תוכן העניינים
- מהי בריאות פיננסית?
- הבנת בריאות פיננסית
- מדוד את בריאותך הפיננסית
- כיצד נקבעת הבריאות הפיננסית
- שיפור הבריאות הפיננסית שלך
- כללים וטיפים לבריאות פיננסית
- בריאות כלכלית עסקית
מהי בריאות פיננסית?
בריאות פיננסית היא מונח המשמש לתיאור מצב העניינים הכספיים האישיים של האדם. ישנם ממדים רבים לבריאות הפיננסית, כולל סכום החיסכון שיש לך, כמה אתה מוציא לפנסיה וכמה מההכנסה שלך אתה מוציא בהוצאות קבועות או לא שיקוליות.
טעימות מפתח
- מצבם ויציבותם של כספיו האישיים של האדם וענייניו הכספיים נקראים בריאותם הפיננסית. הסימנים האופייניים לבריאות פיננסית חזקה כוללים זרם הכנסה קבוע, שינויים נדירים בהוצאות, תשואות חזקות על השקעות ואיזון מזומנים הצומח. שפר את בריאותכם הפיננסית, עליכם להעריך את שוויכם הנקי הנוכחי, ליצור תקציב שתוכלו לדבוק בו, לבנות קרן חירום ולפרוע את חובותיכם.
הבנת בריאות פיננסית
מומחים פיננסיים המציאו הנחיות גסות לכל אינדיקטור לבריאות פיננסית, אך מצבו של כל אחד שונה. מסיבה זו, כדאי להקדיש זמן לפיתוח תכנית פיננסית משלך בכדי להבטיח שאתה בדרך למען השגת היעדים שלך ושאתה לא מציב את עצמך בסיכון כלכלי מופרז במידה והלא צפוי יתרחש.
מדוד את בריאותך הפיננסית
כדי להבין טוב יותר את הבריאות הפיננסית שלך, זה עשוי לעזור לשאול את עצמך כמה שאלות מפתח - קח זאת הערכה עצמית של בריאותך הפיננסית:
- כמה אתה מוכן לאירועים בלתי צפויים? יש לך קופת חירום? מה שווה לך? האם זה חיובי או שלילי? האם יש לך את הדברים שאתה צריך בחיים? מה דעתך על הדברים שאתה רוצה? איזה אחוז מהחוב שלך היית מחשיב כריבית גבוהה, כגון כרטיסי אשראי? האם זה עולה על 50% האם אתה חוסך באופן פעיל לפרישה? האם אתה מרגיש שאתה בדרך לעמידה ביעד שלך לטווח הארוך? האם יש לך מספיק ביטוח ביטוחי - בין אם זה בריאותי או חיים?
כיצד נקבעת הבריאות הפיננסית
ניתן למדוד את בריאותו הכלכלית של האדם במספר דרכים. חסכונותיו של האדם ושוויו הכללי הכולל מייצגים את המשאבים הכספיים העומדים לרשותם לשימוש שוטף או עתידי. אלה יכולים להיות מושפעים מחובות, כגון כרטיסי אשראי, משכנתא והלוואות רכב ותלמידים. בריאות כלכלית אינה נתון סטטי. זה משתנה על בסיס הנזילות והנכסים של האדם, כמו גם התנודתיות של מחיר הסחורות והשירותים.
לדוגמה, שכרו של אדם עשוי להישאר קבוע בעוד העלויות עבור דלק, אוכל, משכנתא ושכר לימוד במכללה גדלות. למרות המצב הבריאותי הראשוני במצב הבריאותי, האדם עלול לאבד את הקרקע ולפוג לדעיכה אם הוא לא עומד בקצב העלייה בסחורות.
סימנים אופייניים לבריאות פיננסית חזקה כוללים תזרים קבוע של הכנסות, שינויים נדירים בהוצאות, תשואות חזקות על השקעות שבוצעו ואיזון מזומנים הצומח ונמצא בדרך להמשיך לצמוח.
שיפור הבריאות הפיננסית שלך
כדי לשפר את בריאותכם הפיננסית עליכם לבחון תחילה מבט קשה ומציאותי היכן אתם נמצאים. חישוב השווי הנקי שלך וגלה היכן אתה עומד. זה כולל לקיחת כל מה שבבעלותך, כגון חשבונות פרישה, רכבים ונכסים אחרים והפחתת כל החובות.
