמץ שהוקדש לשימוש בשירותים אלה - שיקול חשוב בשמירה על נכסי פרישה ואיכות חיים.
תכנון לאבטחת נכסים בצורה של נאמנויות והכנת רצון זהיר וכן באמצעות ייעוץ מדויק לתשלומים רפואיים וניהול מס הוא גם המפתח לשמירה על איכות הפרישה. חכם לפנות לעזרה מקצועית בתחום זה. (לקבלת תובנות קשורות, קרא כיצד לבחור את האמון המושלם.)
בקרת נזקים
לאחר מחלתו הקטסטרופלית או מותו של בן זוג, המטפל או הניצול צריכים לנקוט בצעדים בכדי לקיים אותו או את עצמה. קבוצות תמיכה בריאות או אבלות יכולות לסייע לבני זוגם של הסובלים ממחלות קטסטרופליות ספציפיות או הסובלות מאובדן בן / בת זוג ויכולות להועיל מאוד במתן תמיכה מושכלת בשירותים, התמודדות וסיוע כלכלי. פעילויות ותמיכה משפחתית יכולות לספק גם רשת עזרה חברתית ומעשית שתסייע בהצלת חלק מהיתרונות של פרישה עבור המטפלת או בן / בת הזוג ששרדו.
קיום מעגל חברים הוא חשוב ומועיל באותה מידה, ורכישת תחביב, ספורט או עניין אחר יכולים לספק הן רשת חברתית והן הפסקה נפשית מחמת המחלה או אובדן בן / בת הזוג. לבסוף, הסדרת עניינים משפטיים וכלכליים בעזרת איש מקצוע יכולה לספק למטפל או לניצול פרישה בטוחה יותר ושקט נפשי גדול יותר.
2. גירושין
הכנה
בעוד שהסכם טרום נישואין ממוסגר כראוי דורש ראיית ראייה ניכרת, גישה זו אשר ברוב המקרים התעלמה והמצמצת שימוש יכולה לספק את ההגנה הטובה ביותר על פרישתך על ידי הגדרת והפרישה של נכסים שאינם בבעלות משותפת, ולכן לא בסיכון בגירושין.
חלוקת נכסים לא מעורערת בינך לבין בן / בת הזוג שלך לעתיד יכולה להיות מאוד משתלמת אם תוכל להסכים על חלוקת נכסים הוגנת ושוויונית. אם תצליח, הרבה יותר מהנכסים שלך יישארו איתך בשני מאשר אם יש לך מצב שנוי במחלוקת שצריך להיפתר בבתי המשפט עם העלויות המשפטיות הנלוות אליו. יש צורך בייעוץ משפטי וכלכלי מקצועי של מומחי גירושין לשמירה על נכסי פרישה.
הכנת ילדים בכל הגילאים לקראת העומד להתרחש עשויה להפסיק קשרים פוטנציאליים רבים ובעיות כלכליות העלולות להרוס את שנות הפרישה שלך. הכנת מעגל החברים שלכם לגירושין היא גם חשובה מכיוון שתרצו לשמור על החברויות לפנסיה. הם יעריכו להיכלל ולהודיע עליהם ויש סיכוי גבוה שהם יהיו שם בשבילך אם הם מודעים למצבך.
בקרת נזקים
במיוחד אם לא מתוכנן, ברגע שגירושין קרובים, אבטחת נכסים בהקדם האפשרי - שימוש בייעוץ משפטי וכלכלי מקצועי - היא קריטית לשמירת נכסי פרישה. אף על פי שקשיים להתקיים לאחר מעשה, הסכם חלוקת רכוש עשוי להיות אפשרי לאחר החלטת גירושין על ידי שני הצדדים. עבדו קשה כדי לעשות זאת, מכיוון שזה ישפיע על פרישתכם.
למרות המהומה כרגע, חשוב לשמור על רצונותיך החדשים, ככל הנראה שונים, בנוגע למוטבים, חלוקת נכסים וכדומה, לכן הקפד לעדכן את צוואתך, את ייעודי ההעברה-למוות שלך לחשבונות חיסכון ופרישה, פוליסת ביטוח החיים שלך וכדומה.
כמו כן, במיוחד עם גירושין בלתי צפויים, עליכם לייעץ לילדיכם בכל הגילאים. פשוט לא יגיד להם שהגירושים מתרחשים. שמור את קווי התקשורת פתוחים לדיון מתמשך. זה קריטי עוד יותר אם אחד מבני הזוג נתפס על הסף, מכיוון שזה אומר שהגירושין עלולים להוות הלם גם לילדים. זכור, תזדקק לילדיך בפנסיה.
לבסוף, שמור על חברויותיך ואנשי הקשר החברתיים שלך בתקופה זו - אל תיפטר מהעין. הכי טוב אם הם ישמעו את החדשות מכם, לא דרך הגפן. התגובות שלהם עלולות להשפיע על חייך בפנסיה.
3. אובדן הכנסה
הכנה
אם הסיכוי לשמור על הכנסותיך מתחיל להיות דאגה, ישנם כמה צעדים שתוכל לנקוט כדי לשמור על פרישתך. מימון מחדש של המשכנתא הביתית שלך בתנאי פירעון ארוכים יותר (כמו 15 עד 30 שנה) כדי להפחית את התשלומים החודשיים שלך עשוי להאריך את יתרות המזומנים שלך. כדאי גם לתכנן את הוצאות המחיה בשווי של שישה חודשים בבנק כאירוע.
שמור על אנשי הקשר בתעשייה שלך למקרה שתצטרך להיות מועסקת מחדש. צמצם את ההוצאות הלא חיוניות שלך כדי לשמור על ההוצאות החודשיות שלך נמוכות, והגדיל את החיסכון שלך לטווח הקצר ככל האפשר. שקול להעביר את תיק המניות שלך למניות הכנסה ממניות צמיחה ולמכור רכוש וציוד לא חיוני לרכישת מזומנים לחיסכון.
בקרת נזקים
צמצם את אורח החיים שלך כדי לחסוך במזומן, וחפש הכנסה נוספת מפעילויות חדשות. כמו כן, שקלו משכנתא הפוכה כדי לקבל מזומן חודשי מההון העצמי הקיים בביתכם. אם אתה בפנסיה וכל השאר נכשל, חזור לעבודה במשרה מלאה או במשרה מלאה.
סיכום
אירועי חיים יכולים להשתלב כדי להרוס את תוכניות הפרישה הקיימות שלך. ישנם כמה תכשירים שתוכלו לבצע כדי להפחית את השפעותיהם, עם זאת, וגם אם תפסעו על עצמכם, עדיין יש דרכים להציל את ההנאה והנוחות הכלכלית בשנות הפרישה שלכם.
