החיסכון הממוצע לפרישה לפי גיל

תוכן העניינים

• Twentysomethings
• שנות השלושים
• Fortysomethings
• חמישים
• Sixtysomethings
• בשורה התחתונה

אם אתה כמו רוב האנשים, כנראה שאתה צריך להגביר את מאמצי החיסכון שלך לפנסיה. דוח שפרסם לאחרונה ממשרד האחריות הממשלתית (GAO) מצא כי החיסכון הפנסיוני החציוני לאמריקאים בגילאי 55-64 היה 107, 000 דולר. ה- GAO מציין כי סכום זה יתורגם רק לתשלום חודשי של 310 דולר אם הוא הושקע בקצבה מוגנת אינפלציה.

Takeaways מפתח

• חיסכון בפרישה גדל באופן דרמטי מאז רמות המיתון שקדמו לו לפני המיתון, כולל בקרב Millennials.Aim כדי לחסוך לפחות 15% מההכנסה לפני המס שלך ולוודא שתתרום מספיק ל -401 (K) שלך בכדי להשיג את מלוא התועלת מההתאמה של המעסיק שלך. אם זה לא מוצע. זה אף פעם לא מוקדם בקריירה שלך להרכיב תוכנית פרישה, אבל אף פעם לא מאוחר להתחיל.

החיסכון במשק הבית בכל חשבונות הפרישה גדל באופן דרמטי מאז רמות המיתון שקדמו לו לפני המיתון, כולל בקרב בני המילניום (9, 000 $ בשנת 2007 ל- 36, 000 $ בשנת 2017), דור X (32, 000 $ ל 71, 000 $), ו baby boomers (75, 000 $ עד 157, 000 $), על פי ספטמבר דו"ח 2018 ממרכז טרנס -מריקה ללימודי פרישה.

בואו נראה מה אנשים בקבוצות גיל שונות חסכו לפנסיה ואיך זה מתייצב למה שהמומחים ממליצים עליו.

Twentysomethings

אם אתה בן העשרים שלך ורק מתחיל את דרכי הקריירה שלך, כנראה ששכר המשכורת שלך משקף עובדה זו. סביר להניח שגם אתה נושא סכום לא מבוטל של חובות הלוואות סטודנטים. התשלום הממוצע הלוואת סטודנטים חודשי עבור מישהו בשנות ה -20 לחייהם היה 393 דולר, על פי דוח של בנק הפדרלי ריזרב בקליבלנד משנת 2016. רמות גבוהות של חובות בשילוב משכורת ברמת כניסה עוזרות להסביר מדוע לחצי הממוצע של הממוצע יש חציון משוער סכום של 16, 000 $ גרוב.

בצד הבהיר, אנשים בשנות ה -20 לחייהם צריכים להיות בערך 40 שנה לפני שהם פורשים לגמלאות, וזה הרבה זמן להמציא מחסור. הדבר החשוב ביותר לעשות הוא לתרום לתוכנית הפרישה בחסות המעסיק שלך, כמו תכנית 401 (k) או תוכנית 403 (b). אתה יכול לתרום עד 19, 000 $ בשנת 2019 ועד 19, 500 $ בשנת 2020.

חברת ניהול ההשקעות Fidelity ממליצה להניח לפחות 15% מההכנסה לפני המס בשנה לפרישה. אם אינך יכול לחסוך 15% מהמשכורת שלך, חסוך ככל שתוכל, וודא שאתה חוסך מספיק בכדי להפיק את מלוא התועלת מהתרומה התואמת של החברה שלך אם תוצע. אל תסלק כסף בחינם.

נאשוויל: איך אני משקיע לפרישה?

שנות השלושים

אם אתה בן השלושים לחיים, סביר להניח שהעברת את הדרגות בחברה שלך או שצברת מספיק ניסיון כדי לצאת מאותם ציוני שכר ברמת כניסה. אבל החיים עשויים להיות יותר מורכבים. יתכן שאתה נשוי, יש לך כמה ילדים, אולי בית, וסביר להניח שאתה עדיין משלם את הלוואות הסטודנטים שלך. עם כל דבר, החל מהמשכנתא ועד סוליות כדורגל וכלה בתיקון המכוניות הבלתי צפוי הזה שמוציא עקיצות מהמשכורת שלך, חסכון לפרישה עלול ליפול בצד הדרך.

מנתוני טרנסאמאריקה עולה כי שלושים וחמשים החסכון הוא חציון של 45, 000 דולר. תלוי בגילך ובמשכורתך השנתית, יתכן שאתה בסדר. לפי Fidelity, אתה צריך להיות בערך השווה לשכר השנתי שלך שנשמר כביצת קן בגיל 30, פעמיים מהמשכורת שלך בגיל 35 ושלוש פעמים מהמשכורת שלך עד שתצא משנות השלושים לחייה.

