מהי מדיניות בעלי עסק?
פוליסת בעל עסק (BOP) משלבת הגנה על כל סיכוני הרכוש והאחריות העיקריים בחבילת ביטוח אחת. מדיניות מסוג זה מרכיבה את הכיסויים הבסיסיים הנדרשים על ידי בעל עסק בצרור אחד. עם זאת, הוא נמכר בדרך כלל בפרמיה נמוכה מעלות הכיסויים האישיים.
Takeaways מפתח
- פוליסת בעלי עסקים (BOP) היא חבילה המאגרת כיסויים ביטוחיים בסיסיים ונמכרת בפרמיה. A BOP בדרך כלל מגן על בעלי עסקים מפני נזק לרכוש, סכנה, הפרעות עסקיות וחבות. בעוד כיסויים משתנים בין ספקי הביטוח, עסקים יכולים לרוב הצטרפות לכיסוי נוסף, כגון פשע, קלקול סחורה, זיוף, נאמנות ועוד. ספקי הביטוח קובעים אם עסק זכאי ל- BOP בהתבסס על מיקום העסק, גודל המיקום, סוג העסק וההכנסות.. עסק רשאי להעפיל לשיקולים מיוחדים אם הוא עומד בכישורי זכאות מסוימים.
הבנת מדיניות בעלי עסקים
פוליסת בעל עסק מציעה מספר מוצרי ביטוח מגולגלים לאחד, המכוונים בדרך כלל לעסקים קטנים ובינוניים. ביטוח בעלי עסקים כולל בדרך כלל ביטוח לרכוש, הפרעה עסקית וביטוח חבות. עם זאת, רוב המדיניות מחייבת עסקים לעמוד בקריטריוני זכאות מסוימים כדי להעפיל.
חלק ביטוח הנכס של ה- BOP זמין בדרך כלל ככיסוי בסכנה בשם זה, המספק כיסוי רק לנזק שנגרם על ידי אירועים המפורטים בפוליסה (בדרך כלל שריפה, פיצוץ, נזקי רוח, וונדליזם, נזקי עשן וכו '). חלק מה- BOPs מציעים סכנה פתוחה או כיסוי "כל הסיכון"; אפשרות זו זמינה מטופס ה- BOP "המיוחד" ולא מהסוג "הסטנדרטי" של ה- BOP.
נכסים המכוסים על ידי BOP כוללים בדרך כלל מבנים (בבעלות או בשכירות, תוספות או תוספות בתהליך וגופי חוץ). ה- BOP יכסה גם כל פריט או פריט שבבעלות עסק בבעלות צד ג 'אך יישמר זמנית בטיפול, במשמורת או בשליטה של העסק או בעל העסק. בדרך כלל יש לאחסן את הנכס העסקי או לשמור אותו בקרבת מקום של עסקיים (למשל במרחק של מטר וחצי מהשטח).
עם ביטוח הפרעות עסקיות הכלול ב- BOP, המבטח מכסה את אובדן ההכנסה כתוצאה משריפה או אסון אחר המשבש את פעילות העסק. זה יכול לכלול גם את ההוצאה הנוספת של הפעלה ממקום זמני.
על אנשי BOP עם הגנה על אחריות חברת הביטוח תכסה את האחריות המשפטית של המבוטח לנזקים שהיא עלולה לגרום לאחרים. נזק זה יצטרך להיות תוצאה של דברים שנעשו במהלך הפעילות העסקית הרגילה, העלולים לגרום לנזקי גוף או נזק לרכוש כתוצאה ממוצרים פגומים, התקנות לקויות ושגיאות בשירותים המסופקים.
מינהל העסקים הקטנים האמריקני (SBA) מציע לבצע הערכת סיכונים לפני שתחפש BOP בכדי להודיע על החלטתו של בעל העסק בבחירת רמת כיסוי.
שיקולים מיוחדים
פוליסת בעל עסק עשויה לכלול גם ביטוח פשע, כיסוי רכב וביטוח שיטפונות. בהתאם למצב הפרט של העסק, בעל העסק וחברת הביטוח עשויים להסדיר רכיבי כיסוי נוספים. חלקם עשויים לכלול פשעים מסוימים, קלקול סחורה, ציוד מחשבים, פירוט מכני, זיוף ואג"ח נאמנות, אך בדרך כלל מגבלות הכיסוי לתכלילים אלה נמוכים.
BOP בדרך כלל אינו מכסה אחריות מקצועית, תגמולי עובדים, ביטוח בריאות או נכות. פריטים אלה ידרשו מדיניות נפרדת.
דרישות למדיניות בעלי עסק
לא כל העסקים זכאים למדיניות של בעלי עסק. דרישות הזכאות שונות בין הספקים. ספקי ביטוח עשויים להיות בעלי דרישות לגבי מיקום העסק, גודל המיקום, ההכנסות וסוג העסק.
לדוגמה, מרבית ספקי הביטוח מכסים רק עסקים המטפלים בכל העסק המקומי. יתכן שיהיו להם מגבלות אם נכס עסקי ראשוני נמדד מעל או מתחת לתחום מוגדר. בדרך כלל, שיעורי עסקים הזכאים ל- BOP כוללים חנויות קמעונאיות, בנייני דירות, מסעדות קטנות ועסקים מבוססי משרדים.
