מהי אישור ריק?
אישור ריק הוא חתימה של מי שיוצר מכשיר פיננסי, כגון צ'ק. זה מאפשר לכל בעל מכשיר להגיש תביעה לתשלום. מכיוון שלא מצוין כל מקבל תשלום, אישור כזה הופך למעשה את המכשיר לביטחון נושא.
הסבר ריק
הדוגמה הידועה ביותר לאישור ריק היא המחאה לפירעון ל"מזומן ", ואושר על הגב בחתימתו של בעל החשבון. אישורים ריקים הם הרבה יותר מסוכנים מאשר המלצות לתשלום. אם המכשיר אבד, הוא יכול לנהל משא ומתן (למזומן או להפקיד אותו) על ידי כל מי שמוצא אותו.
אישור ריק וצורות אחרות של אישור צ'קים
בנוסף לאישור ריק, קיימים שני סוגים עיקריים נוספים של אישור צ'קים. אלה כוללים המלצות מגבילות, בהן הצד שכותב את ההמחאות מציין "להפקדה בלבד" בשורה הראשונה בגב השיק ואז חותם את שמם מתחת. ניתן להפקיד טופס צ'ק זה רק בחשבון עם השם שצוין.
בנוסף, בנקים מסוימים מעדיפים צ'ק עם אישור כובל על כך שמספר החשבון של המקבל יופיע גם באופן ברור על השיק, בעוד שאחרים רואים בכך סיכון ביטחוני.
הסוג הסופי של אישור צ'קים הוא אישור מיוחד, אותו משלם רשאי לערוך כדי לתת את השיק לאדם מסוים. מקבל אישור מיוחד הוא האדם היחיד שעשוי למזומן או להפקיד צ'ק זה. ההוראות לקבלת אישור מיוחד הן כדלקמן: כתוב "שלם לפי הזמנה של", וחתום למטה.
אישורים ריקים ובדיקות הפקדה
בעוד שרוב הפיקדונות בחיסכון בנקאי או בחשבון צ'קים יכולים להפקיד פיקדון לעסקה (כלומר הכספים זמינים ומנוזלים באופן מיידי, ללא עיכובים), לעיתים קרובות נדרשות צ'קים מסוימים במשך 24 שעות כדי לסלק לגמרי אם כי חלק ממנה יכול להיות זמין לשימוש מיידי. חריג אחד לכלל זה הוא תעודת הפיקדון (CD), חשבון חיסכון המגביל משיכות לתקופת זמן הנמשכת 30 יום לחמש שנים. באופן כללי, על מפקד תקליטור להודיע על כך לפני משיכת הכספים לפני שתוקף מגבלת הזמן. לעתים קרובות עמלות קשורות לשם כך
ריבית על אישורים ריקים ורווח בנקאי מסחרי
פיקדונות לקוח, כולל המחאות במגוון שיטות המלצה (יחד עם חשבונות צ'ק, חשבונות חיסכון, חשבונות שוק כסף ודיסקים) מספקים לבנקים את ההון לביצוע הלוואות. בנקים מסחריים מרוויחים כסף על ידי מתן הלוואות ומרוויחים הכנסות ריבית מאותן הלוואות.
