מהו בעל חוזה?
בעל חוזה הוא אדם או ארגון שחייב החזר על התחייבות חוזית. אם כל הצדדים עומדים בתנאי החוזה, מקבל החוזה את מלוא ההטבות המפורטות בחוזה. באופן נרחב, בעל חוזה מחזיק בהבטחה להחזר כספי בתאריך מוגדר, בדרך כלל בתמורה למשהו בעל ערך.
Takeaways מפתח
- בעל חוזה הוא הישות שחייבת בתמורה למילוי תנאי חוזה. בעל החוזה המונח מיושם לרוב על חוזי ביטוח, אך ניתן להשתמש בו גם בסוגים אחרים של מימון. אם התנאים של החוזה לא מתקיים, הקבלן עלול לאבד חלק או את כל התשלום אותו יקבלו אחרת.
הבנת בעל חוזה
לרוב, בעל המונח חוזה מתייחס לביטוח. בביטוח, המבוטח הוא בעל החוזה. חברת הביטוח מבטיחה לספק הטבות כספיות שונות בתמורה לתשלום קבוע מבוטח. ההטבה הכספית יכולה להיות גמלת מוות בפוליסה לביטוח חיים, תשלום חלקי של חשבונות רפואיים בפוליסת ביטוח בריאות, והחלפה בתשלום בפוליסה לחבות רכוש.
עובד המקבל ביטוח בריאות כהטבת תעסוקה תורם לפוליסה קבוצתית. עם זאת, במקרה זה, המעסיק הרוכש את הכיסוי הקבוצתי מהמבטח משמש כבעל החוזה, שכן הפרמיות וההטבות טכניות זורמות דרך מחלקת משאבי אנוש של מעסיק.
במקרים מסוימים, בעל החוזה שומר לעצמו את הזכות להעביר את ההטבות באופן חלקי או חלקי לצד אחר, למשל כאשר בנק מוכר גוש משכנתא לחברת שירותים פיננסיים. בביטוח, מכירת פוליסות לגופים אחרים הינה ביטוח משנה.
ביטוח משנה הוא ביטוח למבטחים או ביטוח הפסד עבור ספקים אלה. בתהליך זה, חברה עשויה להפיץ את הסיכון בפוליסות חיתום על ידי הקצאתן לחברות ביטוח אחרות. החברה הראשית, שכתבה במקור את הפוליסה, היא החברה הנפתחת. החברה השנייה, שלוקחת על עצמה את הסיכון, היא מבטחת המשנה. מבטח המשנה מקבל חלק יחסי מהפרמיות. הם יקבלו על עצמם אחוז מהפסדי התביעה, או ייקחו הפסדים מעל לסכום ספציפי.
בהלוואות, בנק שמנפיק משכנתא הופך לבעל חוזה, ומחליף את המזומנים הדרושים לרכישת נדל"ן בתמורה להלוואה בטוחה. התנאים החוזיים של ההלוואה, כגון ריבית, לוח התשלומים ומועד פירעון סופי, מתארים את ההטבות המגיעות לבעל החוזה. בנקים משווקים לרוב חוזי הלוואה בשוק משני, ובמקרה זה רוכש החוזה הופך לבעל החוזה.
בתחום הכספים, קונה נייר ערך יכול להיות בעל חוזה. הקונה של אגרות חוב חייב בחוזה תשלום מוגדר על עקרון האג"ח. בעלי מניות, אופציות, כתבי אופציה וחוזים עתידיים דומים לבעלי חוזי ביטוח והלוואות, פרט לכך שהם זכאים לסוג כלשהו של נתח בעלות או לאופציה או להתחייבות לעסוק ברכישה או מכירה, ולא למפורט כמות של כסף.
בעלי חוזים ומצג שווא
במסגרת הביטוח מחליפים בעלי חוזים פרמיות בגין הטבות מחויבות בחוזה. כל אדם או קבוצה הרוכשים ביטוח ייחשב לבעל החוזה.
תנאי חוזה קובעים את התנאים שבהם מקבל החוזה הטבות. אם בעל החוזה מפר את ההוראות או התנאים בהסכם החוזה, הוא רשאי לוותר על חלק מההטבות שלו או את כולן. לדוגמה, על חוזה של פוליסת ביטוח רכב לעמוד בהוראות רבות הכלולות בפוליסת הביטוח לגבייה בתביעות.
מדיניות מקנה בדרך כלל למבטחים דחיית תביעות אם הצדדים המבוטחים מציגים מצג שווא מהותי או מסתירים מידע חיוני כאשר הם פונים לקבלת כיסוי. אם מבקש פוליסת ביטוח רכב לא ציין כי נולד להם ילד בגיל נהיגה המתגורר במשק הבית, חברת הביטוח יכולה לבטל את זכויותיהם כחוק כבעל חוזה אם הילד ייקלע לתאונה.
חברות ביטוח בטלות או תגביל את ההטבות במקרים של הסתרה או מצג שווא. הצגת מצג שווא כוללת באופן פעיל מידע שגוי לסוכן ביטוח בעת רכישת פוליסה, בעוד שההסתרה מורכבת טכנית מההזנחה לספק מידע שישנה את תנאי הפוליסה.
