סקר השקעות המילניום העשיר

סקר השקעות המילניום העשיר של Investopedia חשף כי כמעט מחצית המילניום העשירים אומרים כי הם ייאלצו לעבוד מעבר לגיל הפרישה, ובכל זאת כמעט כולם אמרו כי מצבם הכלכלי האישי או המשפחתי ישתפר בעשור הבא, מה שהופך אותם לאופטימיים יותר משניהם. מקביליהם של X ו- Gen Z.

הסקר ביקש מ- 1, 405 מהנשאלים לשתף כיצד הם רואים השקעה, מי לימד אותם וכיצד השכלה זו משפיעה על המקום בו הם מבלים, חוסכים ומשקיעים.

ג'ולי באנג | Investopedia.

התוצאות העלו גם כי למרות הכנסותיהם הגדולות מהממוצע, אלפי המילניום האמידים עדיין לא ששים להפתיע לשוק המניות. על פי הסקר, כמעט 40% מקבוצה אמידה זו הצהירו כי הם מאמינים שההשקעה היא "מסוכנת", וכמעט רבע מתייגים אותה "מהממת".

עיקר המילניאלים האמידים אינם מרגישים בקיאים בהשקעות

מדוע אלפי המילניום האמידים כל כך נזהרים משוק המניות, למרות עשרות שנות ראיות לכך שהשקעה משתלמת לטווח הארוך? אימת נפש על מניות וחוסר ידיעה על השקעה הם גורמים עיקריים המניעים את פרצופי ההשקעה של המילניאלים העשירים במחקר שלנו, למרות הכנסתם החציונית של 132, 000 $. (ה- HHI החציוני לאלף המילניום בכללותו הוא 69, 000 $, לפי המרכז לחקר Pew). הסקר שערכנו העלה כי פחות ממחצית בני המילניום העשירים אמידים מרגישים בטוחים בהשקעה ותכנון פרישה. למעשה, רק 37% מאלפי המילניום האמידים מרגישים בקיאים בכלל בהשקעה.

בני דור המילניום בעלי הכנסה גבוהה שמרגישים בקיאים בהשקעה, סבירים כי פי 5 (73% לעומת 14%) ירגישו בטוחים מאוד ביכולתם לקבל החלטות פיננסיות בעצמם.

יתרה מזאת, אלפי מילניום עשירים הרואים עצמם בקיאים כלכלית נוטים יותר לקשר השקעות עם רגשות חיוביים, ופחות סביר שהם ימצאו אותה מאיימת, מסוכנת או מכריעה.

ג'ולי באנג | Investopedia.

"זה נותן לי תחושה של שליטה וכוח, " אמר אלף שנה. "אני מרגיש אחראי לעתיד שלי על ידי טיפול נכון בכספי", אמר אחר. "אני אוהב לפרוץ מספרים ולראות איך אוכל לצמוח את העושר שלי", אמר שלישי והציע כי למרות קצת ייאוש להשקיע, אלפי המילניום העשירים עדיין מחפשים תחושת שליטה בעתידם הפיננסי.

אמון פיננסי נמוך בא לידי ביטוי בהרגלי השקעה שמרניים

המחקר מצא כי אלפי המילניום העשירים, למרות שיש להם חלון ארוך יותר להשקעה ולהחזר הפסדים, הציגו הרגלי השקעה זהירים להפליא. סביר להניח שהם פחות משמעותיים מאשר Gen X להחזיק במניות (37% לעומת 47%), אך באותה מידה סביר ש- Gen X יחזיק באג"ח (19% לעומת 18%), וסביר יותר להקצות את הכנסותיהם לנמוכה חשבון חיסכון בתשואה (21% לעומת 16%).

ג'ולי באנג | Investopedia.

מדוע אלפי המילניום האמידים מראים סלידה מכניסה לשוק, למרות הכנסה גדולה יותר לעבוד איתם? הפחד מאובדן כסף, שנוסד או אחרת, הוא הסיבה העיקרית שאנשים חושבים שהשקעה מסוכנת מדי עבורם, אומר טד ג'נקין, CFP®, מנכ"ל ומייסד חברת oXYGen Financial באלפרטה, ג'ורג'יה. ואכן, המיתון הגדול, כלכלת ההופעות והעומס על חובות הסטודנטים הפכו את בני המילניום לדור זהיר. עם זאת, החשש שלהם הוא תופעה של 22: בוא גיל לגילוי הסערה הפיננסית העולמית הזעיק אותם לחשיבות של הימנעות מהחלטות פיננסיות מסוכנות, אך השקעה עשויה לשחק גורם מכריע בכדי לפצות על שכרם העומד של דור המיתון.

