השתתפות עצמית לרכישה היא הפרשה לחוזה ביטוח המאפשרת למבוטח לשלם פרמיה גבוהה יותר כדי להפחית או לבטל את ההשתתפות העצמית שהמבוטח יצטרך לשלם אם תביעה תביעה. השתתפות עצמית לרכישה, המכונה גם רכישה חוזרת של השתתפות עצמית, יכולה להיות תוספת לחוזה ביטוח קיים או ניתן לרכוש בנפרד.
פירוק השתתפות עצמית לרכישה
השתתפות עצמית לרכישה עשויה לשמש בעלי בתים הרוכשים ביטוח רכוש, במיוחד אם ההשתתפות העצמית בתביעה נקבעת לסכום גבוה. הפרשה מסוג זה מגבילה את ההפסדים של הדולר הראשון שהמבוטח עלול להיתקל על ידי צמצום או ביטול ההשתתפות העצמית.
מבטחים משתמשים בדרך כלל בהשתתפות עצמית בכדי לחסל את חשיפתם להפסדים בדולר הראשון הקשורים לתביעה. על מנת שהמבטח יקבל השתתפות עצמית נמוכה יותר, יהיה עליו לפצות כלכלית דרך אחרת. במקרה זה, הפיצוי מגיע לפרמיה גבוהה יותר. השתתפות עצמית מסוג זה נוצרת באמצעות תשלום פרמיה מצטברת, המשמשת במקום ההשתתפות העצמית שהמבוטח יצטרך לשלם אם תוגש תביעה.
הוראות עשויות לקבוע מגבלה לכל אירוע בגבול ההשתתפות העצמית ברכישה. בעלי בתים עשויים לרכוש כיסוי מסוג זה כדי להפחית את הסיכון הכספי הקשור לאסונות, כמו רעידות אדמה, סופות הוריקן וסופות כבדות. לעתים קרובות, כיסוי מסוג זה יהיה בעל גבול גבוה יותר מכיסוי לסכנות שאינן קטסטרופה.
לדוגמה, בעל בית רוכש ביטוח רכוש עם הפרשה ניתנת לרכישה לרכישה המספקת הגנה השתתפות עצמית לכל אירוע במקרה של נזק כתוצאה מרוחות גבוהות. ההפרשה לא תכסה כל נזק שנגרם לבית שאינו תוצאה של רוחות גבוהות, וכך תביא לשימוש בהשתתפות עצמית הפוליסה הסטנדרטית. אם יתברר כי רוחות גבוהות גרמו לנזק, בעל הבית עלול לראות את ההשתתפות העצמית שלו או שלה מופחתת או מופחתת.
סוגים של השתתפות עצמית לרכישה
אמנם בדרך כלל ניתנים לרכישה לרכישה של דמי השתתפות עצמית לרכישה עבור בעלי בתים ופוליסות לרכוש מסחרי, אך הם יכולים לעבוד גם עם סוגים אחרים של ביטוחים. לדוגמה, חלק מהמבטחים עשויים להציע את ההזדמנות לרכוש דמי השתתפות עצמית מזכוכית, ואחרים עשויים למכור פוליסה שמפחיתה את השתתפות העצמית של התנגשות מבוטח אם הם הורסים את מכוניתו של מישהו אחר. בדרך כלל, ניתן להרכיב פוליסות רכישה של בעל בית כדי לכסות את כל מה שמדיניות בעל הבית הרגיל תכסה. אין גבול מה יכול השתתפות עצמית לרכישה יכולה לעבוד, אבל האתגר יכול להיות למצוא מבטח שיסכים למכור את המוצר אם זה לא חלק קבוע מקו המוצרים שלהם.
