סקירת השקעות מתנפחים

חשוב

חברת Swell Investing סגרה את הפעילות ב -30 באוגוסט 2019, לאחר שכבר נערכה הסקירה הבאה. עמוד הבית של החברה הוחלף בהודעת פרידה שאמרה, בחלקה, "סוואל לא הצליחה להשיג את הסולם הדרוש לקיום פעולות עצמאיות."

Swell Investing, שהוקמה בשנת 2015 על ידי ענקית הפיננסים בחוף המערבי, מספקת שירותי ייעוץ אלגוריתמים גנריים עבור כספי לקוחות המוחזקים באמצעות חשבונות ניהול נכסים בחברת Folio Institutional, סוחר מתווכים מבוסס וירג'יניה. הלקוח מעביר כספים חייבים במס או כספי פרישה המוחזקים במוסדות אחרים לחשבון Folio בעת ההתקנה או מפקיד כספים ישירות לחשבון, עם דרישת פתיחה מינימלית בסך $ 50. ללקוחות יש עלויות הנוצרות בהעברות חשבון.

לקוחות חדשים מקצים הון בין שבעה תיקים שנבנו מראש מבחינה חברתית שנוצרו על ידי אנליסטים של Swell כדי להתאים את המראה והתחושה של קרנות נאמנות. עם זאת, חלקים חלקיים מהקצאות התיקים נקנים עבור חשבונות לקוח, במקום בעלות בקרנות מאוחדות, מה שמאפשר ללקוחות Swell להשתתף כבעלי מניות רגילים. כל בחירות התיקים מוגדרות על ידי המשתמש על פי העדפות אישיות ולא על שאלון שנועד לזהות יעדים פיננסיים, סובלנות סיכונים ואופק השקעות. יועץ הרובו מגדיר את כל התיקים כ"אגרסיביים בינוני "בגלל הסיכון הגלום במרכיבי תיקים מודעים חברתית.

משאבי הלקוח מאכזבים, כאשר לא היועץ הרובו או הסוחר המתווך מספקים אפליקציות סלולריות, הדרכות חינוכיות או כלי תכנון יעדים באתרי האינטרנט שלהם. שירות לקוחות Swell נמצא הרבה מתחת לממוצע, עם דף הזנת טופס פשוט וכתובת דוא"ל כשתי צורות יצירת הקשר המאושרות היחידות. לא מופיעות שעות שירות, אין צ'אט חי ללקוחות פוטנציאליים או נוכחיים, והאותיות הקטנות מספרות לבעלי חשבונות שעליהם להשתמש בדוא"ל כדי "לתזמן" שיחת טלפון.

ממשק ניהול החשבון מציג מדדי ביצועים סטנדרטיים, עם קישור שימושי להתחברות החשבון של מוסד Folio, מה שמוביל לפריצות חודשיות נוספות. לחשיפות פומביות חסרים מסמכים עיקריים, כולל הסכם שירות לקוחות שמסתתר מאחורי גובה שכר בחשבון, אך Swell עושה עבודה מעולה המפרטת תיקים ואת הביצועים היחסיים שלהם מחולקים לפי מסגרות זמן.

מקצוענים

• השקעה מודעת חברתית

• מגובה על ידי מוסד פיננסי מדור אחד

• עוסק בבציר הפסדי מס

• אפשרות לשנות את הקצאת התיקים בכמה לחיצות

• עמלה שנתית וללא עלויות נסתרות

חסרונות

• אין כלים חינוכיים

• אפשרויות מוגבלות לתיק עבודות

• שירות לקוחות גרוע

• אין תכנון יעדים

• הסכם שירות לקוחות נסתר

הגדרת חשבון

4.5

לקוחות חדשים מזינים כתובת דוא"ל וסיסמא כדי לגשת לדף הגדרת החשבון, שלא מציע רשימת בדיקה פיננסית, תכנון יעדים או שאלון. ללקוחות נאמר לבחור תמהיל תיקים, שמוביל לרשומת טופס עם שלוש קטגוריות שנבחרו מראש - הסביבה, האופטימיסט הטכני והגנרליסט - עם תיאור של משפט אחד לכל קטגוריה. קטגוריה רביעית מאפשרת ללקוח לייצר תמהיל בהתאמה אישית משבעה תיקים שנבנו מראש, עם הקצאות אחוז שחייבות להוסיף עד 100%. מספר שאלות אישיות בהמשך תהליך ההתקנה שואלות על סובלנות ותעסוקה לסיכון, אך הדבר נועד אך ורק לקביעת התאמתו לפי תקנות FINRA.

