מה בטוח בקצבה?
קצבה מסוימת היא השקעה המספקת סדרת תשלומים לתקופה קבועה לאדם או למוטב או לעיזבון של האדם. זו השקעה בהכנסה לפנסיה שמציעות חברות הביטוח. הקצבה עשויה להילקח גם כסכום חד פעמי. מכיוון שיש לו תאריך תפוגה מוגדר, קצבה מסוימת בדרך כלל משלמת שיעור תשואה גבוה יותר מקצבה לכל החיים. מונחים אופייניים הם 10, 15 או 20 שנה.
Takeaways מפתח
- קצבה מסוימת מספקת הכנסה מפרישה מובטחת לתקופה שנקבעה מראש. היא אינה אסטרטגיית פרישה ארוכת טווח טובה בפני עצמה, אך יכולה להיות מועילה במקרים מסוימים כתוספת הכנסה לטווח קצר. קצבה לכל החיים מניבה שיעור נמוך יותר אבל החזר מובטח למשך חייו של הנפגע או בן / בת הזוג ששרדו. לקצבה מסוימים עשויים להיות בעלי עלויות גבוהות מראש ותשלומים אחרים כמו בקצבה מסורתית.
הבנת הקצבה מסוימת
תאריך התפוגה שנקבע מבדל את הקצבה מסוימת מקצבה לחיים. זה האחרון מעניק תשלומים עבור יתרת חייו של הנפגע ובמקרים מסוימים גם חיי בן / בת הזוג של המשקיע. תשלום נמוך יותר יוצע עבור קצבת חיים בגלל אי הוודאות של המונח. מילים נרדפות לקצבה מסוימות כוללות שנים קצבה מסוימת, קצבה מסוימת לתקופה, קצבה לתקופה קצובה ומונח מובטח או קצבה לתקופת אחריות.
המשקיע בקצבה מסוימת יכול בקלות להחיות את תקופת התשלום. היזהר מהסתמכות על הכנסה לפנסיה.
במקרה של קצבה מסוימת, הקונה בוחר כמה זמן תקופת הקצבה תשלם. התשלומים ימשיכו להתבצע עד לפקיעם, בין לקונה או למוטב הקונה.
האם קצבה מסוימת מתאימה לך?
קצבה עשויה להועיל כתוספת הכנסה לטווח קצר, אך זו אינה אסטרטגיית פרישה לטווח הארוך.
כלומר, האדם שמשקיע רבות בקצבה מסוימת יכול בקלות להחיות את תקופת התשלום ולהיאלץ לחיות לאחר מכן על הכנסה מופחתת.
אפשרות קצבה מסוימת עשויה להועיל להשלמת הכנסות פרישה לתקופה מוגבלת. לדוגמה, אם משקיע פורש בגיל 62 אך מעוניין לחכות לגביית מלוא הגמלת הביטוח הלאומי בגיל 67, קצבה מסוימת עשויה למלא את פער ההכנסות תוך מתן מענה לבן / בת זוג שנותר בחיים במקרה הצורך.
שלא כמו השקעות רבות אחרות, הסכום הכולל של התשלום מובטח. זה לבד הופך את זה לאופציה אטרקטיבית עבור חלקם.
ביקורת קצבאות
הקצבה מסוימת מגיעה עם אותם שליליים כמו סוגים אחרים של קצבה. הם יכולים לקבל עמלות גבוהות וחיובים מראש בהשוואה לאפשרויות הכנסה אחרות, כגון תקליטורים. הם עשויים להגיע עם דמי כניעה אשר הופכים אותם יקרים לגישה מוקדמת. לחלקם תנאים ותנאים מורכבים ואפילו אקזוטיים שהמשקיע יהיה חכם לקרוא בעיון. לעתים קרובות הם נמכרים על ידי אנשי מכירות העובדים בעמלה, וזה יוצא מהתשלום שלך. לבסוף, תשואות נטו על קצבה ממוסות כהכנסה רגילה.
