בעולם עשה זאת בעצמך (עשה זאת בעצמך) אנשים רבים בוחרים לנהל את ההשקעות שלהם בעצמם. אחרי הכל, האינטרנט הוא אוצר של מידע, ופורומי המסחר המקוון מקלים על משקיעים רגילים לסחור כמו המקצוענים. עם זאת, גם אם אתה מנוסה בהשקעות, לפעמים קצת עזרה יכולה לעבור דרך ארוכה. בין אם אתם מתקשים לתכנן את פרישתכם, ובין שיש לכם עיזבון שתרצו להשאיר ליורשיכם, להלן מבט על חמש סיבות לכך שהעזרה של מתכנן פיננסי יכולה להחזיר לכם דיבידנדים.
אינך יודע כיצד לחסוך לפרישה
תכנון פרישה וחסכון בדרך כלל מעבר לחיסול כסף בתוכנית פרישה בחסות חברה. אמנם תוכניות חיסכון אלה עוזרות, אך לעיתים קרובות אנשים צריכים להשלים 401 (K) עם חיסכון והשקעות נוספות. ייתכן שתחיה יותר מעשרים שנה בפנסיה, ואם תרצה לשמור על אותו אורח חיים שהיה לך כשעבדת, תזדקק לעזרת יועץ פיננסי. מתכננים פיננסיים יעברו על המצב הכלכלי הנוכחי שלך. בנוסף, הם יעזרו לך להבין כמה אתה זקוק למציאות בפרישה ולבנות תוכנית העונה על היעדים והצרכים שלך.
נישואים או גירושין נמצאים בקלפים
הטרמפים פירושם שיותר משני אנשים נפגשים זה בזה. המשמעות היא גם התערבות של הכנסות, נכסים וחובות. כאשר צרות פיננסיות הן אחת הסיבות העיקריות לכך שאנשים מתגרשים, קבלת עזרה של מתכנן פיננסי לפני שאתה הולך במעבר, או בדיוק אחרי שמתחתנים יכולים לעבור דרך ארוכה במניעת סכסוך בזוגיות. מתכנן פיננסי יכול לעזור לבעל וגם לאישה לתקצב את כספם, לחסוך למטרות משותפות ולעשות בחירות השקעה נכונות. אם לזוג הטרי יש רעיונות שונים לגבי היעדים הכספיים שלהם, מתכנן פיננסי יכול לגשר על הפער.
אותו דבר ניתן לומר בגירושין. אם זו הפעם הראשונה שתנהל כסף בכוחות עצמך, או שנכנסת לנפילה פתאומית בגלל גירושין הממשמש ובא, מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לאורך הדרך.
אתה מטפל בהורה מזדקן או חולה
איש אינו רוצה לראות את אמם או אביהם חולים ככל שהם מתבגרים, אך למרבה הצער, זו מציאות עבור מיליוני אנשים. טיפול בהורה מזדקן או חולה הולך לדרוש יותר מאשר להיות מטפלת, זה יעלה כסף והרבה מזה. אם אינך יודע מאיפה להתחיל במונחים של תשלום עבור טיפול או שאתה מתכרבל עם אחים בדרך הטובה ביותר לעשות זאת, מתכנן פיננסי יכול להיות בסדר. אחרי הכל המתכננים הכספיים הם מפלגות ניטרליות ולא מתכוונים לקחת צד במאבק משפחתי. מומחים לטיפול בזקנים יכירו את הפרטים הקטנים והגדולים מבחינת כיסוי החשבונות, קבלת הטיפול הטוב ביותר והאם האדם זכאי לסיוע והטבות ממשלתיות.
אתה מקבל נפילה פתאומית
יש סיבה שרבים מנצחי הגרלות בסופו של דבר פושט רגל כמה שנים אחר כך: הם לא יודעים להתמודד עם נפילה פתאומית. בין אם זה עתה קיבלת סכום כסף ניכר מירושה, זכית בלוטו או נחתת עבודה משתלמת, ניהול סכומי כסף גדולים יכול להיות מסובך. אם אתה מבצע כמה טעויות לא טובות, הכסף הזה יכול להיעלם תוך זמן קצר, וזו הסיבה שעזרה של מתכנן פיננסי עשויה להיות נחוצה. כשאנשים נכנסים לכסף, בדרך כלל המון ידיים מורחבות בחיפוש אחר דרך למזומן. מתכנן פיננסי עומד לתת לך עצות טובות ולמנוע מכם לפוצץ את הכסף על מתנות למשפחות וחברים. המתכנן הפיננסי גם יעזור לך להבין דרכים להגדיל את הנפילה הפתאומית שלך כדי לעמוד ביעדיך לאורך זמן.
יש לך אחוזה שאתה רוצה להשאיר ליורשים
הכוונה להשאיר עיזבון ליורשים היא להבטיח שהם יוכלו לחיות בנוח ברגע שלא תיעלם, אולם פיתוח תוכנית עיזבון נעשה מורכב יותר ויותר, ועשוי לדרוש עזרה של איש מקצוע. בעוד שתוכנית עיזבון צריכה להתחשב בחוקי מיסים פדרליים, כעת ממשלות המדינה נכנסו לתמהיל שלפחות תשע עשרה מהן חלות במס עיזבון או מס ירושה. שניהם בניו ג'רזי ומרילנד. בנוסף להשלכות המס של תוכנית עזבון, על ההורים לשקול למי להשאיר את הכסף ומי יהיה אחראי על העיזבון. מתכנן פיננסי טוב יעבוד אתכם ליצירת תוכנית עיזבון העונה על צרכיהם ומטרותיהם של יורשים מרובים.
בשורה התחתונה
ללכת על זה לבד אולי נראה כדרך הזולה ביותר לנהל את הכסף וההשקעות שלך, אבל זה יכול בסופו של דבר לעלות לך הרבה בטווח הרחוק. בין אם אתם מתקשים לתכנן פרישה, ובין שנפלתם במפתיע פתאומי, בעזרתו של מתכנן פיננסי בעל ידע ובעל מוניטין יכול לעבור דרך ארוכה כדי להבטיח שתישארו על הקורס כדי לענות על הצרכים והיעדים הפיננסיים הייחודיים שלכם.
