מהי הצהרת חשבון?
הצהרת חשבון היא סיכום תקופתי של פעילות חשבון עם תאריך התחלה ותאריך סיום. הנפוצים ביותר הם בדיקת דפי חשבונות, המוצעים בדרך כלל חודשיים ודפי חשבון תיווך, המסופקים מדי חודש או רבעוני. חשבונות כרטיסי אשראי חודשיים נחשבים גם לדוחות חשבון.
Takeaways מפתח
- הצהרת חשבון היא הצהרה תקופתית המסכמת את פעילות החשבון לאורך פרק זמן מוגדר. ניתן לחשב בדפי חשבונות כתמצית של החשבון וכוללים הצהרות על השירותים הניתנים, עמלות שגבו וכספים שחייבים. יש לבחון את הצהרות החשבון לצורך דיוק, והצהרות היסטוריות הינן קריטיות לתקצוב.
הבנת דוחות חשבון
דפי חשבון מתייחסים כמעט לכל סיכום רשמי של חשבון, בכל מקום בו החשבון מוחזק. חברות ביטוח עשויות לספק דוחות חשבון המסכמים למשל ערכי מזומן בתשלום. ניתן להפיק הצהרות עבור כמעט כל סוג של חשבונות המייצגים עסקאות שוטפות בהן מחליפים שוב ושוב כספים. זה יכול לכלול חשבונות תשלום מקוונים כגון PayPal, חשבונות כרטיסי אשראי, חשבונות תיווך וחשבונות חיסכון.
חברות שירות, כמו גם ספקי שירותי טלפון ומנויים טלוויזיוניים, מייצרות לרוב דוחות חשבון עבור לקוחותיהם המפרטים את השימוש שלהם וכל עודף יתר במהלך מחזור התשלומים. בדרך כלל הצהרות כאלה מונות חיובים ששולמו, כספים נכנסים או זיכויים שהתקבלו על ידי בעל החשבון, ועמלות הקשורות לתחזוקת החשבון. לדוגמה, סוגים מסוימים של חשבונות חיסכון עשויים להיות כרוכים בדמי אחזקה רגילים אלא אם כן נשמר יתרת כספים מינימלית מסוימת בחשבון. מנויים לטלוויזיה בכבלים עשויים לכלול מיסי מדינה והיטלים אחרים הכלולים במתן שירות רגיל.
כיצד משתמשים בדוחות חשבון
יש לבחון את הצהרות החשבון לצורך דיוק, והצהרות היסטוריות הינן קריטיות לתקצוב. הצהרת חשבון אשראי או הלוואה, למשל, עשויה להציג לא רק את יתרת החוב המתחייבת אלא את הריבית המחויבת על אותו חוב ואת כל העמלות שנוספו במהלך מחזור התשלומים. זה יכול לכלול חיובים מאוחרים עבור תשלומים שלא התקבלו בתאריך המועד שלהם, כמו גם דמי משיכת יתר כאשר בעלי חשבונות בנק מבזבזים יתר על המידה. דפי חשבונך הם חלון לכספים שלך.
ההצהרה עשויה לרשום גם מידע פיננסי הקשור לבעל החשבון כמו ציון האשראי שלהם, או פרק הזמן המשוער שייקח לפירעון חוב מלא באמצעות תשלומי תשלומים. התראות והודעות לבעל החשבון עשויות להופיע גם בהצהרות אלה, תוך התייחסות לנושאים עם החשבון שצריך לטפל בהם, חיובים חריגים שכאלה שיש לבדוק ולאמת.
דגלים אדומים על דפי חשבון
פריטים חריגים בהצהרת חשבון עשויים להיות סימן שהחשבון נפגע, אולי באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס חיוב גנוב או באמצעות גנבי זהות שקיבלו גישה למידע חשבון. לדוגמה, בעל חשבון או המוסד הפיננסי עשויים להצביע בחיוב עבור כרטיסי הופעה או פריט יוקרה שנראה לא רגיל. בעלי חשבונות עשויים להיות מסוגלים לחלוק על חיובים מחוץ למקום ולהגיש תביעה שהם לא ביצעו את הרכישה בעצמם. סקירת דוחות חשבונך כאשר הם נכנסים היא הרגל פיננסי טוב שיכול לתפוס את הדגלים האדומים הללו לפני שהם הופכים לאסון פיננסי.
