מהו סקר חוות הדעת של קצין הלוואות בכיר בנושאי הלוואות בנקאיות (SOSLP)?
סקר חוות דעת הקצינים בנושא הלוואות בנקאיות (SOSLP) הוא סקר רבעוני מרצון שהושלם על ידי בנקים. הסקר מנוהל בחסות מועצת המנהלים של הפדרל ריזרב, ומושלם בזמן לדיון בישיבות הוועדה לשוק הפתוח הפדרלי (FOMC) הרבעוניים.
כלכלנים וקובעי מדיניות כמו ה- FOMC משתמשים בסקרים בכדי לקבל תמונה ברורה יותר של אשראי והלוואות, דבר שיכול להשפיע על ההחלטות על קביעת הריבית ועל שיעורי ההיוון. תוצאות הסקר כלולות גם בדו"חות ה- Fed לקונגרס בנושא זמינות אשראי לעסקים קטנים המיוצרים מדי חמש שנים. בנוסף, SOSLP זוכה לעיתים קרובות לסיקור נרחב מהעיתונות העסקית ובקהילה האקדמית.
סקר חוות דעת של קצין הלוואות בכיר בנושא עבודות הלוואות בנקאיות (SOSLP)
בהתחשב בתגובות אנשי צוות של עד 80 בנקים מקומיים ו -24 סניפים וסוכנויות של בנקים זרים הפועלים בארצות הברית, SOSLP אוסף מידע על תחושת הרשמים ביחס לשינויי המדיניות האחרונים והפוטנציאליים, הסטנדרטים והתנאים של נוהגי ההלוואות של הבנקים., מצב העסקים והביקוש למשכנתא להלוואות ומוצרים אחרים ונושאים אחרים בעלי עניין שוטף.
כל הנושאים שנדונו קשורים ללקוחות בנקים אישיים ומסחריים כאחד. לדוגמה, סקר אחד שהתמקד לאחרונה התמקד בשינויים בקווי האשראי הזמינים ובשימוש ברצפות ריבית שהוגדרו להסכמי הלוואה בריבית משתנה לעסקים. עבור הצרכנים, נושאים שיקפו סוגיה כגון הלוואות באזורים עם ירידת מחירי אנרגיה והשפעת ציוני האשראי על יישומי כרטיסי אשראי.
הפד החל לראשונה לסקר בנקים ואת נוהלי ההלוואות שלהם עוד בשנת 1964. במהלך העשורים, הסקר הותאם: מספר המשיבים והשאלות פחת וגדל. למרות שהוסמכו להתבצע עד שש פעמים בשנה, היו רק ארבעה סקרים בשנה מאז 1992.
סקר חוות הדעת של קצין הלוואות בכיר מרצון בנושא נוהגי הלוואות בנקאיות משקף את השקפותיהם של אנשי הבנק לגבי תקני הלוואות וזמינות אשראי בעתיד.
הגודל והתכונות הנוכחיים של נשאלי הסקר היו בתוקף מאז 2012. לבנקים חייבים להיות לפחות נכסים של 2 מיליארד דולר (מופחתים משלושה מיליארד דולר בשנת 2012), והלוואות מסחריות ותעשייתיות חייבות לייצג לפחות 5% מהנכסים הללו. מכיוון שהפד שואף לגיוון גאוגרפי, נכללים בין שניים לעשרה בנקים מכל מחוז פדרל ריזרב.
הסקר כולל 25 שאלות. הם מכסים פרקטיקות לשלושת החודשים הקודמים, אך עוסקים גם בציפיות לרבעון ולשנה הקרובה. בעוד ששאלות מסוימות הן כמותיות, רובן איכותיות. הם באו לכסות נושאים מתוזמנים יותר ויותר, ומספקים לפד עם תובנות לגבי דרישות ההון של באזל III, למשל, או את ההשפעה של התמוטטות המשכנתא לסאב פריים 2008-09.
דוגמא לחיים האמיתיים של סקר חוות דעת של קצין הלוואות בכיר בנושאי הלוואות בנקאיות (SOSLP)
SOSLP בינואר 2019 התייחס לשינויים בתקנים והתנאים לגבי - והביקוש להלוואות בנקאיות לעסקים ולמשקי בית בשלושת החודשים האחרונים, אשר בדרך כלל תואמים את הרבעון הרביעי של 2018. תגובות התקבלו מ 73 בנקים מקומיים ו 22 בנקים זרים.
באשר להלוואות לעסקים, המשיבים לסקר ינואר הצביעו על כך שבאיזון, הבנקים הידקו את הסטנדרטים שלהם לנדל"ן מסחרי, בעוד שתנאי הלוואות מסחריות ותעשייתיות (C&I) היו למעשה ללא שינוי. הביקוש להלוואות לעסקים נחלש.
לגבי הלוואות צרכניות, תקני כרטיסי האשראי התהדקו. אחרת, הסטנדרטים נשארו זהים לרוב הלוואות הנדל"ן למגורים והלוואות לצרכן.
בבחינת השנה העתידית דיווחו הבנקים כי הם מצפים להדק את הסטנדרטים לכל קטגוריות ההלוואות העסקיות - כמו גם הלוואות בכרטיסי אשראי ומשכנתאות ג'מבו - בציפייה לירידה בערך הבטוחות. גם הביקוש לרוב סוגי ההלוואות צפוי להיחלש.