תקצוב
אז אתה צריך ליצור תקציב. עם התקציב שלך, זה לא מספיק רק כדי לתכנן לאן תבלה, אלא חשוב לבדוק מקרוב את המקום שאתה כבר מבלה בו. האם יש אזורים שבהם אתה יכול לקצץ? מנויים חוזרים שאתה לא באמת צריך - כמו כבל? יש מזל להבין מה ה"צרכים "שלך לעומת מה שה"רוצים" שלך.
השתמש בגליונות אלקטרוניים או באפליקציות לנייד כדי לעזור בהגדרת תקציב. לחלופין, השתמשו בשיטת המעטפה שנבדקה בזמן, וכך תוכלו ליצור מעטפה עבור כל פריט תקציבי, כגון מצרכים, ושמירת המזומנים שהוקצו במעטפה המתאימה.
אחד המפתחות העיקריים לתקציב, ושמירה על בריאותך הכלכלית, הוא לדבוק בתקציב שלך ללא קשר לשאלה אם תתחיל להרוויח יותר כסף או להביא יותר הכנסות. זחילת אורח חיים, הכוללת הוצאת כסף רב ככל שאתה מרוויח יותר כסף, מזיקה לבריאותך הכלכלית.
קרן חירום
בניית קופת חירום יכולה לשפר את בריאותכם הפיננסית באופן מהותי. הקרן אמורה להיות כסף שנחסך וזמין למקרה חירום, כמו תיקוני רכב או אובדן עבודה. המטרה צריכה להיות להיות הוצאות מחיה בשווי של שלושה עד שישה חודשים בקרן האנרגיה שלך.
חוב
פרע את החוב שלך. השתמש בשיטות מפולת או כדור שלג. שיטת המפולת מציעה לשלם ככל האפשר לעבר החוב בריבית הגבוהה ביותר תוך תשלום מינימום על כל האחרים. כדור השלג, בינתיים, מציע לקחת תחילה את יתרת החוב הקטנה ביותר ואז לעבוד בדרך לחוב הגדול ביותר.
כללים וטיפים לבריאות פיננסית
כשמדובר במימון אישי אפקטיבי - שמירה על בריאותכם הפיננסית בצורה ראשונה זה לא תמיד קל. אנו נקלעים לחיים. עם זאת, הנה כמה כללים וטיפים מהירים שתוכלו לבצע כדי לשפר או לשמור על בריאות כלכלית טובה.
- אוטומציה של תשלום החשבונות והחיסכון שלך - כלומר הגדר העברות אוטומטיות לחשבון חיסכון ושלם אוטומטית את כל החשבונות שלך. תמיד חפש בדיקות בחינם וחשבונות בחינם. חפש הוצאות ביטוח, כבלים או אחרות. זה כולל אם כבר יש לך פריטים אלה. השתמש בשיטת תקצוב, כגון 50/30/20, האומרת שאתה צריך לבזבז 50% על צרכים, 30% על מבקשים ולחסוך 20% מההכנסה שלך. 20% אלו עשויים לכלול הפחתת חובות אם יש לכם חובות בריבית גבוהה. נסו להגביל את ההוצאות על דיור (שכר דירה או משכנתא) לא יותר מ- 40% מההכנסה שלכם. השקיעו מוקדם ולעתים קרובות. כלומר, נסו להכניס 10-15% מההכנסה ישירות לחשבון פרישה.
בריאות כלכלית עסקית
ניתן למדוד את הבריאות הפיננסית של עסקים על ידי גורמים דומים כדי להעריך את הכדאיות של חברה כעסק חי. לדוגמה, אם לחברה הכנסות נכנסות ומזומנות בבנק, ובכל זאת היא מבזבזת את המשאבים שלה על השקעות חדשות בציוד ייצור, שטחי משרדים, שכירות חדשות ושירותים עסקיים אחרים, היא עשויה לעורר שאלות לגבי הבריאות הפיננסית לטווח הארוך. ושרידות החברה.
אם מוציאים יותר כסף שלא תורם ליציבות הכללית ולצמיחה הפוטנציאלית של העסק, זה יכול להוביל לירידה שמקשה על תשלום הוצאות רגילות כמו שירותים ושכר עובדים. זה עשוי להכריח עסקים להקפיא או לקצץ משכורות על מנת לתת לחברה את היכולת להמשיך בפעילות.
