עצירה מצטברת

מהו ביטוח משנה עצום מצטבר

בביטוח משנה מצטבר-הפסד, הפסדים בסכום ספציפי מכוסים אך ורק על ידי מבטח המשנה ולא על ידי החברה המשחררת. ביטוח משנה מצטבר להפסד מכסה את הסכום המצטבר של ההפסדים עליהם אחראית חברת סיוע. מכסה זה נקרא נקודת ההתקשרות, והוא חל רק כאשר ערך התרחשות תביעות מגיע לנקודת ההתקשרות.

שוברים למטה ביטוח משנה עצירה עצום מצטבר

חוזי ביטוח משנה עצביים מצטברים משפים את מבוטח המשנה עבור הפסדים על סכום מסוים (הנקרא נקודת ההתקשרות) למבטח המשנה. כאשר חברת ביטוח חותמת פוליסה חדשה, היא מקבלת את הסיכון שתביעות עלולות להיות מוגשות על ידי מבוטח, בתמורה לפרמיה. רגולטורים במדינה מגבילים את כמות הסיכון שמבטח יכול לקחת על עצמם ומחייבים חברות ביטוח להפריש עתודת הפסד לכיסוי תביעות פוטנציאליות. אחת הדרכים בהן מבטחים יכולים להפחית את הסיכון הכולל שלהם היא לעבוד עם מבטחי משנה. תמורת אגרה, מבטחי המשנה יקבלו את הסיכון שייבטח להם המבטח.

חוזי ביטוח משנה מכילים לרוב שפה המגבילה את כמות התביעות עליהן יהיה אחראי מבטח משנה. זה יכול להיות סכום קבוע של הפסד, או שזה יכול להיות אחוז הפסדים. נקודת ההתקשרות קשורה לגורמים המשפיעים על חווית האובדן, כמו כמה הפסדים נגרמו בפרק זמן מסוים, פרופיל הסיכון של מבוטחים ומגמות דמוגרפיות.

לדוגמה, חברת ביטוח מכניסה חוזה ביטוח משנה מצטבר עם הפסד עם חברת ביטוח משנה. מהחוזה עולה כי חברת הביטוח אחראית להפסדים של עד 500, 000 $, אך חברת ביטוח המשנה אחראית לכל דבר שהוא מעל גבול זה. אם התביעות מסתכמות ב 750, 000 $, מבטח המשנה יהיה אחראי ל 250, 000 $.

סיכונים גבוהים של ביטוח משנה עצבי מצטבר

חוזי ביטוח משנה מצטברים של הפסד יכולים להיות הצעות מסוכנות עבור חברות ביטוח משנה, מכיוון שהוא מחייב אותן לכסות את כל ההפסדים בסכום מסוים. אם חברת ביטוח חווה עלייה חדה בחומרת התביעות, כמו למשל מקטסטרופה, יכול מבטח המשנה פוטנציאלי לכסות בעצמו סכום גדול של הפסדים. בגלל סיכון זה, בדרך כלל מבטחי המשנה גובים תשלום גבוה עבור כיסוי מסוג זה וסביר כי הם יגדירו את נקודת ההתקשרות ככפולה על פני חווית אובדן טיפוסית של חברת ביטוח. לעיתים, מבטחי המשנה יחייבו צורה כלשהי של השתתפות משותפת של מבוטחי המשנה כדי להחיל על גבול מבטח המשנה. במקרה כזה, ביטוח המשנה עשוי לכסות רק 90 או 95 אחוז מההפסד העודף.