למרות המניות הפיננסיות שהתרוממו בשבועות האחרונים, מספר בנקים אזוריים מתמודדים עם סיכון גבוה למכירות תלולות כתוצאה מירידות הרזרבות להפסדי הלוואות. מספרי עתודות הפסד הלוואות שפורסמו לאחרונה מ- Citizens Financial Group Inc. (CFG), בנקפורט השלישי החמישי (FITB), זיונס בנקורפ (ZION) ו- Regions Financial Corp. (RF), חשפו כי סך ההטבות שלהם להלוואות צנחו לנמוך משמעותית לפי ברון, לפי רמתם, אשר הופכים אותם לפגיעים במקרה של הרעה באיכות האשראי של ספרי ההלוואות שלהם.
בנקים אזוריים: פחות כרית להפסדים
| שנה | הקצבה כוללת להלוואות * |
| 2018 | 1.11% |
| 2009 | 3.00% |
סך הקצבאות להלוואות כאחוז מהלוואות וחכירות בקרב הבנקים האזוריים הגדולים ירדו ב 0.07% לעומת 1.18% אשתקד וכעת הם נמוכים מכפי שהיה כמעט לפני עשר שנים, כאשר המערכת הפיננסית בארה"ב רק התחילה להשיג את דרכה לאחר כמעט קריסה. סך הקצבאות של Citizens Financial ירדו מ 1.11% לפני שנה ל 1.08%, שלישית חמישית מ 1.31% ל 1.17%, של ציון מ 1.23% ל 1.05% והאזורים הפיננסיים של 1.31% ל 1.03%.
מה זה אומר
בכל רבעון העמידו הבנקים הפרשות להפסדי הלוואות. תוך הוספת סכום העתודה לאובדן ההלוואה במאזן. הפרשות אלה חייבות לעבור דרך דוח ההכנסה, תוך הפחתה ישירה של הרווחים. על ידי הורדת סכומי ההפרשה האלה, הבנקים יכולים לנפח רווחים, אך פירושם שיהיה להם פחות מאגר במקרה שהלוואות מחויבות.
כרגע הפסדי האשראי כה נמוכים עד שהבנקים נעשו רגועים יותר, במיוחד בהשוואה לעמדתם הזהירה ביותר בעקבות המשבר הפיננסי. החוסן הנוכחי של המשק נתן לבנקים את הביטחון להפחית את הפרשות הפסדי ההלוואות, להניח בצד מספיק כדי להתאים את הפיצויים, וכתוצאה מכך הגברת רווחים נוספת.
"עלויות אשראי נמוכות עד שהן גבוהות. הן לא עולות בצורה ליניארית." - מרטי מוסבי, וינינג ניצוצות.
אך בעוד שאיכות האשראי של תיקי הלוואות לבנקים אזוריים גדולים עשויה להיראות בריאה ברגע זה, המצב יכול להשתנות במהירות. למרות שמרטי מוסבי, מנהל אסטרטגיות בנק ומניות בחברת Vining Sparks, אינו רואה שינוי מתקרב שישפיע על סביבת האשראי הנוכחית, הוא נזהר באופי הקשה שבאופן טבעי לנסות לחזות מתי סביבת אשראי בריאה הופכת להיות רעילה.
מה הלאה
בהמשך קדימה, המשקיעים ירצו לפקוח עין על איכות האשראי של ספרי ההלוואות של הבנקים והאם יתרת הפסדי ההלוואות תמשיך לרדת. בהתחשב ברמתם הנוכחית, ירידות נוספות בשלב זה הן דגל אדום מובהק.
כמובן שיש כאלה שבטוחים כי בין העלייה בשיעורים, הנוטים לאפשר לבנקים להגדיל את מרווחי הריבית נטו שלהם, המגזר הבנקאי נמצא במצב טוב לביצועים חזקים. שוב, לפחות במחזור הנוכחי של הידוק כספי של הפדרל רזרב בארה"ב, ביצועי המניות בבנקים היו יחסית לא מעטים.
השווה חשבונות השקעה × ההצעות שמופיעות בטבלה זו הן משותפויות מהן Investopedia מקבלת פיצוי. תיאור שם הספקמאמרים קשורים
פרופילי חברה
מה מניע את הרווחים של פורד? לא רק מכוניות… אלא בעיקר מכוניות
דוחות כספיים
ניתוח הדוחות הכספיים של הבנק
יסודות השקעה
מדריך Investopedia לצפייה ב'מיליארדים '
מקרו כלכלה
הדלק שהעביר את התכה הסאב-פריים
מקרו כלכלה
10 שנים מאוחר יותר, שיעורים מהמשבר הכלכלי
ניהול עושר
האם הגיע הזמן להכנסה בסיסית אוניברסלית?
קישורי שותפיםתנאים קשורים
הגדרת Brexit Brexit מתייחסת לעזיבת בריטניה מהאיחוד האירופי, שאמור היה לקרות בסוף אוקטובר, אך עוכבה שוב. עוד אלפי המילניום: כספים, השקעה ופרישה למד את היסודות של מה שצריך אלף השנים לדעת על כספים, השקעות ופרישה. עוד מה סיכון-על-סיכון? סיכון-על-הסיכון-off הוא הגדרת השקעה בה התנהגות המחירים מגיבה ומונעת על ידי שינויים בסבילות הסיכון של המשקיעים. עוד מהי מכירת מכירה? מכירה נמכרת היא מכירה מהירה של ניירות ערך, כמו מניות ואגרות חוב, מה שמוביל לירידת מחירם. עוד מכירת מכירת מכירה נמכרת היא מכירה מהירה ומתמשכת של ניירות ערך בנפחים גבוהים הגורמת לירידה חדה בערך ניירות הערך הנסחרים. עוד חמשת הבנקים הגדולים בקנדה חמשת הבנקים הגדולים הוא מונח לתאר את חמשת הבנקים הגדולים בקנדה: רויאל בנק, בנק מונטריאול, בנק המסחר הקיסרי הקנדי, בנק נובה סקוטיה ו- TD Canada Trust. יותר