העשירים האולטרה-ידיים, המכונים יחידים בעלי ערך גבוה-נטו במיוחד (UHNWIs), מהווים קבוצה של אנשים שיש להם שווי נטו של לפחות 30 מיליון דולר. השווי הנקי של אנשים אלה מורכב ממניות בחברות פרטיות וציבוריות, השקעות נדל"ן והשקעות אישיות, כמו אומנות, מטוסים ומכוניות.
כאשר אנשים בעלי ערך נטו נמוך יותר בוחנים את ה- UHNWIs הללו, רבים מהם מאמינים כי המפתח להתעשרות אולטרה טמון באיזו אסטרטגיית השקעה סודית. עם זאת, בדרך כלל זה לא המקרה. במקום זאת, אנשי UHNWI מבינים את היסודות של הכסף שלהם לעבוד בשבילם ויודעים לקחת סיכונים מחושבים.
במילים של וורן באפט, כלל ההשקעה מספר 1 הוא לא להפסיד כסף. UHNWIs אינם מיסטיים, והם אינם מחזיקים בסודות השקעה עמוקים. במקום זאת, הם יודעים מאילו טעויות השקעה פשוטות להימנע. רבות מהטעויות הללו הן ידע נפוץ, אפילו בקרב משקיעים שאינם עשירים במיוחד. להלן רשימה של טעויות ההשקעה הגדולות ביותר ש- UHNWIs נמנעים מביצוע.
1. החלטה להשקיע רק בארה"ב ובאיחוד האירופי
בעוד שמדינות מפותחות כמו ארצות הברית ואלו שנמצאות בתוך האיחוד האירופי נחשבות להציע את הביטחון הגבוה ביותר להשקעה, UHNWIs מסתכלים מעבר לגבולותיהן לשווקים גבוליים ומתעוררים. כמה מהמדינות הבכירות בהן משקיעים האולטרה עשירים כוללות אינדונזיה, צ'ילה וסינגפור. כמובן שמשקיעים בודדים צריכים לעשות את המחקר שלהם על שווקים מתעוררים ולהחליט אם הם משתלבים בתיקי ההשקעות שלהם ובאסטרטגיות ההשקעה הכוללות שלהם.
2. בחירה להשקיע רק בנכסים בלתי מוחשיים
כשאנשים חושבים על אסטרטגיות השקעה והשקעה, מניות ואגרות חוב בדרך כלל עולות בראש. בין אם זה נובע מנזילות גבוהה יותר או מחיר נמוך יותר לכניסה, זה לא אומר שסוגי השקעות אלה הם תמיד הטובים ביותר.
במקום זאת, אנשי UHNWI מבינים את ערך הנכסים הפיזיים, והם מקצים את כספם בהתאם. אנשים עשירים במיוחד משקיעים בנכסים כמו נדל"ן פרטי ומסחרי, קרקעות, זהב ואפילו יצירות אמנות. הנדל"ן ממשיך להיות סוג הנכסים הפופולרי בתיקיהם כדי לאזן את התנודתיות של המניות. אמנם חשוב להשקיע בנכסים פיזיים אלה, אך לרוב הם מפחידים משקיעים קטנים יותר בגלל היעדר נזילות ונקודת מחיר ההשקעה הגבוהה יותר.
עם זאת, לטענת בעלי ההון האולטרה, הבעלות בנכסים לא נוכחים, במיוחד אלה שאינם קשורים לשוק, מועילה לכל תיק השקעות. נכסים אלה אינם רגישים לתנודות בשוק והם משתלמים לטווח הארוך. לדוגמה, קרן ההקצאה של ייל הטמיעה אסטרטגיה הכוללת נכסים פיזיים לא קשורים והיא החזירה בממוצע 8.1% לשנה בין יוני 2006 ליוני 2016.