סופיה ברה, CFP®, מ- Gen Y Planning אומרת כי היא הייתה אומרת לאלף המילניום להסס להשקיע במניות ש"אתה בטח כבר השקיע במניות אם אתה משתתף בתכנית העבודה שלך 401 (k). חשוב שיהיו לך דליים שונים של כסף כדי לשרת יעדים שונים."

בישופ מציע ללקוחות להשקיע בתעודות סל במקום במניות בודדות, מכיוון שאנשים נוטים להיות רגשיים מדי כלפי מניות בודדות, קונים או מוכרים על רגשות ולא על החלטות השקעה אמיתיות. השקעה בקרנות נאמנות, תעודות סל וקרנות אינדקס המחזיקות סלי מניות יכולות לעזור בניהול סיכון באמצעות פיזור.

רבים עדיין נותנים אמון ושוכרים יועצים פיננסיים

גודלו בעידן של אי וודאות כלכלית, אין פלא שרבים מאות אלפים עם כסף (להפסיד) פונים לייעוץ מקצועי. 43% מבין בני המילניום העשירים שנסקרו אמרו כי הם משתמשים ביועץ פיננסי: ומי שרואים עצמם בקיאים בהשקעות, סביר להניח כי יש יותר מיחידת יועץ פיננסי מאשר חבריהם הפחות בקיאים. ראוי לציין כי 27% מהדיווחים כי השתמשו ביועץ פיננסי אמרו שההשקעות שלהם מביאות ביצועים טובים במיוחד - כפול ממספר המילניאלים העשירים ללא יועצים פיננסיים שאמרו שההשקעות שלהם מביאות ביצועים טובים במיוחד (13%).

ג'ולי באנג | Investopedia.

כמעט שני שלישים (65%) מבין בני המילניום העשירים שנסקרו אמרו כי הם נותנים אמון ביועצים פיננסיים, לעומת 58% בלבד מ- Gen Xers. הם גם סומכים על ספרים (58%), תכניות טלוויזיה (54%), עיתונים (53%), פודקאסטים / רדיו (49%), מגזינים (48%), אתרי אינטרנט / בלוגים (37%), ו- YouTube (או סרטון דומה) פלטפורמה) סרטונים (27%) לייעוץ פיננסי - ממש לא כמו יועצים.

בני המילניום העשירים שנסקרו הסבירו מדוע הם הכי סומכים על יועצים פיננסיים: " אני מרגיש שהקשר האישי נותן להם יותר חלק בהצלחה שלי, " אמר אחד; "מכיוון שהם קיבלו הכי הרבה הכשרה, לימודים וכו 'בתחום והם הכי בקיאים" על פי אחר. בני אלפים עשירים אחרים ציינו את היכולת לנהל שיחה דו כיוונית ולפתח אסטרטגיות בהתאמה אישית, והאמונה כי יועצים פיננסיים אחראים מכיוון שהקריירה שלהם תלויה בידע ובמומחיות.

ג'ולי באנג | Investopedia.

למרות הנכונות הזו לעבוד עם יועצים, עם זאת, חלקם גם מפגינים מנה בריאה של ספקנות. אלף שנה עשיר אמר כי בעוד שיועצים פיננסיים היו המקור העיקרי שלה בגלל הכשרתם המיוחדת, הם עדיין היו צריכים להרוויח את אמונה והיא שואלת המון שאלות כדי לבחון את הידע שלהם.

השכלה פיננסית מוקדמת מעוררת אמון רב יותר בבגרות

האופן בו מרגישים אלפי מילניום עשירים בניהול הכספים משקף לעתים קרובות עד כמה יעילה הוריהם ניהלו כסף. רק 9% מהאנשים שאמרו שהוריהם טובים בניהול הכספים אמרו שהם מרגישים "חרדים מאוד" לניהול הכספים שלהם כמבוגרים, לעומת 24% מהאנשים שאמרו שהוריהם אינם טובים בניהול הכספים.

