מהו הערך האקטוארי
הערך האקטוארי הוא אחוז העלויות הממוצעות הכוללות להטבות מכוסות שישולמו על ידי תוכנית לביטוח בריאות. על פי חוק הגנת המטופלים והטיפול במחיר סביר (ACA), הרפורמה הבריאותית בארה"ב שנחקקה ב- 23 במרץ 2010, תוכניות הבריאות הקיימות בשוק ביטוח הבריאות מחולקות לארבע רמות "מתכתי" - ברונזה, כסף, זהב ופלטינה - על בסיס הערכים האקטואריים. תוכניות ברונזה למשל משלמות בממוצע 60% מהעלויות הרפואיות של הטבות מכוסות. תוכניות כסף משלמות 70 אחוז, תוכניות זהב משלמות 80 אחוז ותוכניות פלטינה משלמות 90 אחוז.
שוברים למטה ערך אקטוארי
כברירת מחדל, הערך האקטוארי מייצג את האחוז המקביל שישולם על ידי בעלי הפוליסות הבודדות. לדוגמה, אם תוכנית ברונזה משלמת (בממוצע) 60 אחוזים מההוצאות הרפואיות המכוסות, מבוטחי פוליסות הברונזה היו אחראים (בממוצע) על שאר 40 האחוזים מההוצאות למעט פרמיות, שאינן כלולות במסגרת החישוב.
הערך האקטוארי מייצג את הממוצע בכל האוכלוסייה המכוסה על ידי התוכנית. אבל האחוז שכל אדם מסוים משלם יהיה בכל מקום. כך שאם, כמו רוב האנשים, אתה משתמש בכיסוי הבריאותי שלך רק עבור דברים קטנים (כמו בדיקות, בדיקות, תרופות מרשם וכו '), אז אחוז העלויות הרפואיות שתכניתך משלם יהיה הרבה פחות מ- 60 אחוז, וכמעט הכל יבואו מההשתתפות העצמית וההעתקה. עם זאת, אם אתה אחד האנשים הבודדים שיש להם הוצאה רפואית גדולה בשנה נתונה, תוכנית הביטוח שלך ברונזה תכסה הרבה יותר מ -60 אחוז מהעלות.
דוגמאות לאופן בו ערכים אקטואריים עובדים עם חוק הטיפול המשתלם
לתוכניות ביטוח בריאות, ללא קשר לערכן האקטוארי, ישנן רמות השתתפות עצמית, העתקה ושירות מטבעות המשפיעות על הפרמיה החודשית וכיצד (ואפילו מתי) האדם ישלם עבור טיפול רפואי. תוכניות בריאות יכולות להיות שונות מאוד אפילו באותה רמה אקטוארית. לדוגמה, תוכנית ברונזה א 'עשויה להציע השתתפות עצמית של 5, 500 דולר ו -0 אחוז מטבעות עבור פרמיה חודשית של 250 $, ואילו ברונזה תוכנית B מציעה השתתפות עצמית של $ 2, 700 עם 50 אחוז מטבעות עבור פרמיה חודשית של 300 $. האדם עם תוכנית ברונזה א 'ישקיע יותר כסף בכדי להגיע לדמי ההשתתפות העצמית, אך לאחר מכן הוא / היא לא ישלם דבר (0 אחוז המטבעות) עבור הוצאות רפואיות מכוסות. לעומת זאת, האדם עם תוכנית ברונזה B, ישלם פחות כדי להגיע למצב בו מטבע הביטוח יכנס פנימה, אך ברגע שזה ייעשה, הוא / היא יהיה אחראי למחצית (50 אחוז מטבעות) מההוצאות הרפואיות המכוסות.