לקוחות יכולים להסיר עד שלוש מניות מתמהיל ההשקעות שנבחר מראש, אך העריכה מתבצעת באמצעות איש קשר בדוא"ל ולא על ידי ממשק ניהול החשבון. איזון מחדש מתרחש פעמיים בלבד בשנה, אך הלקוח יכול לשנות הקצאות בכל עת. חשבונות מנוהלים באופן פסיבי בין איזון חוזר ואילו אנליסטים של Swell מבצעים אופטימיזציה ומנהלים של התיקים הארוזים מראש. יועץ הרובו תומך בחשבונות פרטניים חייבים במס ופרישה, אך לקוחות אינם יכולים לפתוח חשבונות משותפים או משק בית, מה שמסמן מחדל גדול. חשבונות חייבים במס אינם יכולים להשתמש בשוליים או בהלוואות מהחשבון.

הגדרת מטרה

2.1

בעלי חשבונות יכולים לסקור עסקאות חודשיות וסטטיסטיקות ביצועים יחסית בדף ניהול החשבון ובאמצעות כניסה לחשבון Folio. הממשק מספק מעט קלט לגבי רמות מימון או תמהיל תיקים, ומותיר את קבלת ההחלטות בידי הלקוח. לא Swell Investing ולא Folio Institutional מספקים כלים לתכנון פיננסי, מה שמאלץ את הלקוחות לחפש מידע זה אצל צדדים שלישיים לא קשורים.

חוסר תשומות זה עשוי לבלבל את המשקיעים הצעירים והמנוסים פחות. חומרי אתרים אינם מגלים אם בעל החשבון יכול לדבר ישירות עם אנליסט או יועץ של החברה.

שירותי חשבון

2.9

הפקדות מחייבות כניסה לדף ניהול החשבון ובקשת בקשה שנשלחת לחשבון בנק מקושר. משתמשים יכולים להפוך את התהליך לאוטומטי על ידי הגדרת פיקדונות חוזרים. מבקשים משיכה דרך ממשק החשבון, אך קבלת הכספים אורכת עד שמונה ימי עסקים אם יש לסגור עמדות כדי לגייס מזומנים. אין שימוש בשוליים בחשבונות תיווך רגילים, אך כל החשבונות מרוויחים ריבית באמצעות טאטאות לילה למכשירים שאושרו על ידי FDIC. שירותי Swell ולא Folio Institution לא מציעים שירותי בנקאות.

תוכן תיק

5

על פי חומרי שיווק של Swell Investing, אנליסטים של החברה מבצעים מחקר מלמעלה למטה ומטה מלמעלה למטה על אלפי חברות כדי לבנות "תיקים מגוונים וממוקדים בפתרונות" התואמים את יעדי הפיתוח בר-קיימא של האו"ם שכוללים שום עוני, אפס רעב, בריאות טובה, חינוך איכותי, פעולה אקלימית ושוויון מגדרי.

תנאים חברתיים אלה מהווים את הבסיס לשישה תיקים ממוקדים צרים ותיק רחב של עד 400 חברות ממוקדות המכונות "השפעה 400". ששת התיקים האחרים מכילים בין 36 ל 59 חברות וכיום הם מסווגים כפסולת אפס, מחלה השמדה, חיים בריאים, מים נקיים, טכנולוגיה ירוקה ואנרגיה מתחדשת.

ניהול פורטפוליו

3.1

Swell ו- Folio עוסקים בבציר הפסדי מס. מאזנים מחדש של האלגוריתמים רק פעמיים בשנה בתגובה לשינויים הבסיסיים שבוצעו בשבעת התיקים, אך לקוחות יכולים לשנות הקצאות בכל עת. ללקוחות רשאים להסיר שלושה מניות מהרשימה בעת הגדרת החשבון הראשונית, אך חומרי השיווק אינם מציינים אם זה שלושה מכל תיק או שלושה בכל התיקים. אנליסטים של החברה אינם מבצעים שינויים או המלצות כתגובה לתנאים הכספיים של הלקוח מכיוון שהנתונים אינם כלולים בהגדרת החשבון. אין מתקני ניהול לחשבונות משניים בברוקרים אחרים.

