הקיף במגוון רחב של נושאי כסף - מאיזון פנקס צ'קים ועד פיתוח תקציב משק בית ותכנון לפנסיה - אוריינות פיננסית מעצבת את הדרך בה אנו רואים את הכסף ומטפלים בו.
ללא כוונת רווח Money Management International, ספק שירותי חינוך וייעוץ פיננסי, יצר מסלול בן 30 שלבים לבריאות פיננסית. כדי לעזור לך להתחיל: חמישה שיפורים פיננסיים מהרשימה שלה עם כמה מהמאמרים הטובים ביותר של Investopedia כדי להתחיל (או לקפוץ-התחל) את המסע שלך לאוריינות פיננסית.
1. זהה את נקודת המוצא שלך
חישוב השווי הנקי שלך הוא הדרך הטובה ביותר לאמוד הן את הבריאות הפיננסית הנוכחית שלך והן את ההתקדמות שלך לאורך זמן. השווי הנקי הוא הסכום בו הנכסים חורגים מההתחייבויות ויכולים לספק שיחת השכמה אם אינך נמצא במסלול - או אישור שאתה מצליח.
קריאה מוצעת של Investopedia: המדריך השלם לחישוב השווי הנקי שלך - מדריך זה מסביר מדוע חשוב לחשב את השווי הנקי שלך ומספק הוראות שלב אחר שלב לביצוע החישוב. כלולים גם טיפים לבניית הערך הנקי שלך.
אנשים רבים נקלעים לבעיות כלכליות בכך שהם מוציאים יותר מדי על מבוקשים ולא נותר להם מספיק לצרכים שלהם.
2. קבע את סדר העדיפויות שלך
יצירת רשימת צרכים ורצונות יכולה לעזור לך לקבוע סדרי עדיפויות פיננסיים. צרכים הם דברים שעליכם להיות חייבים בכדי לשרוד: אוכל, מחסה, ביגוד, בריאות ותחבורה. רוצה , לעומת זאת, הם דברים שהיית רוצה שיהיו לך, אך אינם נחוצים להישרדות.
הכרת ההבדל בין השניים והכרת ההבחנה בעת בחירות ההוצאות עוברת דרך ארוכה בכל הקשור לבריאות הפיננסית שלך. יהיה עליכם לדרג את הצרכים שלכם כמו גם את מבוקשכם על מנת להגדיר בבירור לאן הכסף שלכם אמור להגיע ראשון. זה לא חל רק על ההוצאות השוטפות שלך, אלא על המטרות שלך - שיכולות גם הן לקטגוריות של מבקשים וצרכים. לדוגמא, למותר לציין: חסכון לחופשה טרופית נופל בעמדת המבוקשים, בעוד שביצוע מזומנים לפרישה הוא צורך מוגדר.
Takeaways מפתח
- הערכת הנכסים שלך (והחובות שלך) היא דרך נהדרת להתחיל להתכונן לפרישה. מעקב אחר ההוצאות שלך והגדרת תקציב הן דרכים טובות לשמור על הכסף שלך. אל תסמוך על ביטוח לאומי בלבד כדי לתמוך בפרישתך. בדוק רכבי פרישה כמו IRAs, 401ks ואפשרויות השקעה אחרות שיעזרו לממן את עתידך.
קריאה מוצעת של Investopedia: חמישה כללים לשיפור בריאותך הכלכלית - מאמר זה מכסה חמישה כללי מימון אישיים רחבים שיכולים לעזור לך לקבוע את סדר העדיפויות שלך ולהשיג יעדים פיננסיים. זה גם מצביע על מגוון תחומים שבהם אתה עשוי להפסיד כסף בלי להבין.
3. תעד את ההוצאות שלך
רוב האנשים יכולים לומר לך כמה כסף הם מרוויחים בשנה. מעטים פחות יוכלו לציין כמה כסף הם מוציאים, עם זאת, ופחות עדיין יכולים להסביר איך ואיפה הם מוציאים את זה. אחת הדרכים הטובות ביותר להבין את תזרים המזומנים שלך - מה נכנס ומה יוצא - היא ליצור תקציב, או תוכנית הוצאות אישיות .
