תוכן העניינים
- מהו נאמן?
- 1) כולם איש אמון
- 2) תמיד יש מבחן או רישיון
- 3) קשה לאכוף
- 4) רווח נאמן מבטיח
- 5) נאמנים תמיד כנים
- בשורה התחתונה
אם אתה לא בענף הפיננסי, אי אפשר לדעת את כל המונחים או "לינגו", אבל כמה מונחים שכדאי ללמוד. הידיעה על מהו איש אמון לא רק תרשים את חבריך במסיבה, אלא גם יעזור לכם להבין למה עליכם לצפות מהמתווך.
Takeaways מפתח
- אמון השקעה הוא כל מי שיש לו אחריות חוקית לניהול כספיו של מישהו אחר, כמו חבר בוועדת ההשקעות של צדקה. ליועצי השקעות רשומים (RIAs) רשומים חובת אמון כלפי לקוחות; סוחרי מתווך פשוט צריכים לעמוד בתקן ההתאמה הפחות מחמיר, שאינו מחייב להציב את האינטרסים של הלקוח לפני עצמם. אם מדובר באיש אמון, לא תמיד מגיע למה שאנשים חושבים שזה אומר. כאן אנו בוחנים 5 מיתוסים נפוצים אודות נאמנים.
מהו נאמן?
איש אמון נושא באחריות שנחשבת לסטנדרט הטיפול הגבוה ביותר על פי החוק. מערכת יחסים אמיתית מעורבת בשני צדדים: הנאמן והלקוח (או קבוצת לקוחות), כאשר לראשונה מוטלת חובה להציב את צרכי הלקוח בפני עצמו.
כמו שבמדינות מסוימות יש חוקים המחייבים את הקברניט להיות האדם האחרון שיעזוב ספינה במצוקה, נאמנים צריכים לחסוך את כספכם לפני שהם יצילו את שלהם. אם לא, הם יכולים לעמוד בעונשים אזרחיים ואף פליליים על פי החוק.
למרות שזה אמור לתת לך תחושת הקלה ביחס לאדם המטפל בכספך, אתה לא צריך לאכזב יותר מדי מהשומר שלך. למרות שאחריות הנאמנות נועדה להגן על הכסף שלך, יש כמה עובדות שכדאי לדעת על איש אמון כדי להגן על עצמך. (לפרטים נוספים, ראה: מבוא ליועצי נאמנות)
1) כולם איש אמון
רק בגלל שמישהו הוא יועץ פיננסי, זה לא אומר שהוא או היא איש אמון. ישנם שני סטנדרטים של טיפול החלים על מנהלי כסף: תקן הנאמנות ותקן ההתאמה. התקן האחרון דורש כיועץ פיננסי יביא המלצות המתאימות לצרכים שלך.
זה לא נדרש לאנשי אמון להציב את הצרכים שלך מול שלהם (או של החברה שלהם). אם אתה עובד עם יועצים מאחד העוסקים המתווכים הגדולים, סביר להניח שהם פועלים תחת תקן ההתאמה.
2) תמיד יש מבחן או רישיון
נאמנים זוכים לתואר על ידי פעולות, לא על ידי חינוך. כמה נזידים הם מתכננים פיננסיים מוסמכים שעברו תהליך מפרך כדי להשיג את ההסמכה. ייתכן שאחרים עשו מבחן כדי להיות יועץ השקעות רשום. אחרים, כמו אלה המכהנים בוועדת השקעות, עשויים להיות איש אמון בגלל תפקידם בוועדה.
הקפידו לשאול לגבי השכלתם והרקע של היועצים שלכם, גם אם הם נאמנים.
3) קשה לאכוף
זה נכון שאמינה שמפרה את חובתם עלולה להיתקל בעונשים אזרחיים ופליליים קשים, אך קשה להוכיח בבית משפט את ההוכחה כי איש אמון שהפר את אחריותו. אם איש אמון סבור שהוא או היא פעלו לטובת לקוחו כאשר הציב אותו הלקוח בהשקעה שהביאה מאוחר יותר להפסדים גדולים, זה לא בהכרח הפרה של התקן. בחלק מהמקרים יש מספיק בסיס עובדתי לדין, אך קשה להוכיח שמישהו היה רצון רע כלפי לקוח או קבוצת משקיעים זה קשה.
4) נאמן מבטיח רווח
על פי כללי התעשייה, אף יועץ פיננסי לא יכול להבטיח שתרוויח מהשקעה כלשהי. כל ההשקעות מגיעות עם סיכון, ואם אינך רואה את התוצאות שקיווית לה, זה לא אומר שהיועץ שלך הפר את חובות הנאמנות שלו.
5) נאמנים תמיד כנים
בהחלט, אחוז גדול של יועצים פיננסיים הם בעסק שיעזרו לכם להגיע ליעדים שלכם והם לא היו ממליצים לכם ביודעין לנקוט בפעולות המנוגדות את טובתכם. להיות נאמן פירושו שאתה מקיים תחילה את האינטרס של הלקוח שלך ואינך משרת עצמי. ובכל זאת, אנשים מסוימים תמיד יהיו שחקנים רעים ויתנהגו בדרכים המפרות את ההתנהגות הנאמנה.
בכל ענף יש כמות מסוימת של אנשים שיש להימנע מהם ללא קשר לתואר. חקר כל מי שיעזור לך לקבל החלטות לגבי הכסף שלך.
בשורה התחתונה
צפו לסטנדרט גבוה של טיפול מהאמן הנאמן שלכם, אך אל תשכחו לעולם. לאף אחד לא אכפת יותר מכסף שלך ממך. אינך צריך להיות מומחה, אך אתה צריך להיות מספיק ידע בכדי שתוכל לקבל החלטות מושכלות על כל ענייניך הכספיים.