ג'ק שווגר: פרופיל Investopedia
3. הקצאת 100% מההשקעות לשוק הציבורי
UHNWIs מבינים כי עושר אמיתי נוצר בשווקים הפרטיים ולא בשווקים הציבוריים או המשותפים. עשירים אולטרה עשויים להרוויח הרבה מהונם הראשוני מעסקים פרטיים, לרוב באמצעות בעלות ישירה על עסקים או כמשקיע מלאכים בהון פרטי. בנוסף, ההלוואות הגבוהות, כמו אלה המופעלות בייל וסטנפורד, משתמשות בהשקעות הון פרטי כדי לייצר תשואות גבוהות ולגדול לגיוון הקרנות.
4. להמשיך עם הג'ונס
רבים מהמשקיעים הקטנים בוחנים כל הזמן את מה שהם עושים, והם מנסים להתאים או לנצח את אסטרטגיות ההשקעה שלהם. עם זאת, אי נקלע לתחרות מסוג זה הוא קריטי לבניית עושר אישי.
בעלי האולטרה עשירים יודעים זאת והם קובעים יעדי השקעה אישיים ואסטרטגיות השקעה לטווח הארוך לפני שהם מקבלים החלטות השקעה. UHNWIs מדמיינים איפה הם רוצים להיות בעוד חמש, 10 או 20 שנה ומעלה. והם דבקים באסטרטגיית השקעה שתביא אותם לשם. במקום לנסות לרדוף אחר התחרות או להפחיד מההאטה הכלכלית הבלתי נמנעת, הם נשארים במסלול.
יתרה מזאת, בעלי העשירים האולטרה טובים מאוד בהשוואה בין עושרם לאנשים אחרים. זו מלכודת שאנשים רבים שאינם עשירים נופלים בה. UHNWIs מונעים את הרצון לרכוש לקסוס רק בגלל ששכניהם קונים אחד כזה. במקום זאת, הם משקיעים את הכסף הדרוש להם כדי לחבר את תשואות ההשקעה. ואז, כשהם הגיעו לרמת העושר הרצויה להם, הם יכולים לפדות קניות ולרכוש את הצעצועים שהם רוצים.
5. אי-איזון מחדש של תיק אישי
אוריינות פיננסית היא בעיה גדולה באמריקה, אך כולם צריכים להבין את הנוהג של איזון מחדש של התיקים שלהם. באמצעות איזון מחדש עקבי, המשקיעים יכולים להבטיח שהתיקים שלהם יישארו מגוונים והוקצו באופן יחסי. עם זאת, גם אם לחלק מהמשקיעים יש יעדי הקצאה ספציפיים, הם לרוב לא ממשיכים להתאזן מחדש, מה שמאפשר לתיקיהם להשתנות רחוק מדי לכאן או לכאן.
עבור בעלי ההון האולטרה, איזון מחדש הוא הכרח. הם יכולים לבצע איזון מחדש זה מדי חודש, שבועי או אפילו יומי, אך כל ה- UHNWI מאזנים מחדש את תיקיהם באופן קבוע. לאנשים שאין להם זמן לאזן מחדש או את הכסף לשלם למישהו כדי לעשות זאת, ניתן לקבוע פרמטרים של איזון מחדש עם חברות השקעות על סמך מחירי הנכסים.
6. השמטת אסטרטגיית חיסכון מתוכנית פיננסית
השקעה היא הדרך מספר 1 להפוך לעשירים במיוחד, אך אנשים רבים שוכחים את החשיבות של אסטרטגיית חיסכון. לעומת זאת, אנשי UHNWI מבינים שתוכנית פיננסית היא אסטרטגיה כפולה: הם משקיעים בחוכמה וחוסכים בתבונה.
בדרך זו, העשירים האולטרה יכולים להתמקד בהגדלת תזרימי המזומנים שלהם, כמו גם בהפחתת יצוא המזומנים שלהם, ובכך להגדיל את העושר הכולל שלהם. אמנם לא מקובל לחשוב על עשירים אולטרה-אקדמיים כחוסכים, אך אנשי UHNWI יודעים כי החיים מתחת לאמצעים שלהם יאפשרו להם להשיג את רמת העושר הרצויה להם תוך פרק זמן קצר יותר.
