תוכן העניינים
- 1. מדוע אני רוצה ביטוח חיים?
- 2. אילו כיסויים זמינים?
- 3. מה אם אני לא אמות?
- 4. כיצד אוכל לשדרג מדיניות?
- 5. היכן אני קונה פוליסה?
- בשורה התחתונה
אם אתה בשוק לביטוח חיים, יתכן שהתפתה לאלה המודעות הטוענות, "תמורת כמה דולרים בלבד ליום, אתה יכול להגן על משפחתך עם מיליון דולר בביטוח חיים!" זה נשמע כמו הרבה מאוד, לא? בדרך כלל מודעות אלה מתייחסות לביטוח חיים לטווח. כשמו כן הוא, ביטוח חיים לטווח מספק הגנה למשך זמן או תקופה מוגבלת, כגון 10, 20 או 30 שנה.
הרעיון פשוט למדי: אם אתה מת בזמן שהפוליסה שלך פעילה, המשפחה שלך תקבל גמלת מוות. אבל הסוגים הרבים של ביטוח מונחי ואופציות יכולים להיות מבלבלים. האם ביטוח חיים לטווח ארוך עשוי להשתלם עבורך? התחל בכך ששאל את עצמך את חמש השאלות הבאות.
Takeaways מפתח
- אף אחד לא באמת רוצה לדבר על ביטוח חיים - זה נשמע יקר ומביא לראש את התמותה שלנו. עם זאת, ביטוח חיים מתאים יכול להיות שקט נפשי, בידיעה שיקיריכם ומוטביהם יטופלו כלכלית כאשר אתם תלוי באורח החיים שלך, במבנה המשפחתי ובמצבך הכלכלי, קיימים סוגים שונים של כיסויים לביטוח חיים הניתנים להתאמה אישית לצרכים הספציפיים שלך.
1. מדוע אני רוצה ביטוח חיים?
לפני שאתם קונים ביטוח חיים כלשהו, חשבו מדוע אתם קונים אותו. האם אתה מגן על המשפחה שלך במקרה של מוות מוקדם? האם נטלת עלייך חוב נוסף המחייב אותך לספק כיסוי? האם אתה מחפש להשאיר ירושה או מתנה לצדקה?
2. איזה סוג כיסוי זמין?
לרוב האנשים תהיה גישה לפחות לשני סוגים של פוליסות ביטוח טווח: קבוצה או יחיד.
ביטוח חיים קבוצתי
מרבית החברות מציעות לעובדיהן סוג כלשהו של ביטוח חיים לטווח כהטבת עובדים. זה נקרא ביטוח לטווח קבוצתי מכיוון שאתה מקבל הגנה כחלק מקבוצה גדולה יותר. בדרך כלל זה מנוכה ישירות מתשלומי המשכורת שלך, והדרישה היחידה לכיסוי היא למלא שאלון קצר ובו פרטים על היסטוריית הבריאות שלך. להלן כמה מהיתרונות של ביטוח לטווח קבוצתי:
- זה נוח - בדרך כלל אתה יכול להירשם לפוליסה כשאתה לוקח עבודה חדשה ולהירשם לתכנית ההטבות של החברה שלך. יתכן ותהיה לך הזדמנות להירשם במהלך תקופת ההרשמה השנתית בחברה שלך כאשר אתה יכול להירשם לקבלת הטבות אחרות, כגון ביטוח רפואי או שיניים או תוכנית פרישה בחסות מעביד. אין צורך בבדיקה רפואית - רוב התוכניות הקבוצתיות אינן דורשות בדיקה גופנית. הצהרה על בריאות טובה, יחד עם היסטוריה רפואית, היא בדרך כלל כל מה שנדרש כדי להבטיח כיסוי. תשלומים אוטומטיים - באמצעות ניכוי שכר כמעט ולא תרגיש את הלהיט הכספי של תשלום פרמיות מדי חודש.
ביטוח חיים פרטני
כשמו כן הוא, מדיניות אינדיבידואלית היא אחת בה אתה מגיש בקשה לכיסוי בעצמך. אתה, או בן משפחה, תהיה הבעלים של הפוליסה בפועל. כדי לקבל פוליסה פרטנית, כנראה שתצטרך לעבור בדיקה רפואית מסוג כלשהו, לספק היסטוריה רפואית מפורטת ולתת לחברת הביטוח אישור לבדוק את הרשומות הרפואיות שלך ולבצע בדיקת רקע על כל עבירות נהיגה או פעילות פלילית.. זה אולי נשמע מעט פולשני, אבל ישנם כמה יתרונות גדולים לבעלות על פוליסת ביטוח חיים פרטנית.
