תוכן העניינים
- 1. הלוואת עמיתים לעמית
- 2. פקטורינג
- 3. SBA Microloans
- 4. מימון המונים
- 5. המלווים פרטיים
- המלווים ללקוחות
- 7. הלוואות הון ביתיות
- בשורה התחתונה
בנקים מסחריים כבר מזמן הם המקור העיקרי לבעלי עסקים הזקוקים לעירוי של מזומנים. אך יתכן שהם לא מהווים אופציה עבור כולם, במיוחד אם אתה זקוק לכסף מהיר או שאינו עומד בסטנדרטים של החיתום שלהם.
למרבה המזל, יש הרבה מקורות אלטרנטיביים שקיימים רק במהלך השנים האחרונות. המלכוד: חלקם מציעים תנאים נוחים בהרבה מאחרים. לכן חשוב להבין כיצד המלווים הלא שגרתיים הללו פועלים לפני קבלת החלטה.
1. הלוואת עמיתים לעמית
כשמדובר במימון עסקי, אחד הילדים החדשים יותר במתחם הוא הלוואות עמיתים לעמית. אתרים כמו מעגל מימון ומועדון הלוואות פועלים כמתווך בין משקיעים (המספקים את הכספים) לבין הלווים. (ראו 7 אתרי השאלות הטובות ביותר להלוואות עמיתים-לעצמם (LC) .)
אחד הצדדים הוא גישה מהירה להון. אתרים מסוימים מבטיחים החלטות הלוואה תוך 24 שעות. אז זו אפשרות מושכת אם אתה זקוק לכסף מזומן נוסף במהירות.
בדומה למלווים המסורתיים, ניקוד האשראי שלך משחק תפקיד גדול בהשגת שיעור נוח. שיעורי מעגל המימון יכולים להיות נמוכים עד 4.99% לשנה, אם כי אתרים מסוימים יכולים להגיע עד 40% לאלה עם אשראי פחות מכוכב. לעתים קרובות, הם יתמודדו גם על דמי מקור הלוואה.
מרבית האתרים העמיתים לעמית מספקים לווים בעלי ציוני אשראי מצפון ל 600 - ולעיתים גבוהים יותר - כך שתצטרך להמשיך ולבצע אפשרויות אחרות אם להיסטוריית האשראי שלך יש פגמים משמעותיים.
2. פקטורינג
דרך נוספת להשיג מזומנים במהירות: מכירת חשבונות חייבים למוסד פיננסי, או גורם. חברות משתמשות לעתים קרובות בגורמים כדי לסייע בניהול תזרים המזומנים ולקוחות המשתלמים באטיות. הגורם מקדם חלק מהחשבונות חייבים - בדרך כלל 75% עד 80% מהחשבונית - ומחזיק את יתרת הרזרבה. ככל שאיכות החשבונות גבוהה יותר, כך תוכלו לשאול יותר.
נניח שאתה יצרנית חלקי חילוף לרכב ומסכים למכור חשבונית של 100, 000 $ שחייבת לך RevUp Auto Supply. הגורם עשוי להחליט להנחות את החשבונית ב -4%, תוך שמירה על הסכום של 4, 000 הדולר. זה מקדם 75, 000 $ לעסק שלך ושומר על יתר 21, 000 $ בשמורה. ברגע ש- RevUp משלם את החשבונית במלואה, הגורם מעביר לך 21, 000 $.
החיסרון הבוהק בגורמים הוא העלות הגבוהה שלהם. עם זאת, הם אפשרות מושכת אם אתה פועל בענף שיש זמן איחור ארוך באיסוף על חייבים.
3. SBA Microloans
מינהל העסקים הקטנים האמריקני מציע מספר תוכניות הלוואה המיועדות לסייע ליזמים להשיק ולהגדיל את עסקיהם. אחת הקלות ביותר לגישה היא תוכנית Microloan, המציעה הלוואות של עד 50, 000 דולר לעסקים קטנים ומרכזי טיפול לילדים. בעלי עסקים יכולים להשתמש במיקרו הלוואות אלו, המופעלות באמצעות ארגונים ללא כוונת רווח, כדי להגדיל את ההון החוזר שלהם, כמו גם לקנות מלאי, אספקה ומכונות. לעתים קרובות המלווים הללו מספקים יותר ממימון - הם מציעים גם שירותי ייעוץ שנועדו לעזור לעסק שלך להצליח. למעשה, חלק מהלווים נאלצים לעבור הכשרה עוד לפני שנשקל בקשתם.
על פי ה- SBA, הריבית בדרך כלל נע בין 8% ל -13%. כדי למצוא מיקרו-מגדר באזורך, צרו קשר עם משרד המחוז SBA. (לקריאה קשורה, ראה הרחבת העסק הקטן שלך בהלוואת SBA .)
