מבחינה טכנית, ה- SEP IRA וה- IRA המסורתי הם אותו סוג חשבון. ההבדל היחיד הוא שמותר ל- SEP IRA לקבל תרומות מעסיקים. לכן, תוכלו לשלב את ה- SEP IRA ל- IRA המסורתי ללא כל השלכות. כשעושים כן, העבירו את הנכסים כהעברה ישירה של נאמן לנאמן (שלא ניתן לדווח).
המרה ל- IRA רוט
האם המרה ל- IRA של רוט היא טובה עבורך תלויה בפרופיל הכספי שלך. באופן כללי, אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את המסים שיחולמו בגין ההמרה - ותושבת המס שלך במהלך הפרישה תהיה גבוהה יותר מדרגת המס שלך עכשיו - זה הגיוני להמיר את הנכסים שלך ל- IRA Roth. זה אולי נשמע כללי מאוד, אבל רק מישהו שמכיר את הכספים שלך יכול להמליץ על המלצה ספציפית. עם זאת, שים לב כי יש חוק לחמש שנים להפצות רוט IRA, לכן קחו בחשבון גם את גילכם וכמה זמן ייקח לפני שתפרוש לפני שתחליטו לבצע את ההעברה.
לכל הפחות, אתה יכול לשלב את ה- SEP ו- IRA המסורתי כדי להפחית את כל העמלות הניהוליות והסחריות שיחויבו בחשבון.
תובנה של יועץ
אריה קורווינג, CFP
Korving & Company LLC, סופוק, וירג'יניה
יש שני נושאים שיש לקחת בחשבון. אם תגלגל IRA SEP ל- IRA מסורתי, בהנחה שתעשה את זה נכון, אין מסים לשלם והכסף שלך ימשיך לגדול מס נדחה עד שתתחיל לקחת משיכות.
הקפד לדעת מראש כמה תצטרך לשלם במיסים. כמו כן, נסו להימנע משימוש בכמה מכספי ההחזרה לתשלום המס, מכיוון שתלוי בגילכם, הדבר עלול לגרום לעונש משיכה מוקדם.
תלוי בכדי להחליט איזו אפשרות עובדת הכי טוב. אם אינכם בטוחים, מומלץ להתייעץ עם מתכנן פיננסי.
