מה המשמעות של כל הסיכונים (AAR)?
המונח כנגד כל הסיכונים, המכונה גם ביטוח כל הסיכון, מתייחס לפוליסת ביטוח המספקת כיסוי כנגד כל סוגי האובדן והנזקים. ניתן עדיין לכלול אי-הכללות בפוליסת נגד כל הסיכונים, אך המבוטח מכוסה כנגד כל סיכונים שלא נקראו במפורש.
הבנה כנגד כל הסיכונים (AAR)
ביטוח מגן על אנשים וחברות מפני אובדן כתוצאה מנזק. ישנם סוגים שונים של ביטוחים וכמעט כל דבר שניתן לבטוח כנגד אובדן כולל רכוש. ישנם שני סוגים שונים של ביטוחי רכוש: סכנות בשם - שנבחן מעט אחר כך - וכנגד כל הסיכונים. זה האחרון מכונה גם פוליסות לסכנות פתוחות, כל סכנות, או ביטוח מקיף.
מדיניות נגד סיכונים נמצאת בדרך כלל בשוק נפגעי רכוש ומספקת כיסוי נגד כל דבר שיכול לגרום נזק לבית או לרכוש אישי. זאת, כמובן, אלא אם כן המדיניות מגיעה עם אי-הכללה כלשהי. פירוש הדבר שהפוליסה אינה משלמת עבור נזקים אם היא מציינת במפורש סכנה ספציפית. אבל אם אין הרחקה ספציפית שנכתבת בפוליסה למשהו כמו רוחות כוח הוריקן, המדיניות מכסה אוטומטית את כל הנזקים שנגרמים על ידי רוחות מסוג זה.
כמה מההכללות הנפוצות ביותר שנכללות נגד מדיניות הסיכונים הן שיטפונות, רעידות אדמה, מכרסמים ומזיקים, זיהום, נזק כתוצאה מהתמוטטות מכנית, תאונות קשורות גרעיניות, נזקי ביוב ובלאי רגיל. עם זאת, יש חברות ביטוח המגבילות את מספר ההכללות בכל פוליסות הסיכון, ואילו אחרות עשויות לחייב יותר בכיסוי סכנות מסוימות.
ההכללות הנפוצות ביותר נגד מדיניות הסיכונים כוללות שיטפונות, רעידות אדמה, נזקים מכרסמים ומזיקים, נזקי ביוב ובלאי רגיל.
כנגד כל הסיכונים פוליסות בדרך כלל יקרות יותר מאשר פוליסות אחרות. הסיבה לכך היא שהם מספקים כיסוי מקיף יותר מאשר מקביליהם.
Takeaways מפתח
- המונח כנגד כל הסיכונים הוא סוג של פוליסת ביטוח המספקת כיסוי כנגד כל סוגי ההפסדים והנזקים. עדיין ניתן לכלול הכללות בפוליסת הסיכונים כנגד כל הסיכונים. כל פוליסות הסיכונים עולות יותר מאחרות משום שהן מספקות כיסוי מקיף יותר.
שיקולים מיוחדים
כל צורת ביטוח מספקת הגנה מפני אובדן מסוג אחר. יש להם גם אי הכללות שונות ורוכבים והשתתפות עצמית שונים, ולכן חשוב למבוטח לוודא מה מכסה המדיניות שלהם. אם מבוטח זקוק לרוכבים או כיסויים נוספים, מבוטח יהיה צורך לנהל משא ומתן על אותם כיסויים עם ספקים.
ההוראות לפי רוב הפוליסות קובעות כי בעל הנכס אחראי להוכיח נזקים לפני שחברת הביטוח תתחייב בטרם תשלם תביעה. ברגע שהמבטח מרים את התביעה, הוא מבצע הערכה. במהלך תקופה זו על החברה להחליט אם חל אי הכללה או שמא תקדם את הצד המבוטח לתשלום.
נגד כל הסיכונים לעומת מדיניות סיכון ששמה
פוליסת ביטוח כנגד כל הסיכונים היא ההפך מפוליסת סכנות בשם, המגנה מפני הפסדים ספציפיים הנקובים בפוליסה. דוגמה לפוליסת סכנה שנקבעה היא פוליסת ביטוח שיטפונות, המבטחת ספציפית מפני נזקים שנגרמו על ידי מי שיטפון.
מדיניות סכנות ששמה עדיפה בדרך כלל לבעלי בתים המתגוררים באזורים מסוימים. לדוגמה, בעל נכס עשוי לשקול לבצע מדיניות מסוג זה לכיסוי מפני נזקים מאירועים כמו שריפה וגניבה, תוך הפסקת אירועים כמו רעידות אדמה ושיטפונות, מכיוון שהם עשויים לא להיות מועדים לאסונות אלה. פעולה זו מורידה את עלויות הפרימיום וחוסכת כסף לבעלי הבית.
