ביטוח משכנתא פרטי (PMI) הוא סוג של פוליסת ביטוח המגנה על המלווים מפני סיכון של מחדל ועיקול, ומאפשרת לקונים שאינם מסוגלים לבצע מקדמה משמעותית (או כאלה שבוחרים שלא לעשות כן) להשיג מימון משכנתא בשיעורים נוחים.. אם אתה רוכש בית ומניח פחות מ- 20%, המלווה שלך ימזער את הסיכון שלו בכך שהוא יצטרך לקנות ביטוח מחברת PMI לפני שתירשם את ההלוואה.
ביטוח משכנתא פרטי מביא תועלת למלווה (הנהנה הבלעדי של PMI), אך הוא יכול להסתכם בגודל ניכר מתשלומי הבית החודשיים שלך. בדרך כלל אתה שולח תשלום אחד למלווה בכל חודש כדי לכסות גם את המשכנתא (קרן בתוספת ריבית) וגם את דמי הביטוח. שיעורי ה- PMI משתנים אך עשויים לנוע בין 0.3% ל -1.2% מסכום ההלוואה על בסיס שנתי. השיעור שלך יהיה תלוי בכמה גורמים, כולל:
- גודל המקדמה שלך. PMI יעלה פחות אם יש לך מקדמה גדולה יותר (ולהיפך) ציון האשראי שלך. ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, כך נמוכה פרמיית ה- PMI שלך. פוטנציאל להערכת הנכס. אם אתה גר בשוק עם ערכי נכסים יורדים, פרמיית ה- PMI שלך עשויה להיות גבוהה יותר. ככל שההלוואה היא מסוכנת יותר למלווה, כך תפוסת PMI גבוהה יותר. אם הנכס הממומן יהיה בבעלות (אתה תתגורר בו), הפרמיה שלך ל- PMI תהיה נמוכה יותר מאשר אם מדובר בנכס להשכרה או להשקעה.
נניח שיש לך משכנתא בת 30% בשיעור קבוע של 4.5% תמורת 200, 000 $. תשלום המשכנתא החודשי שלך (קרן בתוספת ריבית) יעמוד על 1, 013 דולר.
אם PMI עולה 0.5%, היית משלם 1, 000 דולר נוספים לשנה, או 83.33 $ בכל חודש, ומביא את תשלום הבית החודשי שלך לסכום של 1, 096.70 $. יתכן שתוכל לשלם מראש את ה- PMI שלך בסכום חד פעמי, תוך ביטול הצורך בתשלום חודשי. ניתן לשלם את זה במלואו בעת הסגירה או לממן אותו למשכנתא. במקרים רבים זו האופציה המשתלמת יותר כל עוד אתם מתכננים להישאר בבית לפחות שלוש שנים. עבור אותה הלוואה של 200, 000 $, אתה עשוי לשלם כ -1.4% מראש, או 2, 800 דולר. בקש מהמלווה לקבלת פרטים על אפשרויות ה- PMI שלך לפני שתקבל החלטות
