הגדרת הונאת שמאות
הונאת שמאות היא סוג של הונאת משכנתא, לפיה שווי הבית מוערך במכוון בסכום מנופח, הרבה מעל שווי השוק ההוגן שלו (FMV). הערך המופרז המתקבל באמצעות הונאת שמאות משמש בדרך כלל ל:
- עזור למוכר להשיג מחיר טוב יותר ממה שהשוק היה מצדיק אחרת; עזור לקונה לקבל מימון מכיוון שסכום המשכנתא יכול להיות הרבה פחות מערך הערך של הבית; ועזור לבעל בתים לקבל מימון עדיף, או הלוואה להון עצמי.
הונאת שמאות יכולה להתרחש כאשר שמאי נמצא בהונאה, ומגזים בחומרה את שווי הנכס. זה יכול להתרחש גם כאשר בעל הבית, המוכר או הרוכש משנה באופן פיזי הערכה "כנה" בשיטות כמו עריכה דיגיטלית או שוחד של פקידים מסוימים.
פורץ הונאת שמאות
לפני שתתקיים עסקת נדל"ן, במיוחד אם מדובר בהלוואת משכנתא, שווי הנכס יוערך על ידי שמאי מקרקעין מקצועי. השמאי בדרך כלל עובר בנכס בזהירות, ובודק את החללים הפנימיים והחיצוניים, על מנת להגיע לשווי שוק הוגן (או טווח ערכים) שעבורו נכס צריך למכור באופן סביר בשוק. אם הערכה גבוהה מדי או נמוכה מדי בהשוואה למכירת מחיר המוסכם, בנק או מלווה עשויים לחזור ולהלוות את ההלוואה. הערכות שווי נכסים משמשות גם לצרכי מס כדי להעריך את גובה הארנונה שעל בעל הבית לשלם.
הונאת שמאות, היא אחד הסוגים הנפוצים ביותר של הונאות משכנתא, אשר מתרחשת כאשר שמאי (או קונה או מוכר) מנפחים (או מטמחים) באופן מלאכותי את שווי הנכס כך שהוא נוחת משמעותית משווי השוק ההוגן. כדי להגן על עצמם מפני מעשה לא נכון זה, בנקים בדרך כלל יקימו את השמאות בעצמם באמצעות שמאי מועדף בעת חיתום משכנתא או מחזור הלוואות. בעלי בתים ובעלי בתים פוטנציאליים צריכים להיות זהירים באותה מידה, ולוודא שיש להם דעה שנייה עצמאית בכל פעם שהם הולכים לקבל החלטה על סמך הערכתם של מישהו אחר.
השמאים חשים לעתים קרובות לחץ לנפח מחירי בתים כך שעסקאות לא יתפרקו בגלל אי יכולת להשיג משכנתא מכיוון שסכום ההלוואה חורג ממגבלת המלווה על סמך מחיר הבית (למשל אם עליהם להעלות 20% כמנפילה תשלום). בעיה זו השתוללה במיוחד בעקבות ההפעלה והעקבות של בועת הדיור הקשורה למשבר הכלכלי של 2008.