כדי להגיע ליעדים אלה, כדאי להדק את התקציב המשפחתי במקום שאתה יכול, ולנסות להגדיל את אחוז המשכורת שאתה חוסך מדי שנה, אם בכלל אפשרי. אם עדיין לא התחלת לחסוך, תצטרך לחסוך אחוז גבוה יותר מההכנסה השנתית שלך.

לדוגמה, אם אתה לא מתחיל לחסוך עד גיל 30, Fidelity ממליצה להניח בצד 18% מהמשכורת שלך בשנה, בעוד שמישהו החל מגיל 35 צריך לנסות לחסוך 23% בשנה. לשים בצד כמעט רבע מההכנסה שלך לפרישה היא הזמנה גבוהה לכל מי שיש לו חשבונות וחובות חודשיים, וזה מדגיש את החשיבות של חסכון מוקדם.

לבסוף, אל תהיה שמרני מדי עם בחירות ההשקעה שלך. אתה עדיין צעיר מספיק בכדי לסבול את התנודות של שוק גדול מכיוון שהתיק שלך צריך להתאושש.

Fortysomethings

אם אתה בשנות ה -40 לחייך, כנראה שאתה נמצא בראש הקריירה שלך. שילמתם את דמי החיוב שלכם ועכשיו, אני מקווה, יש לכם משכורת שמשקפת זאת. עם כל מזל, תגיע לסוף תשלומי הלוואת הסטודנטים מתישהו בעשור זה, ותפנה יותר כסף.

אבל הבית גדול יותר, הילדים מבוגרים ועשויים להזדקק לעזרה ברכישת מכונית או בתשלום עבור בית הספר - ואם אתה ישר, ייתכן שתנפץ כסף על דברים שאתה יכול להסתדר בלעדיהם.

מבחינה סטטיסטית, מרבית האמריקנים נמצאים מאחור בשלב מסוכן, עם חיסכון חציוני מוערך של 63, 000 $ בלבד. זכור כי Fidelity ממליצה לך לחסוך שלוש פעמים מהמשכורת השנתית שלך עד שתגיע ל 40. לכן, אם אתה מרוויח 55, 000 $, אתה צריך לקבל יתרה של 165, 000 $ כבר בחשבון. בגיל 45 מומלץ לחסוך פי ארבעה מהמשכורת השנתית שלך ושש פעמים ברמה הזו עד שתגיע לגיל 50.

חמישים

אם אתה בשנות ה -50 לחייך, אתה מתקרב לגיל הפרישה אך עדיין יש לך זמן לחסוך. יתכן שאתה משלם את שכר הלימוד במכללות של ילדיך, עוזר בתשלומי רכב, דלק וכל מספר הוצאות אחרות. יתכן שהבית מתבגר ונדרש לתקן, והשטרות הרפואיים שלך כמעט הולכים וגדלים.

החיסכון החציוני המשוער של חמישים ומשתנים הוא כ 117, 000 $ - ביישן מההכנסה הרצויה פי שש עד שמונה שממליצה Fidelity.

Sixtysomethings

זה בדרך כלל העשור בו אתה מתחיל לקצור את הפירות של עשרות שנים של חסכון. כשאתה מגיע ל -60 אתה צריך לחסוך שמונה פעמים מהמשכורת השנתית שלך, לפי Fidelity, בעוד שמי שמלאו 67 צריך לחסוך פי 10 משכרו.

למרבה הצער, Transamerica מדווחת כי החיסכון החציוני המשוער לשישים סיביות הוא 172, 000 דולר. בשלב זה קשה יותר לחסוך מספיק כדי לפצות על כל חסר. אם אתה מאחור בחסכונות שלך, התבונן היטב בנכסים שלך ובדוק מה ניתן לייצר רווחים בשלב מסוים כדי לעזור לך לקיים.

זה גם העשור בו תוכלו להתחיל לקבל תגמולי ביטוח לאומי. מרבית הקשישים מוצאים שזה מקור משמעותי להכנסה חודשית. למשל, ההטבה החודשית הממוצעת לעובד בדימוס בשנת 2019 הייתה 1, 471 דולר לחודש.

בשורה התחתונה

הסכום הדרוש לפרישה שונה לכולם. עם זאת, ישנם מדדים שאתה יכול לנסות להשיג בכל עשור בחייך. אף פעם לא מוקדם בקריירה שלך להרכיב תוכנית, אבל אף פעם לא מאוחר להתחיל.