הגדרת הונאת משכנתא
הכוונה להונאת משכנתא היא בדרך כלל לקבל סכום הלוואה גדול יותר ממה שהיה מותר אם היישום היה מוגש בכנות. לדוגמה, זיוף מכוון של מידע על בקשת הלוואת משכנתא. ישנם מספר סוגים של תוכניות הונאת משכנתא, כולל קניות קש, הלוואות אוויר ומכירות כפולות.
בנוסף לאנשים המשתתפים בהונאת משכנתא, תוכניות הונאת משכנתא רחבות היקף אינן נדירות. הונאת משכנתא היא בעיה כה קשה עד כי משרד המשפטים האמריקני והלשכה הפדרלית לחקירה (FBI) יזמו את "מבצע משכנתא זדונית" כפעולה מיוחדת לחקירה והעמדה לדין של מקרים כאלה. עונשים בגין הונאת משכנתא כוללים קנסות נוקשים, השבה ומאסר עד 30 שנה.
ישנם שני תחומים מובחנים של הונאת משכנתא - הונאה למטרות רווח והונאה לדיור.
- הונאה למטרות רווח: מי שמבצע סוג זה של הונאות משכנתא הם לרוב מבני תעשייה המשתמשים בידע או בסמכות המתמחים שלהם כדי לבצע או להקל על ההונאה. מחקירות שוטפות ודיווחים נרחבים עולה כי אחוז גבוה של הונאות משכנתא כרוך בקנוניה על ידי מבני התעשייה, כמו קציני בנקים, שמאים, מתווכי משכנתא, עורכי דין, יוצרי הלוואות ואנשי מקצוע אחרים העוסקים בענף. הונאה למטרות רווח נועדה לא להבטיח דיור, אלא להשתמש לרעה בתהליך הלוואת המשכנתא כדי לגנוב מזומנים והון עצמי ממלווים או בעלי בתים. ה- FBI מתעדף הונאה במקרי רווח. הונאה לדיור: סוג זה של הונאה מיוצג בדרך כלל על ידי פעולות בלתי חוקיות שננקטו על ידי לווה שהונעו לרכוש או לשמור על בעלות על בית. הלווה עשוי, למשל, לייצג מידע על הכנסות ונכסים בצורה שגויה בבקשת הלוואה או לפתות שמאי לתמרן את שווי הערכה של הנכס.
שוברים הונאת משכנתא
הונאת משכנתא היא פשע פיננסי הכרוך בזיוף מסמכי הלוואה, או בדרך אחרת מנסה להרוויח שלא כדין מתהליך הלוואת המשכנתא. ה- FBI מאפיין הונאת משכנתא על ידי סוג של התנהגויות מוטעות מהותיות, מצג שווא או מחדל ביחס להלוואת משכנתא אשר נשענת אז על ידי המלווה. שקר שמשפיע על החלטת הבנק - האם, למשל, לאשר הלוואה, לקבל סכום פיצוי מופחת או להסכים לתנאי פירעון מסוימים - הוא הונאת משכנתא. ה- FBI וגורמים אחרים המופעלים על חקירת הונאות משכנתא, במיוחד בעקבות התמוטטות שוק הדיור, הרחיבו את ההגדרה לכלול הונאות הפונות לבעלי בת מצוקה.
מלבד לשכב על בקשת הלוואה, קיימים מספר סוגים אחרים של הונאות משכנתא, על פי פאני מיי:
- קונים קש הם מבקשי הלוואה המשמשים מבצעי הונאה לצורך קבלת משכנתא ומשמשים להסוות הקונה האמיתי.
או האופי האמיתי של העסקה. הלוואה אווירית היא הלוואה לקונה קש או שאינו קיים בנכס שאינו קיים. מכירה כפולה היא מכירת שטר משכנתא אחד ליותר ממשקיע אחד. היפוך רכוש לא חוקי מתרחש כאשר נכסים נרכשים ונמכרים במהירות במהירות במחיר מנופח מלאכותי, באמצעות
הערכה מנופחת בהונאה. תוכניות פונצי, מועדון השקעות או נתח כרוך במכירת נכסים במחירים מנופחים מלאכותיים, המוצגים כ
הזדמנויות השקעה למשקיעי נדל"ן תמימים שמובטחים להם תשואות גבוהות באופן בלתי סביר וסיכונים נמוכים. חילוץ בונה הוא כאשר מוכר משלם תמריצים כספיים גדולים לקונה ומאפשר סכום הלוואה מנופח על ידי
הגדלת מחיר המכירה, הסתרת התמריץ ושימוש בהערכה מנופחת בהונאה. קנייה וערבות היא כאשר בעל הבית נמצא כיום במשכנתא, אך שווי הבית נפל מתחת לסכום המגיע (מתחת למים), כך שהוא או שהיא מגישה בקשה למשכנתא בכספי רכישה בבית אחר. לאחר הבטחת הנכס החדש,
לווה קנייה וערבות יאפשר לבית הראשון להיכנס לעיקול. תוכנית חילוץ עיקול כוללת "מומחים" לעיקול אשר מבטיחים לעזור ללווה להימנע מעיקול. ה
לווים בדרך כלל משלמים עבור שירותים שהם מעולם לא מקבלים, ובסופו של דבר הם מאבדים את בתיהם. בהונאת מכירות קצרות, מבצע העבירה מרוויח על ידי הסתרת עסקאות מותנות או זיוף מידע מהותי, כולל הערך האמיתי של הנכס, כך שהמשרת לא יכול לבצע קיצור מושכל. החלטת מכירה. תכנית מכירה קצרה באורך הזרוע כוללת הצעת רכישה פיקטיבית שנעשתה על ידי שותפו של בעל הבית (קש)
קונה) בניסיון להפחית במרמה את החובות שבנכס ולאפשר ללווה להישאר ברשותם
בית. בתכנית להעברת מכירות קצרה מבצע הפוגע את המלווה למכירה הקצרה כדי לאשר פיצוי קצר ומסתיר מכירה מותנית מיידית לרוכש קצה קבוע מראש במחיר מכירה גבוה משמעותית. בתוכנית הונאת משכנתא הפוכה, מבצע העבירה מניפולציה של אזרח ותיק בקבלת הלוואת משכנתא הפוכה ואז מכיס את הכנסות הלוואת המשכנתא ההפוכה של הקורבן הבכיר. בהונאת זיקה, מבצעי העבריינים מסתמכים על קשר משותף ומנצלים את האמון והידידות שקיימים בדרך כלל בקבוצה.
של אנשים עם קשר משותף לתמיכה בתוכנית. קבוצות אתניות, דתיות, מקצועיות או גיליות מסוימות מכוונות. בהונאת אכלוס הפוך, לווה קונה בית כנכס להשקעה ומפרט את הכנסות שכר הדירה כהכנסה כדי להיות זכאי למשכנתא. אך אז במקום לשכור את הבית, הלווה תופס את הבית כבית מגורים ראשוני.
.
.
