תוכן העניינים
- ספק והונאת קבלן
- הונאה על ידי קרובי משפחה, אחרים
- הונאה מרפרפת
- שודד את פיטר (לא) משלם לפול
- טקטיקות מטעות אחרות
- בשורה התחתונה
- המשך לקרוא
מכל האמנים העוסקים בפיננסים, נוכלים לרמות הונאות משכנתא הפוכות. הם משתמשים לרעה במעמדם כיועצים או כמלווים מהימנים - או כקבלנים מקצועיים כביכול - כדי לנצל אנשים מבוגרים הזקוקים לכספים. הם משכנעים אותם להירשם למוצר פיננסי שמורכב אפילו לאנשים משכילים, מודעים לחלוטין לעטוף את הראש סביבם, הרבה פחות מישהו שיכולתו הנפשית פחתה עם הגיל. ואז הם גונבים את ההכנסות, ומשאירים את הלווה עם חובות מועטים אך חדשים על ביתו, ואפילו במקרה הגרוע ביותר - אובדן זה.
ישנם מצבים אשר משכנתא הפוכה היא פיתרון טוב. ישנם רבים אחרים כאשר מימון מסוג זה הוא בחירה איומה., נספר לך על כמה הונאות משכנתא הפוכות נפוצות, כך שתוכל להימנע מהן ולהזהיר גם אחרים.
ספק והונאת קבלן
בתרמית זו מוכרים ספקי ושיפוצי שיפוץ בית חסרי מצפון למבוגרים לקשישים תוכנית המתאימה למכור להם תיקונים, פרויקט שיפוץ מחדש או שירות שיפוץ בית אחר. כאשר היעד מביע דאגה מתשלום עבורו, לרמאי הפיתרון: משכנתא הפוכה. נכון, יכול להיות שזו דרך נהדרת עבור הספק או הקבלן לקבל שכר, אך יתכן וזה לא לטובת בעל הבית.
הונאה על ידי קרובי משפחה, אחרים
בדומה להונאה של ספקים וקבלנים, הונאה של מתכנן פיננסי או יועץ השקעות אחר כרוכה במישהו שמנסה למכור לך מוצר פיננסי שאולי לא תזדקק לו ומציע לך לקחת משכנתא הפוכה כדי לשלם עבורו. אם אדם זה חסרי מצפון או מיודע מספיק כדי להציע משכנתא הפוכה למימון רכישת מניות, קצבה או ביטוח חיים שלם, כנראה שהוא לא מוכר לך משהו שהאינטרס שלך טוב לך.
הקפד לתת את ייפוי הכוח שלך - או של אדם אהוב. מסמך זה מאפשר למחזיק לנהל עניינים כספיים בשמך (או בשמם), לרבות לקיחת משכנתא הפוכה על / ביתך. ילדים ואנשים אחרים שהקשישים הופקדו עליהם לנהל את עניינם הבטיחו משכנתא הפוכה בשם בעל הבית הבכיר, ואז העבירו את התמורה לחשבונות שלהם. יש מתנדנדים שהצליחו אפילו להבטיח משכנתא הפוכה לקרובי משפחה מתים.
הונאה מרפרפת
בהונאת משכנתא הפוכה זו, מתווכים בעלי דיבור חלק מחפשים קשישים וגורמים להם לקחת משכנתא הפוכה כדי לקנות בית בעלות נמוכה יותר, מבלי שיצטרכו להניח כסף. למרבה הצער, בתים אלה הם לעתים קרובות תכונות במצוקה שקיבלו מתיחת פנים אך הם באמת במצב גרוע. הרמאים עוזרים לבעלי הבית לקבל סוג מיוחד של משכנתא הפוכה המכונה "משכנתא להמרה ביתית (HECM) לרכישה" כדי לשלם עבור הבית, ואז למצוא דרך להסיט חלק או את כל התמורה לעצמם. הקשישים חושבים שהם מקבלים דיור באמצעות תוכנית דיור ופיתוח עירוני כאשר הם באמת מועברים למנקים.
שודד את פיטר (ולא) משלם לפול
ביולי 2009 באורלנדו, הודתה חברת ביטוח תואר שגנבה מיליון דולר בתמורה למשכנתא הפוכה מצד קשישים. במקום להעביר את הכסף כדי לפרוע את המשכנתא הרגילה של הלווים, כפי שהבטיח, המשרד שמר על הכסף. התוצאה הייתה של בעלי המשכנתא ההפוכה שחשבו שחלק מתמורת ההלוואה שלהם משמשת לפרעון חובם ולהגדלת הון עצמי בבתיהם, ובאופן בלתי צפוי ובאופן אירוני הסתיימו בעיקול מכיוון שהחליפו את תשלומי המשכנתא שלהם.
טקטיקות מטעות אחרות
אמנם מכירות בלחץ גבוה אינן בהכרח הונאות או הונאות, אך הן אינן לטובתך. לקיחת משכנתא הפוכה היא החלטה הדורשת בחינה מדוקדקת והבנה מלאה של הפרטים והתוצאות. אם מלווה משכנתא הפוכה גורם לך להיות מיהר, לחוץ או לא נוח בשום צורה, הסתובב ומצא מלווה אחר; לא כל כך קשה להגיע אליהם. דעו גם כי, אם תעברו את העסקה ותצטערו מייד על כך, תוכלו לבטל תוך שלושה ימי עסקים מרגע סגירת ההלוואה תחת זכותכם לפיטורין על ידי הודעה על כך למלווה בכתב.
פרסום שגוי או מטעה המשכנע את בעל הבית לקבל משכנתא הפוכה מבלי להבין היטב את ההשלכות - או כאשר פיתרון אחר עשוי לספק ביטחון כלכלי מבלי להקריב את הבית - ממשיך להטריד את השוק. בדו"ח של הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB) נכתב כי רבים מתוך כמעט 100 המשכנתאות ההפוכות שניתחו "הכילו הצהרות מבלבלות, לא מלאות ולא מדויקות לגבי דרישות לווים, ביטוח ממשלתי וסיכוני לווה."
בראיונות בקבוצת מיקוד עם 59 בעלי בתים מבוגרים מספיק כדי להעפיל למשכנתא הפוכה, ה- CFPB מצא כי דוברי הסלבריטאים שכמה ממלווים משכנתא הפוכה השתמשו בהם עשויים ליצור תחושת ביטחון שגויה לגבי משכנתא הפוכה. המחקר מצא כי מודעות מסוימות לא הבהירו כי משכנתא הפוכה היא הלוואה; שמודעות גרמו לכך שנראה בלתי אפשרי עבור הלווה לאבד את ביתו (לא נכון); וכי משכנתא הפוכה הינה במימון ממשלתי ומופעלת (גם אינה נכונה, אם כי הסוג הנפוץ ביותר, משכנתא להמרה ביתית (HECM), מבוטחת על ידי מינהל השיכון הפדרלי).
בשורה התחתונה
אכיפת החוק לפעמים לא מצליחה לתפוס או להעניש הונאות משכנתא הפוכות. כתוצאה מכך, חלקם הצליחו לעבור ממדינה למדינה או אפילו להישאר באותה עיר תוך שהם מבצעים הונאות משכנתא הפוכות שוב ושוב במשך שנים רבות וצברו עשרות קורבנות. היזהר במיוחד מכל מי שפונה אליך בנוגע לנטילת משכנתא הפוכה או שלחץ עליך לסגור את העסקה.
המשך לקרוא
