במהלך העשורים האחרונים הפכו קרנות הנאמנות כלי השקעה פופולארי יותר ויותר עבור ההמונים. משקיעים שלוקחים חלק בתכנית פרישה בחסות חברה או שיש להם תיק השקעות אינדיבידואלי עומדים לרוב בפני בחירה מסחררת של קרנות מבלי להבין את ההשלכות על הערך הכולל של ההשקעה שלהם. העובדה המפוכחת היא שמרבית קרנות הנאמנות אינן מתפקדות על שוק המניות בכללותו.
מה זה אומר? חשבו על זה כך: אם אתם שוכרים מאמן אישי שיעזור לכם להיראות ולהרגיש טוב יותר, אתם מצפים לתוצאות טובות יותר מאלו שהייתם יכולים להשיג בעצמכם. במילים אחרות, הוצאת הדולרים שהשתכרתם קשה צריכה לזכות במשהו בעל ערך. לשלם למישהו עמלות ועמלות כדי להגדיל את ערך התיק שלך, כשזה משהו שאתה יכול לעשות בעצמך, הוא במקרה הטוב מיותר ובמקרה הרע פזרנות מטופשת.
בואו נבדוק כיצד תוכלו לבנות קרן נאמנות משלכם ולסלול דרך לביצועים טובים ולא בינוניות. (לקריאה קשורה ראו "כיצד להציף את השוק.")
הבנת כספים ועומסים הדדיים
קרנות נאמנות הן בעצם סל של מניות בודדות, או לפעמים מאות. כמשקיע בקרנות נאמנות אתה משלם למנהל התיקים לקנות ולמכור מניות ו / או איגרות חוב מטעמך. משקיעים אלה מעבירים לך את ההוצאות שלהם בצורה של יחס הוצאות. הם לא עוצרים שם: כמה קרנות גובות מכם "עומס" על סמך סוג מניות הקרנות שאתה רוכש. עומסים הם עמלות עבור קנייה ו / או מכירה של כספים. העומס על קרן נאמנות הוא הגבוה ביותר אם קונים את הקרן ואז נמכרים לטווח הקצר.
בדרך כלל, מנהלי קרנות רוצים שליטה על הכסף שלך לפרקי זמן ארוכים יותר ומרתיעים את המסחר או הגידור של קרנות נאמנות. לא משנה אם אתה קונה קרן לשנה או עשרים, הימנעות מכספים שיש בהם עומס תחסוך לך דולרים. הוצאות אלה, גם אם נחשפות ושקופות, אוכלות את ההחזר הפוטנציאלי שלך, במיוחד לאורך אופקי השקעה ארוכים יותר.
כיצד לבנות קרן נאמנות משלך
לפני שאתה מתחיל
אתה יכול להתחיל לבנות סל מלאי משלך על ידי הכנת שיעורי בית. השקעת זמנך תחסוך לך דולרים בטווח הרחוק. מלבד הזמן שלך, ההוצאה היחידה שלך היא עמלת העסקה לקנייה ומכירה של מניות. רוב תיווך ההנחות כיום גובים פחות מ- 20 $ לסחר.
בחירת מניות טובות מלכתחילה היא קריטית להימנעות מהוצאות סחר חוזרות: מניות טובות הן המניות שאתה מחזיק בהן, ואילו מניות שאתה זורק הן "המפסידות". דפדף ב- Investopedia ואתרים כמו Yahoo Finance, Motley Fool או CBS MarketWatch והתחל רשימת שעונים של חברות איתן ניתן להכיר יותר.
חברות כמו Wal-Mart (NYSE: WMT), Microsoft (Nasdaq: MSFT), Target (NYSE: TGT) ואייקונים אחרים של עסקים אמריקאים יכולות להוות בסיס לתיק מניות ליבה. אם אתה יודע מעט מאוד על מניות, קח שיעור בנושא יסודות ההשקעה במכללה קהילתית, קנה ספר או שניים על בחירות השקעה בסיסיות, או עיין במדריכי ההשקעה הנמצאים באתר זה.
קחו בחשבון שלא כל קרנות הנאמנות נוצרות שוות. אם אין לך זמן או נטייה לבנות תיק עבודות משלך, אז התמקד בקרנות נאמנות ביחס הוצאות של פחות מ -1%, והימנע מעומסים בכל מחיר.
