הגשת בקשה לכרטיס אשראי ללא מספר תעודת זהות יכולה להיות עניין של טרחה. רוב המנפיקים בכרטיסי האשראי יבקשו את מספר הביטוח הלאומי שלכם בבקשה על מנת להבטיח את זהותכם. ובאופן כללי, רק אזרחי ארה"ב ואינם אזרחים שאושרו לעבוד כאן על ידי המחלקה לביטחון פנים יכולים לקבל אחד מאותם תשע ספרות. עבור תושבי ארה"ב שנולדו מחוץ למדינה, קבלת חתיכת פלסטיק קטנה על שמם יכולה להיות מעט מאתגרת יותר.
מדוע להגיש בקשה לכרטיס אשראי? מכיוון שזה כמו סכין של צבא שוויץ עבור הכספים שלך: כרטיס אשראי הוא מקור לכספי חירום אם חסרים לך מזומנים, שיטה נוחה לשלם עבור רכישות מקוונות וחנויות, ודרך להתחיל לתגמל. כשמשתמשים באחריות, זה יכול גם לעזור לך לבנות את היסטוריית האשראי שלך, כך שתוכל ליהנות משיעורים טובים יותר ממלווים בהמשך הדרך.
Takeaways מפתח
- חלק ממנפיקי הכרטיסים יקבלו מספר זיהוי מס בודד (ITIN) או אפילו דרכון במקום מספר תעודת זהות. אלא אם כן יש לך היסטוריית אשראי בארצות הברית, תרצה לחפש כרטיסים המשווקים לווים חדשים. אם אתה מתקשה לקבל אישור, אתה יכול להשתמש בכרטיס אשראי מאובטח כדי להתחיל לבנות את היסטוריית האשראי שלך.
עם זאת, עבור תושבי ארה"ב שנולדו מחוץ לארץ, קבלת חתיכת פלסטיק קטנה על שמך יכולה להיות קצת יותר מאתגרת. רוב המנפיקים בכרטיסי האשראי יבקשו את מספר הביטוח הלאומי שלכם בבקשה על מנת להבטיח את זהותכם. ובאופן כללי, רק אזרחי ארה"ב ואינם אזרחים שאושרו לעבוד כאן על ידי המחלקה לביטחון פנים יכולים לקבל אחד מאותם תשע ספרות.
אם אינך אזרח אמריקני או שאינו אזרח שאושר לעבוד כאן וחסר לך את המספר הזה, אל תפחד. ישנן עדיין דרכים להשיג כרטיס אשראי, אם כי אתה צריך לעקוב אחר תהליך שונה במקצת.
קבל ITIN לבקש כרטיס אשראי
לפני שהם נותנים לך חשבון אשראי, הבנקים צריכים לדעת מי אתה. בארצות הברית, הדרך הקלה ביותר להוכיח זאת היא באמצעות מסירת מספר ביטוח לאומי. עם זאת, חלק מהמנפיקים יקבלו גם צורות הזדהות אחרות.
אמריקן אקספרס ובנק אוף אמריקה, למשל, מוכנים להשתמש בדרכון שלך. אחרים מאפשרים לך להשתמש במשהו שנקרא "מספר זיהוי משלם המסים האישי", או ITIN, שתוכל לקבל משירות ההכנסות הפנימיות. זה לפי אותה פורמט בן תשע ספרות (XXX-XX-XXX), ואתה יכול להשתמש ב- ITIN שלך במקום בו הוא מבקש מספר ביטוח לאומי ביישום.
כדי לקבל כזה תצטרך למלא טופס מס הכנסה W-7, המחייב אותך לספק הוכחת זהותך ולתעד את מצבך הזר. אתה יכול להגיש את ה- W-7 באחת מכמה דרכים:
- שלחו אותו, יחד עם תיעוד תומך, לכתובת בטופס קבעו פגישה במרכז סיוע של משלמי מיסים של מס הכנסה העבירו אותו באמצעות “סוכן קבלה” שאושר על ידי מס הכנסה, כגון מכללה או מוסד פיננסי.
לאחר שתשלח את הטופס W-7, עליך לקבל ITIN בדואר תוך שבעה שבועות.
שלא כמו מספרי ביטוח לאומי, ITINs לא בהכרח נמשכים לנצח. כך שגם אם השגתם זמן מה אחורה - וזה יכול להיות המקרה אם הייתם צריכים להגיש החזר מס בארה"ב - עליכם לוודא שהוא עדיין תקף. לדוגמה, ב- 31 בדצמבר 2018, מס הכנסה טיהר את ה- ITINs שלא נעשה בהם שימוש בשנת 2015, 2016 או 2017 לצורך החזר מס פדרלי. ITINs שהונפקו לפני 2013 עם ספרות אמצעיות של 73, 74, 75, 76, 77, 81 ו- 82 פג גם כן בסוף 2018.
מצא את מנפיק הכרטיס הנכון
לא כל מנפיק כרטיסים יקבל צורת זיהוי אלטרנטיבית, כגון דרכון או ITIN, אך כמה מהם עושים זאת. בין המנפיקים הגדולים הגמישים יותר בדרישותיהם הם:
- אמריקן אקספרס (מקבל SSN, ITIN או דרכון) Bank of America (מקבל SSN, ITIN או דרכון) Capital One (מקבל SSN או ITIN) סיטי (ITIN מותר לכמה כרטיסים)
בעל זיהוי תקף אינו המכשול היחיד שתצטרך לנקות. כרטיסים מסוימים דורשים גם להפגין היסטוריית אשראי איתנה לפני שתעביר לך חשבון, וזה קשה יותר לעשות עבור תושבי ארה"ב חדשים. הסיבה לכך היא שחברות כרטיסים מסתמכות על דיווחים משלושת לשכות האשראי הגדולות: Experian, Equifax ו- Transunion. אבוי, סוכנויות אלה אינן אוספות את היסטוריית ההלוואות שלך במדינה זרה.
