קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) הפכו ליקירי שוק המניות. יש כיום אלפים בשוק ועוד מוסיפים כל העת. לא רק שמנהלי כסף מקצועיים משתמשים בתעודות סל, גם משקיעים קמעונאיים משתמשים בהם. הפשטות והעמלות הנמוכות שלהם הופכות אותם למושלמים לחשבונות הפרישה.
אם אתה שוקל להשתמש בתעודות סל בחשבונות הפרישה שלך, עם זאת, עליך לדעת כיצד הם עובדים. לא כל מה שקראתם נכון. להלן מספר תפיסות שגויות נפוצות.
עמלות לא תמיד נמוכות עבור תעודות סל
401 (K) שלך, IRA וחשבונות פרישה אחרים ככל הנראה מכילים קרנות נאמנות כאופציה היחידה אך זה משתנה. רבים ממנהלי 401 (k) מוסיפים תעודות סל כאופציות לצד קרנות נאמנות. לעיתים קרובות תעודות סל אלו גובות עמלות פחות מקרנות נאמנות, אך לא תמיד.
בטח, תעודת סל ה- Vanguard Total Stock Market היא יחס הוצאות של 0.05% בלבד. עם זאת, תעודת תעודת הסוכר Teucrium בעלת יחס הוצאה של 2.93%.
מבין יותר מ -1, 400 הקיימים בשוק, רק לכ -50 עמלות מעל 1%. לעולם המשקיעים לא צריכים להניח שתעודת סל היא זולה יותר מקרן נאמנות.
מעקב אינו מדע מדויק
הייתה דחיפה לטעון קרנות פרישה בקרנות מדד בעלות נמוכה, הן בצורת תעודות סל או קרנות נאמנות. במקום לנסות לנצח את השוק, ביצוע עם השוק מייצר רווחים טובים יותר לאורך זמן.
תראו את תעודת סל הפופולריות ביותר כדוגמה. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) נועד לשקף את מדד S&P 500. למרות שזה קרוב, זה לא מדויק. זה בחלקו בגלל העמלות וההוצאות. לאחר הפחתת ההוצאות, הקופה עשויה לבצע מעט פחות מדד. תעודות סל בעלות גבוהה יותר עשויות לסטות בצורה דרסטית יותר מהמדד אותו נועדו לשקף.
צפו בביצועים השנתיים של תעודת הסל לצד ביצועי המדד. הם צריכים להיות כמעט זהים.
לא כל תעודות הסל מנוהלות באופן פסיבי
יתכן ששמעת שתעודות סל הן מושלמות לתיק הפרישה שלך מכיוון שהם מנוהלים באופן פסיבי וזה שומר על עמלות נמוכות יותר.
קרנות נאמנות זכו לעיתונות רעה רבה בגלל העמלות הגבוהות שמגיעות עם ניהול פעיל. לא רק שהמשקיעים בקרן צריכים לשלם למנהל, הם גם צריכים לשלם מיסים ועלויות מסחר הקשורים לפעילות הקרן.
לקרנות המנוהלות באופן פסיבי יש הוצאות נמוכות יותר מכיוון שאינן צריכות להעסיק צוות שיוכל לחקור ולסחור בקופה ללא הפסקה. לכן העמלות נמוכות יותר.
מכיוון של תעודות סל מנוהלות באופן פסיבי יש עמלות נמוכות יותר, הן הטובות ביותר עבור קרנות פרישה מכיוון שעמלות יכולות לשחוק קשות את הרווחים בקרן פרישה לטווח הארוך.
הזהר. ישנן קרנות נאמנות ותעודות סל מנוהלות באופן פעיל ופאסיבי.
תעודות סל אינדקס אינן זהות
כמה תעודות סל מדדיות כמו SPDR S&P 500, עוקבות אחר המדד שלהן על ידי השקעה בכל המניות העומדות לרשותן. אחרים, כמו תעודת סל ה- Vanguard Total Stock Market, משקיעים במדגם מייצג של המניות הרשומות במדדים נבחרים. ה- VTI מנסה לשקף את שוק המניות הכולל.
חשוב לקרוא על כל תעודת סל לפני שאתה מבצע כסף. אסטרטגיות שונות יניבו תוצאות שונות.
תראו איך כל תעודות סל עובדות מדד והשוו את הביצועים שלה למדד שאחריו. השווה בין העמלות שכל אחת גובה.
בעלות על תעודת תעודה לא גורמת לך להיות מגוונת
הבטיחות חשובה לא פחות מהצמיחה בתיק הפרישה. אחת הדרכים הקלות ביותר למצוא בטיחות היא על ידי גיוון. אתה צריך להיות מגוון של השקעות במגזרים שונים של הכלכלה.
תעודות הסל נעות בין כיסוי כל שוק המניות להשקעה בסקטורים קטנים בלבד. מכיוון שבדרך כלל לא מומלץ לבצע מסחר לטווח קצר בחשבון הפרישה שלך, הפוך את תעודות סל הליבות שלך העוקבות למדדי השוק הגדולים יותר.
אל תנסו לבחור את המגזר שיעלה על שאר השוק. אסטרטגיה זו לא עשויה לייצר רווחים גבוהים מהממוצע.
