מהי מגבלת אחריות המוצר המצטברת
מגבלת האחריות המצרפתית היא התשלום המקסימלי שתבצע חברת ביטוח במהלך חייו או תקופת המוצר הביטוחי.
פריצה למטה מגבלת אחריות למוצר מצטברת
מגבלת האחריות המצרפית המצטברת היא סכום מוגדר של דולר על פוליסת רכוש או חבות שחברת ביטוח לא תידרש לשלם לעיל. הסכום נותר ללא שינוי, לא משנה כמה תביעות מוגשות לתקופה, כל עוד לא חורג מסכום הדולר ולא תקופת הזמן.
מגבלה זו יכולה להיות מבוססת על כל התרחשות או על חיי המדיניות ותקופתה. לאחר הגבלת המגבלה, המבוטח לא יכול עוד להגיש תביעות כנגד הפוליסה וכל אחריות או תיקונים נוספים שייגרמו יצטרכו להוציא מכיסו את הכיס. זה מגן מראש על חברת הביטוח מפני הפסדים מוגזמים או מתמשכים.
ניתן לכנות גם את מגבלת האחריות המצטברת של המוצר כמגבלה מצטברת שנתית.
דוגמה למגבלת אחריות מוצר מצטברת
לדוגמה, בעל בית רכש בית באזור שנוטה להוריקן. חברת הביטוח הציבה מגבלת אחריות מוצר מצטברת על 250, 000 $ בתביעות לשנה, או 500, 000 $ לאורך חיי הפוליסה.
במהלך עונת הוריקן גרועה במיוחד, הנכס סובל מפיצויים בסך 350, 000 $. המבוטח מגיש תביעה בחברת הביטוח של בעלי בתיהם ומקבל תשלום לכיסוי נזקים בשווי 250, 000 $, מה שמותיר לבעל הבית לעמוד על 100, 000 $ הנוספים. זה עמד במגבלת האחריות של הפוליסה לשנה. אם לבעל הבית נגרם נזק או הפסד נוסף במהלך שנת הפוליסה, יהיה עליהם לשלם עבורם גם מהכיס.
עכשיו נניח שבשנה שלאחר מכן הנכס שוב נפגע מאובדן, וחווה שריפה חשמלית וגורם נזקים נוספים בסך 100, 000 $. אם חלפה שנת הפוליסה, בעל הבית יכול כעת להגיש תביעה לפיצויים החדשים ולקבל את מלוא 100, 000 הדולר. עם זאת, מגבלת החיים הנותרת של תביעות פוליסה התקרבה למקסימום. להשאיר להם 150, 000 $ בלבד לכל הפסד עתידי שהם עלולים להיגרם, לא משנה מה טיבה של התביעה.
בזמן כזה הם יתמודדו עם ההחלטה מה תהיה האופציה הטובה ביותר שלהם להתקדם. הם עשויים להחליט כי היא מוצאת חברת ביטוח חדשה של בעלי בתים, שתידרש על ידי המלווה אם הוא עדיין מחזיק משכנתא בנכס, כזו הנושאת מגבלת אחריות גבוהה יותר למוצר. לחלופין, הם עשויים לבחור להבטיח שיהיו להם מספיק כספים זמינים לכיסוי כל תביעות עתידיות.
מגבלות אלה אינן חלות רק על פוליסות ביטוח לבעלי בתים, והן ניתן למצוא בפלטפורמות ביטוח רבות ושונות.
