חשבונות פרישה רבים של 401 (k) משוקללים בכבדות בקרנות נאמנות, אך ישנן אפשרויות טובות יותר. קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) הן בעלות מבנה עמלות שקוף יותר, ניתן לסחור בהן בצורה יותר גרגרית, ומתהדרות בהרבה פחות תקורה. זה מתורגם לפחות עמלות שנתיות כדי להוריד את התשואות של התיק שלך.
אם אתה משקיע שרוצה להפיק את המרב מ- 401 (K) שלך, ייתכן שתרצה לשקול להשקיע בתעודות סל עם יחסי הוצאה נמוכים. שבעה אלה טובים שיש לקחת בחשבון. כל הנתונים הם עדכניים החל ברבעון הראשון של שנת 2019.
Takeaways מפתח
- אם אינך מרוצה מהעמלות שאתה משלם למנהלי קרנות נאמנות בחשבון הפרישה שלך, ייתכן שתרצה לשקול לעבור לתעודות סל אם אפשר. תעודת סל (קרן הנסחרת בבורסה) מתפקדת כמו קרן נאמנות מדד אך מגיעה עם עלויות נמוכות יותר ונזילות וגמישות רבה יותר. הנה, אנו מציגים שבעה תעודות סל הטובות ביותר לחשבון פרישה על בסיס סוג נכסים ועם יחסי הוצאה נמוכים.
1. SPDR S&P 500 תעודת סל (SPY)
- מנפיק: State Street SPDR דיבידנד: 5.74 $ יחס הוצאה: 0.09%
מדד ה- Standard and Poor's 500 (S&P 500) נתפס זה מכבר כמדד הגלגלים לשוק המניות בארה"ב. S&P 500 קרנות אינדקס היו אחזקת הפרישה האהובה מזה עשרות שנים. SPY פשוט אורז מחדש את המתנה הישנה הזו, עם הוצאות נמוכות ופחות ניירת מקופות אינדקס מסורתיות. תעודת סל זו היא תוספת מצוינת לכל תיק 401 (k), ומשקיעים מוסדיים יגידו לכם כי קרנות אינדקס S&P 500 צריכות למלא תפקיד ברוב חשבונות הפרישה.
2. תעודת סל של מלאי ואנגארד (VTI)
- מנפיק: Vanguard דיבידנד: $ 2.88 יחס הוצאה: 0.04%
תעודת הסל של המניות הכוללת של Vanguard היא אלטרנטיבה לקרנות מדדי שוק אחרות. VTI מעניקה למשקיעים חשיפה בכל נאסד"ק וניו יורק, עם ניירות ערך מכל מגזר ומגזר. לתעודת הסל הזו יחס הוצאות של קרקע התחתונה, כמות עצומה של נכסים המנוהלים ושיאור טוב עם תשואות יציבות.
3. תעודת סל איגרות חוב מצטברת של iShares Core US AGG (AGG)
- מנפיק: BlackRock iShares דיבידנד: $ 2.52 יחס הוצאה: 0.05%
היציבות לטווח הארוך של שוק האג"ח הופכת את AGG לבחירה מצוינת עבור משקיעים צעירים הזקוקים לנכסים סולידיים ב -401 (K) שלהם. AGG מעניקה למשקיעים נתח בשוק האג"ח מבלי לדרוש זמן קבוע לבשלות. גמישות מסוג זה, יחד עם ביצועים קבועים, הופכים את תעודת סל זה לבחירה טובה עבור 401 (k), למרות התשואות הנמוכות יחסית.
4. תעודת סל iClares MSCI שווקים מתעוררים (EEM)
- מנפיק: BlackRock iShares דיבידנד: $ 1.17 יחס הוצאה: 0.67%
שווקים מתעוררים יכולים להיות מרגשים מכיוון שהם תנודתיים, וזה לא תמיד התכונה הטובה ביותר להשקעה בפרישה. אבל תעודת סל ה- iShares MSCI Emerging Markets Emerging היא דרך טובה להוסיף כמות מבוקרת של תנודתיות לקרן הפנסיה שלך. המפתח הוא להיות שיקול דעת ולא לחשוף יתר על המידה את פרישתך לשווקים מתעוררים מבלי לעגן את 401 (K) שלך באג"ח וקרנות מדד. עם זאת, EEM הציגה ביצועים מעל לממוצע בשנת 2018, ושווקים מתעוררים כמו סין והודו צומחים ביחס לשאר הכלכלה העולמית.
תעודת סל ערך Vanguard (VTV)
- מנפיק: Vanguard דיבידנד: $ 2.83 יחס הוצאה: 0.05%
VTV מעניקה למשקיעים חשיפה למגוון ניירות ערך גדולים כמו מיקרוסופט, אקסון מוביל, ג'ונסון אנד ג'ונסון וברקשייר הת'אווי. הוספת תעודת סל כמו Vanguard Value ל- 401 (K) שלך היא דרך נהדרת להתבדל מקרנות האינדקס תוך שמירה על הסיכון נמוך יחסית.
6. תעודת סל iShares Russell 2000 (IWM)
- מנפיק: iShares דיבידנד: $ 1.88 יחס הוצאה: 0.19%
מבחינה מסוימת, מדד הראסל 2000 מהווה מקביל למדד S&P 500. במקום לעקוב אחר 500 צ'יפס כחול, מדד הראסל 2, 000 ניירות ערך קטנים. תעודת סל iShares Russell 2000 היא תוספת נהדרת ל -401 (ק) שלך אם אתה מאמין שרוב הצמיחה במשק האמריקני במהלך 20 השנים הבאות עתידה להגיע מעסקים קטנים יותר. IWM מעניקה למשקיעים נתח ממדד ראסל עם יחס הוצאות נמוך יחסית, מה שהופך אותו מתאים באופן ייחודי להשקעות לטווח הארוך.
7. iShares iBoxx $ תעודת סל בתאגיד גבוה (HYG)
- מנפיק: iShares דיבידנד: $ 4.69 יחס הוצאה: 0.49%
אגרות חוב קונצרניות יכולות להיות אלטרנטיבה טובה לשטרות האוצר שכן הן מציעות למשקיעים תשואות גבוהות יותר על החוב המובטח. תעודת סל ה- iShares iBoxx $ High Yield Corporate ETF מתמקדת בתאגידים עם דירוג איגרות חוב של BB, תוך שילוב של כמה אג"ח AAA עם חלקם המדורגים B ומטה. הוספת HYG ל- 401 (K) שלך היא דרך טובה לערבב כמה שטרי תאגיד עם איגרות החוב הממשלתיות שלך.