תקציב מאלץ אותך להניח על הנייר את כל הכנסותיך והוצאותיך, וזה יכול להיות כלי חיוני לסייע לך לעמוד בהתחייבויות פיננסיות כעת ובעתיד. כבונוס נוסף, תקציב יכול להיות פותח עיניים אמיתי בכל הקשור לבחירות בהוצאות. אנשים רבים מופתעים לגלות כמה כסף הם מוציאים על מוצרים ושירותים מיותרים.
קריאה מוצעת של Investopedia: המדריך השלם לתכנון תקציב שנתי - מדריך מעמיק זה מסביר מדוע חשוב לפתח תקציב ומספק הוראות שלב אחר שלב ליצירת תקציב שנתי משלך, עם עצות להכנת תחזיות מדויקות.
לשלם את החוב שלך
לרוב האנשים יש חובות - הלוואות משכנתא ואוטו, כרטיסי אשראי, שטרות רפואיים, הלוואות סטודנטים וכדומה. מה שהופך את החיים עם החוב ליקר כל כך אינו רק הריבית והעמלות, אלא מכיוון שהוא יכול למנוע מאנשים "להתקדם אי פעם" עם היעדים הפיננסיים שלהם. זה יכול להיות גם ניקוז רגשי על אנשים ומשפחות.
בעוד שהאסטרטגיה הטובה ביותר היא להימנע מלהיכנס לחובות מלכתחילה (על ידי בחירות הוצאות מעשיות ולחיות באמצעים של מישהו), ישנן אסטרטגיות לפרוע ולצאת מתחת לחובות שאנשים כבר רכשו.
קריאה מוצעת של Investopedia : חפירה מחובות בשמונה שלבים - הצגת מצגת זו מדגימה צעדים שתוכלו לנקוט כדי לצאת מהחובות - החל מהכרת הטעויות הכספיות שלכם ובדיקת דוח האשראי שלכם, וכלה במציאת הכסף שיעזור לשלם את ההוצאות שהצטברו.
5. הבטחו את העתיד הכלכלי שלכם
בגלל נסיבות כלכליות קשות, אנשים רבים מאמצים "לעולם לא אפרוש" כתוכנית פרישה. לגישה זו ישנם מספר ליקויים עיקריים.
ראשית, לא תמיד אתה יכול לשלוט כשאתה פורש. אתה עלול לאבד את העבודה שהחזקת במשך עשרות שנים, לסבול ממחלה או פציעה, או להיאלץ לטפל באדם אהוב - כל אחד מהם יכול להוביל לפרישה לא מתוכננת. שנית, אמירה שלא תפרוש היא לעיתים קרובות תירוץ למי שלא רוצה להקדיש זמן ואנרגיה לפיתוח תוכנית אמיתית, או שפשוט לא יודע איך.
למידה נוספת על אפשרויות הפרישה שלך היא חלק מהותי בהבטחת עתידך הכלכלי. אפילו אם אינך יכול לחסוך הרבה, כל סיביות עוזרות. לאחר שפיתחתם תוכנית, תוכלו בסופו של דבר לבצע בחירות טובות יותר להוצאות כעת כשיש לכם מטרה בראש.
קריאה מוצעת של Investopedia : ניתוח תכניות הפרישה הטובות ביותר ואפשרויות ההשקעה - כפי שהכותרת מציעה, מדריך זה מכסה מגוון תוכניות פרישה ואפשרויות השקעה, מקצבה ואג"ח, לקרנות נאמנות ומניות.
בשורה התחתונה
למרות שאולי סיימת את השכלתך, עדיין לא סיימת את האוריינות הפיננסית. הכי טוב להיות פרואקטיבי. אפילו אם לא למדת מיומנויות כסף בבית או בבית הספר, לעולם לא מאוחר מדי להתעדכן. יישור מחדש של המיקוד והתאמת הכספים כעת יעשה את כל ההבדל בעתידך.
