מובטחים שני דברים בחיים: מיסים ומוות. אמנם אינך יכול לשלוט במוות, אך אתה יכול לשלוט בכמה אתה משלם במיסים. זה נכון במיוחד לגבי משקיעי הדיבידנד. אחרי הכל, אם לא תנהל את חשיפת המס שלך, ההכנסה שתקבל מהמניות ששולמות דיבידנד עלולה לאכול ברווחי ההשקעה שלך.
אף שאיש אינו יכול להימנע מלשלם מיסים לחלוטין, ישנן כמה השלכות מיסים על המשקיעים שצריכים לשים לב עליהם. מהדיור בהשקעות בחשבון הלא נכון ועד לא לניצול הפסד המס בקטיף הנה מבט על כמה מההשפעות המסיות של השקעת דיבידנד. (כאן: מדריך למתחילים להשקעה יעילה במיסים .)
שמור את ההשקעות בחשבונות מועדי מס
אחד הפיתויים של מניות הדיבידנד הוא שהם משלמים למשקיעים שלהם קצת מזומנים. זה מאוד אטרקטיבי עבור הכנסה המחפשת משקיעים בסביבת ריבית נמוכה. אחרי הכל, השקעות ההכנסה המסורתיות כמו אג"ח לא רואות רווחים רבים בסביבה הנוכחית. זו הסיבה שהמשקיעים פונים לדיבידנדים. אבל אם מניות הדיבידנד האלו אינן נמצאות בחשבון השקעה המועיל במס כמו 401 (K) או IRA, הרווחים עומדים להיות ממוסים. זה יכול להיות עניין גדול, במיוחד עבור משקיעים עשירים שנמצאים באחד מדרגות המס הגבוהות יותר.
כשמדובר בדיבידנדים, ישנם שני טיפולי מס. ההכנסה ממוסה מדיבידנד מוסמך או כרגיל. דיבידנד מוסמך הולך להיות אטרקטיבי יותר מכיוון שהוא ממוס בשיעור נמוך יותר. בכדי שזה יהיה דיבידנד מוסמך עליו להנפיק חברה אמריקאית או חברה זרה הנסחרת בבורסה גדולה בארה"ב ועליכם להחזיק במניות במשך יותר מ 60 יום מתקופת ההחזקה. אם אתה נמצא במדרגת המס של 35%, דיבידנד מוסמך עומד להיות ממוס על 15%. אבל אם מדובר בדיבידנד רגיל, יש להתייחס אליו כהכנסה רגילה, מה שאומר שהמכה במס זהה לכל הכנסה אחרת. כך שאם היית במדרגת המס של 35%, היית נתקל בטרף מס של 35%. בשני המקרים, אסטרטגיה טובה יותר היא להרחיק את הדיבידנד שמשלם השקעות מחשבונות חייבים במס ולהחזיק אותם בחשבונות הפרישה כדי להימנע מאירוע מס גדול. (כאן: הבנת אופן מיסוי הדיבידנדים ).
דיבידנדים שהשקיעו מחדש יכולים ליצור אירוע מס
חלק מהחברות המציעות דיבידנדים למשקיעים יאפשרו להן להשתמש באופן אוטומטי בדיבידנד לרכישת מניות נוספות במניות במקום לקבל תשלומי מזומן. השקעות דיבידנד שקוראים להן, משקיעים שהדיבידנד שלה מושקע מחדש במניות רבות יותר של המניה, לא יתפסו אירוע מס. הסיבה לכך היא כי דיבידנדים במניות אינם חייבים בדרך כלל במס עד למכירת המניה. אבל אם הדיבידנד מושקע מחדש ואז המשקיעים מקבלים תשלום במזומן במקום מלאי הוא ייצר אירוע מס. אם יש ברירה בין מזומנים למניות, אז המשקיע עומד בפני אירוע מס גם בבחירת דיבידנדים של מניות. (, כאן: ההטבות של תוכניות השקעת הדיבידנד .)
רווחי הון יכולים לפגוע בתשואות שלך
כל הרעיון שמאחורי ההשקעה הוא להרוויח כסף, ומניות דיבידנד יכולות לעשות זאת בשבילך. אך הם יכולים גם ליצור אירוע מס על רווחי הון, אשר יפחית את הרווחים שתממשו. זו הסיבה שקטיף הפסדי מס יכול להיות אסטרטגיית מיסוי חשובה. עם קטיף הפסד מס אתה מוכר החזקת הפסד בכדי לקזז את הרווחים שהניבת ממכירת מניה מנצחת. ישנם כמה כללים שהמשקיעים צריכים להיות מודעים אליהם. לדוגמה, הם לא יכולים למכור ולרכוש שוב את אותה המניה תוך 30 יום ממכירתם מכיוון שהיא נחשבת לשטוף. ובעוד שאנשים רבים עוסקים בקציר הפסדי מס בסוף השנה, זה דבר שניתן לעשות מעת לעת לאורך כל השנה. (, כאן: קציר אובדן מס: צמצום הפסדי השקעה .)
בשורה התחתונה
על המשקיעים לא לקבל החלטות על בסיס מיסים בלבד, אך עליהם להיות מודעים לאירוע המס הפוטנציאלי מההחלטות שלהם, במיוחד כשמדובר בדיבידנדים. כדי להבטיח שההתקפות במס לא יימוגו מהרווחים שלך, על המשקיעים להשקיע בדיבידנדים מוסמכים, לשמור על השקעות הכנסה בחשבונות השקעה המועילים במס ולהשתתף בקצירת הפסדי מס כדי לקזז את הזוכים במפסידים.
