הכנסה פסיבית, על קצה המזלג, היא כסף הזורם באופן קבוע מבלי לדרוש מאמץ משמעותי כדי ליצור אותו. הרעיון הוא שתקדיש זמן השקעה מראש ו / או כסף, אך ברגע שהכדור מתגלגל יש תחזוקה מינימלית הנדרשת קדימה. עם זאת, לא כל הזדמנויות הכנסה פסיביות נוצרות באופן שווה. מבחינת המשקיעים, בניית תיק עבודות פירושה לדעת אילו אסטרטגיות השקעה פסיביות להמשיך.
1. נדל"ן
למרות כמה עליות וירידות בשנים האחרונות, נדל"ן ממשיך להיות בחירה מועדפת עבור משקיעים שרוצים לייצר תשואות לטווח הארוך. השקעה בנכס להשכרה, למשל, היא דרך אחת לייצר מקור הכנסה קבוע. מלכתחילה, ייתכן שמשקיע יידרש להשלים 20% מקדמה לרכישת הנכס, אך יתכן שזה לא מהווה מכשול עבור מי שכבר חוסך בקביעות. לאחר התקנת דיירים אמינים, נותר מעט מאוד לעשות מלבד לחכות לבדיקת שכר הדירה.
נאמני השקעות נדל"ן (REIT) הם אפשרות השקעה פסיבית נוספת עבור משקיעים שאינם מעוניינים להתמודד עם הנטל היום יומי של ניהול נכס. אחד היתרונות העיקריים של REIT הוא שהם משלמים 90% מההכנסה החייבת שלהם כדיבידנד למשקיעים. עם זאת יש חיסרון מכיוון שדיבידנדים ממוסים כהכנסה רגילה. זה עשוי להיות בעייתי עבור משקיע שיש לו מדרגת מס גבוהה יותר.
מימון קהל הנדל"ן מציג פיתרון ביניים. למשקיעים הבחירה שלהם בהשקעות הון או חובות בנכסים מסחריים ובמגורים כאחד. שלא כמו REIT, המשקיע מקבל את היתרונות המסיים של בעלות ישירה, כולל ניכוי פחת ללא כל האחריות הנוספת שמלווה בבעלות על נכס.
2. הלוואת עמיתים לעמית
ענף ההלוואות בין עמיתים לעמית (P2P) הוא מעט יותר מעשור, והשוק צמח בקפיצות. עבור משקיעים שרוצים לעזור לאחרים תוך הוספת הכנסה פאסיבית לתיק העבודות שלהם, הלוואות עמית לעמית היא בחירה אטרקטיבית.
ראשית, יש פחות חסמי כניסה לעומת סוגים אחרים של השקעות. לדוגמה, פרוספר וגם מועדון ההלוואות, שתיים מפלטפורמות ה- P2P הגדולות ביותר, מאפשרות למשקיעים לממן הלוואות בהשקעה של עד 25 דולר. שני המלווים פותחים את שעריהם גם למשקיעים לא מוסמכים. בעוד שתואר שלישי לחוק Jumpstart Startups Business (JOBS) שלנו מאפשר למשקיעים מוסמכים וגם לא מוסמכים להשקיע באמצעות המון המונים, בכל פלטפורמת המון המונים יש מדיניות לגבי מי יכול להשתתף.
מבחינת התשואות, הלוואות עמית לעמית יכולות להיות רווחיות, במיוחד עבור משקיעים שמוכנים לקחת סיכון רב יותר. הלוואות משלמות ריבית מסוימת למשקיעים, כאשר השיעורים הגבוהים ביותר קשורים ללווים הנחשבים לסיכון האשראי הגדול ביותר. התשואות נעות בדרך כלל בין 5% ל 12%, ויש מעט מאוד שהמשקיע צריך לעשות מעבר למימון ההלוואה.
3. מניות דיבידנד
מניות דיבידנד הן אחת הדרכים הקלות ביותר עבור המשקיעים ליצור הכנסה פסיבית מכיוון שאתה מקבל תשלום בפועל בבעלותם. ככל שהחברה מכניסה רווחים, חלק מהם מועבר ומחזיר למשקיעים כדיבידנד. ניתן להשקיע כסף זה מחדש לרכישת מניות נוספות או לקבל בתשלום במזומן.
תשואות הדיבידנד יכולות להשתנות מאוד מחברה לחברה, והן יכולות להשתנות משנה לשנה. משקיעים שאינם בטוחים באילו מניות משלמים דיבידנד לבחור צריכים לדבוק במניות שמתאימות לתווית אריסטוקרט הדיבידנד, מה שאומר שהחברה הציעה דיבידנדים יותר ויותר ברציפות במשך 25 השנים הקודמות.
4. קרנות אינדקס
קרנות אינדקס הינן קרנות נאמנות הקשורות למדד שוק מסוים. קרנות אלה נועדו לשקף את ביצועי המדד הבסיסי בו הם עוקבים, והם מציעים יתרונות מסוימים על פני השקעות אחרות עבור משקיעים שמטרתם הכנסה פאסיבית.
קרנות המדד מנוהלות באופן פסיבי, והניירות הכלולות בהן לא משתנות אלא אם כן הרכב המדד משתנה. עבור משקיעים זה מתבטא בהוזלת עלויות הניהול. פרט לכך, שיעור מחזור נמוך יותר הופך את כספי המדדים ליעילים יותר במיסוי, ומפחיתים את הגרירה שאחרת תגרע מהתשואות.
בשורה התחתונה
השקעות הכנסה פסיביות יכולות להקל על חיי המשקיע במובנים רבים, במיוחד כאשר עדיפות גישה מעשית. ארבע האפשרויות המפורטות כאן מייצגות רמות שונות של גיוון וסיכון. כמו בכל השקעה, חשוב לשקול את התשואות הצפויות הקשורות להזדמנות הכנסה פסיבית כנגד פוטנציאל ההפסד.
