מהו דיבידנד שנתי (ביטוח)
בענף הביטוח, דיבידנד שנתי הוא תשלום שנתי שניתן על ידי חברת ביטוח למבוטח. דיבידנדים שנתיים נחלקים לרוב בשילוב עם פוליסות ביטוח חיים וביטוח הכנסות נכות. חברות ביטוח עשויות לשלם ללקוחותיה דיבידנד שנתי כאשר החזר השקעות החברה, הניסיון (תביעות בתשלום) והוצאות התפעול בשנה נתונה טובים מהצפוי. סכומי הדיבידנד משתנים כל שנה ואינם מובטחים.
פריצת דיבידנד שנתי (ביטוח)
חישובי הדיבידנד השנתיים מבוססים על שווי המזומנים המובטחים של פוליסת הביטוח, הפרמיה השנתית של הפוליסה, עלויות התמותה וההוצאה בפועל של החברה ושיעור הריבית של סולם הדיבידנד. חברות הביטוח צריכות לוודא שהן מרוויחות מספיק פרמיות בכל שנה בכדי לכסות את הוצאותיהן, עתודותיהם ואירועי העניין, אך יתכן שהם יבחרו לחלוק עודפים עם לקוחותיהם. מבוטחים ששאלו כנגד הפוליסות שלהם עשויים לקבל דיבידנדים שנתיים מופחתים בזמן שההלוואה הינה מצטיינת.
מבוטחים צריכים גם לשקול מקרוב את דירוג האשראי של חברת הביטוח עצמה ולדון בעצמם עד כמה יכול להיות דיבידנד בר-קיימא, להתקדם. מרבית חברות הביטוח מדורגות A או יותר טוב על ידי סוכנויות אשראי גדולות, אך אלה הנמצאות מתחת לדירוג A עשויות להצדיק בירור מקרוב כדי לקבוע אם הביטוח מספיק או לא.
ניתן להחיל דיבידנדים שנתיים על הפרמיות השנתיות כדי להפחית את עלות נשיאת הפוליסה של הלקוח. ניתן להחיל אותם גם כדי להגדיל את שווי הפוליסה, לרכוש ביטוח נוסף או לחלוקה כמזומן או להחזר הלוואת פוליסה.
דיבידנדים שנתיים וביטוח חיים מלא
פוליסות ביטוח חיים מלאות רבות משלמות דיבידנדים. במובנים רבים, דיבידנדים אלו דומים לדיבידנדים מההשקעה המסורתיים המייצגים חלק מהרווח של חברה ציבורית. סכום הדיבידנד תלוי לעתים קרובות גם בסכום הכסף ששולם לפוליסה. לדוגמה, פוליסה בשווי 50, 000 דולר המציעה דיבידנד של 3 אחוזים תשלם למבוטח 1, 500 דולר עבור השנה. אם מבוטח תורם עוד סכום של 2, 000 דולר במהלך השנה שלאחר מכן, הם יקבלו 60 דולר נוספים בסכום כולל של 1, 560 דולר בשנה הבאה. סכומים אלה יכולים לעלות לאורך זמן לרמות מספיקות בכדי לקזז כמה עלויות הקשורות לתשלומי הפרמיה.
דיבידנדים לביטוח חיים שלם עשויים להיות מובטחים או לא מובטחים, תלוי בפוליסה. זו רק סיבה אחת לכך שחשוב מאוד לקרוא בעיון את פרטי התוכנית לפני רכישת פוליסה. פעמים רבות, בפוליסות המספקות דיבידנד מובטח יש פרמיות גבוהות יותר כדי לפצות על הסיכון הנוסף. לאלה המציעים דיבידנדים שלא מובטחים עשויים להיות פרמיות נמוכות יותר, אך יתכן שלא יהיו פרמיות בשנה נתונה.
