הם שני דברים שונים, אבל את הכסף שאתה חוסך בחשבון פרישה ניתן להשקיע בקרנות נאמנות. למעשה, זה רעיון טוב.
השקעה וחיסכון בפרישה מלאים בתנאים שיכולים לבלבל את המשקיע, ומונחים כמו אלה משמשים לעתים קרובות בטעות להחלפה. להבהיר:
- אתה יכול לפתוח חשבון חיסכון כמו 401 (k) או חשבון פרישה פרטני כדי להשקיע כסף באופן קבוע לקראת פרישתך. יש לך אפשרויות רבות להשקיע את כספך, וקרנות נאמנות הן בדרך כלל בין האפשרויות הללו. למעשה, רוב האנשים שיש להם חשבונות כאלה משקיעים את כל כספם או חלקם באחת או יותר מהקרנות הללו.
הבנת קרנות נאמנות
קרן נאמנות היא מאגר כסף ממשקיעים רבים שנוצר על ידי חברת שירותים פיננסיים. מנהל קרן בוחר את ההשקעות, אשר יכולות להיות כל שילוב של מניות, אג"ח ונכסים אחרים. המנהל אחראי על תחזוקת הקרן והתאמת השקעותיה לפי הצורך.
אדם משקיע בקרן נאמנות על מנת להשיג את מומחיות ההשקעה המקצועית ואת ההתמודדות העצומה שקרן נאמנות מציעה.
יש אלפים לבחירה. מגוון פופולרי יותר ויותר הוא הקרן הנסחרת בבורסה (ETF), העוקבת אחר מדד ספציפי. המשמעות היא פחות ניהול ממושך פחות, ודמי ניהול נמוכים יותר.
השקעה בקרנות נאמנות
אפשרויות אלה ככל הנראה יכללו מגוון קרנות נאמנות כמו קרן איגרות חוב המתאימה למשקיע שמרן וקרן צמיחה בינלאומית המתאימה למשקיע שמוכן לקחת סיכון כלשהו. ככל הנראה תהיה לך אפשרות לפצל את הכסף שלך לכמה אפשרויות שונות.
בשלב זה, האפשרויות שלך פתוחות לרווחה. יש אלפי קרנות נאמנות לבחירה.
חיסכון אחר
קרנות נאמנות אינן מיועדות רק לחשבונות פרישה.
השלכות מס
כל מה שתשקיעו בו, הכניסה של כסף לחשבון 401 (k) או IRA תחסוך לכם כסף על המסים שלכם.
- אם זה מס '401 (k) או IRA, הכסף שאתה מכניס נחשב לפני מס. זה מקטין את ההכנסה החייבת שלך לשנה. המסים חייבים רק כשאתה מושך את הכסף, ככל הנראה כשאתה פורש. אם מדובר ב- IRA של רוט, הכספים שאתה משלם בהם מחויבים במס באותה השנה. לא תחייב מסים נוספים כשתמשוך אותו.
בכל מקרה, יש גבולות לכמה שתוכלו להשקיע בחשבון פרישה בכל שנה.
כללים אלה מיועדים רק לחשבונות חיסכון פרישה ארוכי טווח שאושרים על ידי הממשלה, כמו גם תוכניות 401 (K) ו- IRA.
Takeaways מפתח
- קרנות נאמנות הן אפשרות השקעה העומדת לרוב לבעלי חשבונות פרישה. אתה יכול לבחור קרן נאמנות אחת או יותר והשקעות אחרות עבור תוכנית ה- IRA או 401 (k). חשבון פרישה עשוי להחזיק כל סוג של השקעה, כגון תעודות סל., מניות, אג"ח, סחורות או אפילו נדל"ן.
מדוע קרנות נאמנות
קרן נאמנות כפופה לאותן גחמות שוק כמו השקעות אינדיבידואליות, אולם הגיוון המובנה של קרן נאמנות הופך אותה לבטוחה יותר ותנודתית פחות. השקעה בקרן מעניקה לך חלק זעיר בנכסים רבים ושונים.
השקעה ישירה בקרנות נאמנות יכולה להיות דרך יעילה לחסוך לפרישה.
הפסד חד או אפילו כישלון של חברה יחידה משפיעים הרבה פחות על המשקיעים שנחשפים רק אליה כחלק מקרן נאמנות, מכיוון שכספם פרוס על פני עשרות או מאות חברות.
קרנות נאמנות מספקות גישה מגוונת להשקעה שיכולה לעקוב אחר מדדי שוק או מגזרים, כגון שירותי בריאות, מתכות יקרות, אנרגיה או טכנולוגיה.
קרנות נאמנות המיועדות לחשבונות פרישה
חלק מקרנות הנאמנות מתפקדות כדי לענות על הצרכים הכספיים הספציפיים של אנשים החוסכים לקראת פרישה. קרנות הכנסה לפנסיה הן קרנות נאמנות המשוות את ההגנה על הגיוון (באחזקות מעורבות כמו אג"ח ומניות גדולות ובינוניות) עם פוטנציאל לרווחים מתונים.
קרן הכנסות היעד לפרישה של Vanguard, למשל, מיועדת למשקיעים שכבר פרשו. היא משקיעה בחמש מקרנות האינסטגרם של חברת ההשקעות, עם 30% מהנכסים במניות ו -70% באגרות חוב.
אסטרטגיות קרן זה ודומות יכולות לייצר את הדרך הבטוחה ביותר להכנסות קבועות לאחר העבודה. בדרך כלל הם מכוונים לתשואות של כ -4%, הגודל המומלץ של משיכות שנתיות מחשבונות הפרישה.