לעומת זאת, בקרב הנשאלים שאמרו שהוריהם ניהלו את כספם בהצלחה, 46% הם בעלי אמון גבוה בניהול הכספים שלהם, לעומת 30% בלבד מהאנשים שאמרו כי הוריהם אינם יעילים בניהול הכספים.

ג'ולי באנג | Investopedia.

מה שהניע את ההשקעה הראשונה של אלפי המילניום העשירים היה "שיעור חיים מפופקים שלי." משיבה אחרת הסבירה: "אמרו לי שאני צריכה להתחיל לחשוב מעבר לעצמי ולחשוב על המשפחה העתידית שלי." ההשתלטות? דוגמנות התנהגות פיננסית אחראית ודיבורים על כסף עם ילדיך עשויה להפוך אותם למשקיעים טובים יותר. נתונים מגבים את השכל הישר.

מדוע מילניאלים אמידים?

חברת Investopedia ביקשה לבדוק מה הניעו את החלטות ההשקעה לדור שהגיע לבגרות במהלך המיתון הגדול ונתקל לשמצה במגוון גורמים כלכליים מאתגרים. כדי להבין עמדות סביב השקעות, בדקנו את אלה שצריכים לקבל הכנסה פנויה להשקעה, המכונה "אלפי שנים עשירות". על ידי בחינת פלח באוכלוסייה שמרוויח הכנסה שנתית גדולה מהממוצע לקבוצת הגיל שלהם, קיווינו ביטול תלאות פיננסיות מהסיבות שאולי אינן משקיעות.

בשורה התחתונה

סקר Investopedia Affluent Millennials חושף את חשיבותו של חינוך פיננסי, כפי שמעידים אלה שלמדו על השקעה כנער שמתבאס בביטחון מספיק כדי להשקיע כמבוגר. יתרה מזאת, התבוננות באיך שהוריהם ניהלו את הכספים עיצבה את ביטחונם של המילניום העשיר בקרב מבוגרים רבים. להרוויח הכנסה טובה לבד לא תמיד הולך יד ביד עם לדעת כיצד להשקיע או להרגיש בנוח לנהל כסף.

בהתבסס על ממצאים אלה, הנה ארבע דרכים לאלפי שנה עשירים יכולים לתכנן בצורה יעילה יותר לעתידם הכלכלי:

1. אלפי מילניום עשירים צריכים לתרום לחשבון פרישה, גם אם הם לא מודאגים מכספם: 12% מהנשאלים ענו שהם עדיין לא, למרות הכנסותיהם. למי שכן משקיע כבר, עליהם לחסוך עוד יותר לפרישה: 46% מהנשאלים אמרו כי הם לא חשים שהם חוסכים מספיק, למרות שכמעט 8 מכל עשרה מילניאלים אמידים אמרו כי חסכון לפרישה הוא בראש סדר העדיפויות. ערך זמן של כסף והרכבה מדגימים כיצד השקעה רבה יותר, מוקדם יותר, יכולה להוסיף מאות אלפי דולרים לאורך כל החיים. השקעה פחות שמרנית היא גם המפתח - אלפי שנים עשירים יכולים להרשות לעצמם לקחת סיכונים מחושבים יותר במטרה להרוויח תשואות גבוהות יותר. כיוון שיש להם גם היתרונות של זמן וגם יותר כסף לעבוד איתם. בסופו של דבר, עבודה עם איש מקצוע פיננסי יכולה להקל על חרדות כלכליות. בני מילניום עשירים מדווחים על ביצועי השקעה טובים משמעותית כאשר הם עובדים עם יועץ, וייעוץ מומחה יכול לסייע במניעת טעויות שגויות והחמצות מההזדמנויות.

לדברי סקוט א 'בישופ, CFP®, סמנכ"ל תכנון פיננסי בחברת STA Wealth Management ביוסטון, "לא להשקיע זה מה שמסוכן. אם אתה לא חוסך או משקיע, הסיכון האמיתי הוא שלעולם לא תהיה לך שום רמת עצמאות פיננסית."