- זה נייד - אם אתה לוקח עבודה חדשה בחברה אחרת, אינך צריך לדאוג לאבד את ההגנה מפני ביטוח החיים שלך. פרמיות בגובה - באופן כללי ניתן לבנות פוליסות אינדיבידואליות כך שיהיו פרמיות בגובה למשך הפוליסה. גמישות - אם אי פעם תרצה לשדרג או להמיר את מדיניות המונח שלך למדיניות קבועה, יתכן שיהיו לך אפשרויות רבות יותר לפוליסה פרטנית ממה שתעשה עם תוכנית קבוצתית.
3. מה אם אני לא אמות?
באופן אירוני, אנשים שקונים ביטוח חיים לטווח ארוך מתעצבנים כשהם מגלים שאם הם לא מתים, הם לא מחזירים דבר. אם זה דאגה עבורך, חשוב להבין מה יעלה בגורל המדיניות שלך לקראת סיום הקדנציה.
כשאתה קרוב לסיום תקופת הפוליסה שלך, יתכן שיש לך אפשרות לשמור על המדיניות שלך. אם כן, ושילמתם פרמיות ברמה, תוכלו לצפות לקפיצה משמעותית בפרמיה. לכן, אם אתם עדיין בריאים בנקודה זו בחייכם ואתם רוצים לשמור על הכיסוי, עדיף שתגישו בקשה למדיניות חדשה.
אולי רק רצית שהמדיניות שלך תכסה אותך כל עוד יש לך משכנתא, או עד ששולם החינוך לקולג 'של ילדיך. אם זה המקרה ואין לך חובות אחרות להגן, ייתכן שתרצה לאפשר את הכיסוי לפג.
4. כיצד אוכל לשדרג את המדיניות הנוכחית שלי?
לרוב המדיניות המונחית מגיעה "הרשאת המרה". זה מאפשר לך לסחור בפוליסה לטווח הישן שלך בפוליסה קבועה חדשה ולהמשיך לשלם פרמיות, העשויות להיות גבוהות יותר. זוהי תכונה נהדרת המספקת גמישות עתידית, אך מכיוון שמדיניות מסוימת כוללת מגבלות, עליכם להכיר את כללי ההמרה של כל מדיניות שאתם שוקלים.
יתכן שיש להגבלת המרה מגבלת זמן. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליכם להמיר אותו לפני שתגיעו לגיל מסוים. פוליסות אחרות מאפשרות המרה לאורך כל תקופת הפוליסה. המדיניות הנדיבה ביותר לטווח הארוך מאפשרת לך להמיר לכל סוג של מדיניות קבועה, כגון חיים שלמים, חיים אוניברסליים או חיים אוניברסליים משתנים. מדיניות מונח מסוימת עשויה לאלץ אותך להמיר לסוג אחד, וחברות מסוימות עשויות שלא להציע את כל הסוגים, מה שיכול להגביל את האפשרויות שלך.
5. היכן אני קונה פוליסה?
מספר חברות מקוונות יכולות לספק לך פוליסת ביטוח מונח. מפיצים אלה מתמקדים בדרך כלל במציאת המדיניות בעלות הנמוכה ביותר על סמך המידע האישי שאתה מספק.
לקבלת חוויה אישית יותר, אולי תשקול למצוא איש מקצוע. סוכן ביטוח יעזור לכם להבין את סוגי הביטוחים השונים והוא אמור להיות מסוגל לענות על כל שאלה שעשויה להיות לכם. אתה יכול למצוא אחד על ידי ביקור באחד מאתרי החברה הגדולים או על ידי סריקה דרך ספר הטלפונים המקומי שלך, אך ככל הנראה הדרך הטובה ביותר למצוא נציג היא לבקש הפניה מחבר או מקורב עסקי.
לבסוף, בכיסוי קבוצתי תוכלו לבדוק עם המעסיק. אם אתה עצמאי, יתכן ויהיה לך גישה לתכנית קבוצתית באמצעות עמותה מקצועית, או שאתה יכול אפילו להציב תוכנית קבוצתית לעצמך ולעובדיך.
בשורה התחתונה
לאחר שתעבור על חמש השאלות הללו, תוכל להחליט בעצמך אם הכיסוי של מיליון הדולר המוצע במודעה הוא באמת מה שאתה צריך לספק עבורך ולמשפחתך. אם זה לא, אל תחששו לעבור עליו - יש מאות מדיניות שמחכות לספק לכם את השקט הנפשי שאתם מחפשים.
