מה המשמעות של מבוטחים נוספים?
מבוטח נוסף הוא סוג של סטטוס המשויך לפוליסות ביטוח אחריות כללית המספק כיסוי לאנשים / קבוצות אחרים שלא נקראו במקור. עם אישור מבוטח נוסף, המבוטח הנוסף לאחר מכן יוגן תחת פוליסת המבטח הנקוב ויכול להגיש תביעה במקרה בו תוגש תביעה.
הבנת מבוטחים נוספים
כדוגמא לאופן עבודתו של מושג המבוטח הנוסף, עסק עשוי לבקש מקבלן להוסיף אותם כמבוטח נוסף בפוליסת האחריות הכללית שלהם. זאת בכדי להגן על העסק במקרה של תביעות משפטיות שעלולות להתעורר כתוצאה ישירה מעבודת הקבלן או נוכחותו.
לרוב, מבוטחים נוספים חלים כאשר על המבוטח הראשי לספק כיסוי לגורמים נוספים בגין סיכונים חדשים הנובעים מהקשר שלהם להתנהלותו או המבצעים של המבוטח. מבוטח נוסף זוכה לעיתים קרובות למעמד זה באמצעות אישור שנוסף לפוליסה, אשר מזהה את הצד הנוסף בשמו או על ידי תיאור כללי ב"הסמכת ביטוח נוסף שמיכה ".
לרוב מועיל שמסווה יהיה מכוסה כמבוטח נוסף מכיוון שהדבר יפחית את היסטוריית האובדן של המבוטח הנוסף ויקטין את הפרמיות. במקום זאת, ההפסדים נובעים מפוליסות של מבוטח ראשוני, והפרמיות שלהם יעלו בהתאם. בדרך כלל, עסק גדול וחזק יותר ידרוש פעולות קטנות יותר, שרוצות לעשות איתם עסקים, בכדי לקרוא לעסק הגדול כמבוטח נוסף. לדוגמא, בעל בית בבניין מסחרי ידרוש לרוב משוכר את בעל הבית בשם כמבוטח נוסף בפוליסות הביטוח של השוכר. במקרה כזה, אם יש תאונה או אובדן במתחם השוכר, המשכיר יהנה מכיסוי הביטוח של השוכר. באופן דומה, לעיתים קרובות קבלנים כלליים דורשים קבלני משנה לנקוב בשם האלוף והבעלים בפוליסות קבלן המשנה. באופן זה, אם נתבע הקבלן הכללי או הבעלים עקב תאונות הנובעות מעבודת קבלן המשנה, ביטוח קבלן המשנה יגן על הקבלן הכללי והבעלים.
באופן דומה, לעתים קרובות היצרנים רוצים לכסות את מוכרי מוצריהם כמבוטחים נוספים במסגרת מדיניות האחריות של היצרן. זה עוזר לספק מוטיבציה למוכר לקדם את מכירת המוצרים מכיוון שהמוכר יודע שתביעה כלשהי בנושא אחריות למוצר נגד המוכר תכסה בביטוח האחריות של היצרן.
עלויות מבוטחות נוספות
עלות הוספת מבוטח נוסף נמוכה בדרך כלל בהשוואה לעלויות הפרמיה. מחלקות החיתום של חברות הביטוח רואות לרוב את הסיכון הנוסף למבוטחים נוספים כשולי. כיסוי ביטוחים נוסף וסיכומים הנושאים לחילוקי דעות תכופים, אי הבנות והתדיינות משפטית. המחלוקות נוגעות לעיתים קרובות האם הכיסוי הביטוחי הנוסף אמור לכסות "רשלנות עצמאית" על ידי המבוטח הנוסף, או שמא רק צריך לכסות התחייבויות שנגרמו כתוצאה ממעשיו של המבוטח.