כתוצאה מכך, ייתכן שתורד לכרטיסים המספקים באופן ספציפי צרכנים עם היסטוריית אשראי מועטה או ללא. זו אחת הסיבות לכך שקפיטל One, בפרט, היא בחירה פופולרית עבור תושבים שאינם קבועים. אתה יכול להשתמש ב- ITIN כדי להגיש בקשה לכרטיס הפלטינה שלו, אשר ללא עמלה שנתית או עמלות עסקיות זרות.
אם אתה בארצות הברית ללמוד, אתה יכול גם למצוא כל מספר כרטיסי "סטודנטים" המיועדים למשתמשים אשראי חדש יותר. יש כמובן מלכוד. כרטיסים כמו אלה נוטים לגבות ריביות גבוהות יותר מכיוון שרקורד מוגבל בתור לווה הופך אתכם להצעה מסוכנת יותר עבור הבנק. לכן, תרצו לשקול את היתרונות כנגד החיסרון החשוב הזה לפני שתחתמו.
בעל ITIN עשוי לא להספיק כדי לקבל אישור; עליכם לעמוד בדרישות האשראי של חברת הכרטיסים, אשר עשויות לדרוש בניית היסטוריית אשראי בארצות הברית.
בניית היסטוריית אשראי
אתה יכול להגדיל את האפשרויות שלך לא מעט על ידי קבלת חתימה משותפת או בניית היסטוריית אשראי בארצות הברית לפני הגשת מועמדות. בכך שמישהו אחר יחתום על בקשתך - מישהו עם ציון אשראי טוב - בנקים לוקחים פחות סיכון שתאריך יותר את עצמך ותחליף את התשלומים. התפיסה היא שאתה צריך למצוא מישהו שמוכן לשים את סטטוס האשראי שלך בידך, שכן החותם שלך שותף הוא אחראי מבחינה משפטית כמו שאתה בכל יתרות הכרטיס שאתה צובר.
לחלופין, ייתכן שתרצה להתחיל לבנות ציון FICO משלך על ידי הוצאת כרטיס אשראי מאובטח. באמצעות כרטיסים אלה אתה מבצע פיקדון מראש, אשר בדרך כלל מכתיב את סכום מסגרת האשראי שלך. זוהי דרך טובה למתחילים למתחילים להשאיר אחריהם רשומת תשלום עבור לשכות האשראי. לאחר ביצוע תשלומים עקביים לאורך זמן - בדרך כלל שישה חודשים עד שנה - אתה עשוי בסופו של דבר להעפיל לכרטיס הלא מאובטח של המנפיק. חלק מהבנקים בודקים את חשבונך באופן אוטומטי כל כמה חודשים כדי לבדוק אם אתה כשיר לשדרוג.
דרך נוספת לבנות את היסטוריית האשראי שלך היא להפוך למשתמש מורשה בחשבון הקיים של מישהו אחר. כל עוד בעל החשבון הראשי מבצע תשלומים במועד, ציון האשראי שלך מקבל דחיפה יפה. עם זאת, חשוב להבין שההפך הוא הנכון. אם אתה בוחר מישהו שמשתמש בכמות גדולה מדי של אשראי או מדלג אפילו על תשלום מזדמן, דוח האשראי שלך יכול להתבקע במהירות (אם כי למרבה המזל אתה לא אחראי לחוב עצמו). למותר לציין שזו אסטרטגיה שתרצה לשמור לבני משפחה או לאחרים שאתה מכיר שאתה יכול לסמוך עליהם.
כמו כן, חשוב להבין שלא כל חברת כרטיסי אשראי מדווחת פרטי חשבון לתיק הלשכה של משתמש מורשה. אלא אם כן שלך, לא תוכל לבנות את האשראי שלך, אז בדוק עם החברה מראש כדי לראות מהן מדיניות הדיווח שלה.
חלופות לכרטיס אשראי
אתה יכול גם לבחור בכרטיס ששולם מראש המשתמש ברשתות הכרטיסים Mastercard, Visa או American Express. אתה פשוט מוסיף כסף לכרטיס וטען אותו מחדש בכל פעם שאתה זקוק לכספים רבים יותר.
אמנם הם אינם דורשים חשבון בנק, אך כרטיסים ששולמו מראש מציעים רבים מאותם יתרונות. רובם מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות ומגיעים עם אפליקציות המאפשרות לך לבדוק בקלות את היתרה ולסקור את העסקאות שלך. כללים חדשים שקבעה הלשכה להגנת הכספים של הצרכן מעניקים למשתמשים הגנה מפני רכישות בלתי מורשות, כל עוד הכרטיס רשום כראוי.
החיסרון הוא שאתה לא יכול לבנות את היסטוריית האשראי שלך בדרך זו. כמו כן, לעתים קרובות כרטיסים ששולמו מראש מגיעים עם עלויות - החל מחיובים חודשיים ועד עמלות טעינה מחדש - שיכולים להסתכם לאורך זמן.
סיכום
אתה יכול לקבל מספר תעודת זהות רק אם אתה אזרח בארה"ב או מורשה לעבוד בארה"ב. למרבה המזל, יתכן שתוכל לקבל כרטיס אשראי ללא כרטיס. ברוב המקרים זה אומר להגיש בקשה ל- ITIN ולהראות שאתה עומד בדרישות האשראי של מנפיק הכרטיס.