להישאר קדימה
אולי הגורם הקריטי ביותר בהחלטה אם קרן שווה את דולר ההשקעה שלך הוא הביצועים היחסיים שלה - כיצד הקרנות החדשות הפוטנציאליות שלך משתוות למדד ולעמיתיו. לכל קרן יש אמת מידה בה משווים אותה לביצועים והוצאות. הנפוץ ביותר הוא מדד ה- Standard & Poor's 500, אך ישנם כמה אחרים הבולטים.
אם הקרן שלך איננה מביצועת מדד זה ומנהל הקרן גובה מכסך כדי להבטיח ביצועים טובים, ייתכן שהגיע הזמן להמשיך הלאה. כן, יש אמת כלשהי באמרה כי ביצועי העבר אינם מבטיחים תוצאות עתידיות, אך אתה יכול לעזור במיטוב הביצועים העתידיים על ידי צמצום עלויות מיותרות כמו עומסים ויחס הוצאות גבוהות. אתרים כמו Morningstar ו- Lipper מציגים תמונה טובה של ביצועים ועלויות יחסית. פשוט הזן את סמל הקרן שלך, ונתונים רלוונטיים צריכים להיות זמינים לניתוח שלך.
אפשרות נוספת שעל המשקיעים לשקול ברצינות היא להכניס כסף לקרן אינדקס, שהיא קרן המתואמת בקפדנות עם מדד מסוים - נניח, הדאו ג'ונס 30 או הנאסד"ק. קרנות אלה אינן סוחרות או הופכות מניות לעתים קרובות, לכן ההוצאות הינן מינימליות; בנוסף, בדרך כלל מדובר בכספים ללא עומס. מומחי התעשייה נותנים אשראי לג'ק בוגל ומשפחת הכספים הוונגרדית שלו כמובילים במדד הוצאות נמוכות שמשקיעים לכל החיים.
אחד החסרונות או הסיכונים הגלומים בהשקעה בקרנות אינדקס הוא שאתה נתון לחסדי הרכב המדד. במילים אחרות, אם הרכב ה- S&P 500 או הדאו ג'ונס משתנה, אתה נעול במה שמנהלי הכסף מתייחסים אליו כאל אפקט איזון מחדש. כמו כן, רבים טוענים באופן משכנע כי מדדים אלה אטים להסתגל לכלכלה הכללית.
לדוגמה, אחת החברות והמניות המצליחות ביותר בעשור האחרון הייתה Apple Inc. (Nasdaq: AAPL). אם היית בעלת קרן נאמנות שהייתה צמודת למניות של דאו ג'ונס 30, לא היית הבעלים של מניות אפל. אם בהחלט יש לכלול את אפל בדאו 30 בהחלט ניתן להתלבט, אך העובדה היא שההשקעה שלך במה שנטען כי היא מייצגת סל רחב של חברות אמריקאיות עשויה למעשה לא להיות מייצגת מספיק. (למידע נוסף קרא "מדוע ענייני הדאו.")
בשורה התחתונה
השקעה בקרנות נאמנות מסורתיות אינה בהכרח אינה תואמת את העמידה ביעדים הפיננסיים שלך, אך מרבית הקרנות הללו אכן מרתיחות את עלותך מחוץ לכיס לצורך ביצועי תת חלקים. בניית קרן נאמנות משלך, או לפחות צמצום הוצאות מיותרות, היא המפתח למיטוב התשואות לטווח הארוך. משקיעים מתחילים עשויים לרצות לשקול קרנות אינדקס כאופציה בעלות נמוכה לפני שיצאו לרכוש מניות בודדות. זכור כי בניית קרן משלך דורשת מאמץ נוסף, אך הכלים הנדרשים זמינים באינטרנט - יותר מתמיד.
מחקר והתמדה הם קריטיים לבניית קרן נאמנות מצליחה. זה ייקח זמן, אך התגמולים יכולים לכלול תשואות גבוהות יותר, עלויות נמוכות יותר, והסיפוק והביטחון האישי שמגיעים עם עבודה שנעשתה היטב. (לגבי בניית תיק עבודות משלך, ראה "צור תיק מניות בארה"ב משלך.")