4. מימון המונים
בעלי עסקים קטנים פנו זה מכבר למשפחה ולחברים כשמקורות הלוואות אחרים נראו מחוץ להישג ידם. עם הגעתם של אתרי אינטרנט למימון המונים בשנים האחרונות, השימוש בקשרים האישיים שלכם אולי קל מתמיד.
בין אתרי המימון הקהל הפופולאריים יותר הם Kickstarter ו- Indiegogo. אתה מספק מידע על צרכי המימון שלך ומבקש אנשים שאתה מכיר לבצע משכון.
למען האמת, ישנם עסקים המתאימים יותר להלוואות חברתיות מסוג זה בהשוואה לאחרים. Kickstarter, למשל, מתמחה בסיוע לאנשי מקצוע יצירתיים בפרויקטים שלהם. לעומת זאת, רבים ממשתמשי אינדיגוגו הם חברות טכנולוגיה שמנסות להוריד מוצר חדש מהאדמה.
חלק מהאתרים הללו עובדים על בסיס "הכל או לא כלום" - אם אינך פוגע ביעד ההתרמה שלך, אינך מקבל אף אחד מהכסף המשועבד. אבל ככל שהרשת שלך גדולה יותר, וככל שאתה מפרסם יותר יצירתי, הסיכוי שלך לגרום לה לעבוד יהיה טוב יותר. (לפרטים נוספים, ראו את שלוש הפלטפורמות המובילות של Crowdfunding לשנת 2017. )
5. המלווים פרטיים
בעקבות המשבר הפיננסי לפני כמעט עשור, חברות שנקראו אשראי פרטיות התגלו כמתחרות מרכזיות לבנקים מסחריים. הודות לצמיחה שנתית דו ספרתית, ענף האשראי הפרטי נמצא בדרכו להגיע לטריליון דולר בערך $ בנכסים המנוהלים עד שנת 2020, לפי דוח שנערך לאחרונה על ידי מועצת האשראי האלטרנטיבית, או ACC.
בניגוד לחלק מהמקורות האחרים שהוזכרו כאן, חברות אלה נוטות להתמחות בהלוואות גדולות יותר, בדרך כלל בטווח של 25 מיליון עד 100 מיליון דולר. ה- ACC מציג תנאים גמישים יותר ואישורי הלוואות מהירים, וזאת מכמה הסיבות העיקריות לכך שצורת הלוואות זו גדלה בפופולריות בקרב עסקים קטנים ובינוניים.
עם זאת, ישנם כמה חסרונות. עלויות ההשאלה בדרך כלל גבוהות יותר ממקורות מסורתיים יותר, וזה לא נדיר שמלווים יגבו עונשי תשלום מראש כשאתם מנסים להחזיר את ההלוואה מוקדם.
המלווים ללקוחות
לפני קצת יותר מעשור החלו כמה חקלאים להשתמש בהלוואות חקלאיות הנתמכות בקהילה, או CSAs, למימון פעילותם. הלקוחות היו מספקים מזומנים לפני עונת השתילה ומקבלים תוצרת במחירים מוזלים עם בוא הקציר.
עד מהרה התפשט מודל זה לתעשיית הקמעונאות, כששווקי המזון המקומיים הלוו מהקונים שלהם. לדוגמא, בתמורה למזומן, לקוחות במכולת מיוחדת בבוסטון קיבלו הנחה קבועה על פריטי מזון לאורך כל השנה. זה לא רק הגיוני מבחינה כלכלית אלא עזר לקיים עסק מקומי שלקוחות חשו שהוא חשוב לקהילה.
לרוע המזל, יתכן וזו לא אפשרות אפשרית לכל עסק. אבל עבור ארגונים שיש להם קשר חזק עם האנשים שהם משרתים, זה פיתרון חכם מחוץ לקופסה למחסור כלכלי.
7. הלוואות הון ביתיות
עבור חלק מהלווים שמתקשים להעפיל להלוואה עסקית, האלטרנטיבה הברורה היא לקבל הלוואה אישית. אחת הדרכים הנפוצות לעשות זאת היא באמצעות הלוואה כנגד הבטוחות בביתכם והזרמת הכסף לחברה שלכם. (ראה הלוואות להון ביתי: מה שאתה צריך לדעת.)
מכיוון שמדובר בהלוואות מאובטחות, אתה יכול לקחת קו אשראי בשיעורים נמוכים להפליא אם יש לך ציון אשראי טוב והון עצמי מספיק בבית. אבל יש גם כמה סיכונים רציניים. אם ברירת המחדל להלוואה, אתה מסכן את הבית שלך בסכנה. זו הצעה שחלק מבעלי העסקים אינם מוכנים לבטן.
בשורה התחתונה
כאשר הלוואות עסקיות מסורתיות אינן אפשרות, ייתכן שהגיע הזמן לבחון מקור הלוואות חלופי שיכול לספק את ההון הדרוש לכם. רק וודא שאתה יודע למה אתה נכנס לפני שאתה חותם על הקו המנוקד.