חוויית משתמש

3.1

חוויה ניידת

אתרי Swell Investing ו- Folio הם מוכנים לנייד וקל לניווט. Swell פרסמה אפליקציית סלולרי מלאה עם iOS אך אינה מספקת תמיכה במערכת ההפעלה אנדרואיד. זה מסמל מחדל משמעותי עבור נישה בתעשייה הפיננסית שמיועדת למשקיעים באלפי השנה.

חווית שולחן עבודה

האתר מכיל רק קומץ קישורים המדגישים את תכונות החשבון העיקריות, מסבירים שירותים וחושפים דרישות משפטיות. לקוחות פוטנציאליים יכולים להיכנס לדפים הראשונים בממשק ניהול החשבונות ולהיכנס לתיקים שונים, אך אין הדרכה מועטה או ללא, והתוצאות אינן משתנות בתגובה לתשומות לנתונים אישיים, שלא כמו יועצי רובו פופולריים אחרים. כמעט כל העבודה האלגוריתמית מתמקדת בשבע התיקים בלבד ולא בדרישות חשבון אינדיבידואליות. אנשים שיצאו לאתר מתווך יתקשו להעריך כלי ביצועים וניהול חודשי, ללא שאלות נפוצות וסתם צילום מסך בודד בדף הבית.

שירות לקוחות

1.5

קישור שירות הלקוחות נפתח לטופס כניסה פשוט, ללא מספר טלפון, כתובת דוא"ל, צ'אט חי או שעות שירות. דפים אחרים מראים קישורי קשר עם כתובת דוא"ל, בעוד שבדפים בודדים מספר טלפון כולל. עם זאת, ממשק ניהול החשבון מציין, "רוצים לתאם שיחה? תירה לנו דוא"ל כדי להתחיל. "קשה לפענח את ההיענות באמצעות ההודעה הקריפטית הזו או מדוע לקוחות לא יכולים פשוט להרים טלפון. שאלות נפוצות מועילות אך משמיטים מידע חיוני על מתקני ניהול חשבונות והסכם שירות הלקוחות.

חינוך וביטחון

1.2

יועץ הרובו וסוחר המתווכים משתמשים בהצפנת SSL של 256 סיביות ומספקים מדיניות פרטיות המוצהרת בבירור. פוליו מוסדיים מחזיקה בכל כספי הלקוחות, ומספקת גישה לביטוח SIPC ולביטוח עודף. משאבי Folio מוגבלים לבלוג ומקטע מחקר שוק, בעוד ששום פעולה לא מציעה חומרים חינוכיים בסיסיים או מתקדמים.

עמלות ואגרות

3.6

Swell Investing גובה 0.75% מדמי הנכסים המנוהלים מדי שנה בגין שירותי ייעוץ, המשולמים ב -12 תשלומים. אין עמלות תעודות סל או קרנות נאמנות מכיוון שכל העמדות נלקחות דרך מניות שבריריות. אין דמי מסחר, משיכה או סיום.

האם להתנפח מתאים לך?

Swell Investing מציעה בחירה טובה עבור אנשים המחפשים השקעות עם חברות התומכות בסביבה, שינוי טכנולוגי ירוק וצדק חברתי. עם זאת, אין מעט או ללא החזקת ידיים או התחשבות בנסיבות כלכליות אינדיבידואליות, מה שמאלץ את הלקוח להשיג מידע זה במקום אחר. מדדי ביצועים מראים כי התשואות יסבלו בתיקים אלה, אך היועץ עושה עבודה טובה בהפרכת טיעונים פופולריים כנגד השקעה מודעת חברתית. היעדר חשבון משותף מסמן מחדל משמעותי, שלילת זוגות ושותפויות אחרות את היכולת להשקיע כקבוצה. זה עלול גם לגרום לבעיות משפטיות בהמשך הדרך אם המוטבים לא יוכרזו כראוי.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.