האם בני זוג יכולים להחזיק אירוסים במשותף?

יש להקים חשבון פרישה פרטני (IRA) ולשמור עליו רק על שם יחיד. זה מבדל את ה- IRAs מכלי פרישה אחרים שעשויים להיות מוחזקים במשותף על ידי שני צדדים. Deen

Takeaways מפתח

• חשבונות פרישה פרטיים (IRA) חייבים להיות רק בשמו של אדם אחד בלבד, בניגוד לרכבי פרישה אחרים, אשר לעתים קרובות ניתן לקיים אותם במשותף. באופן מעניין, בעלי IRA יכולים למנות את בני זוגם כמוטבים מחשבונות הפרישה שלהם. אפילו אם בן זוג אחד מרוויח הכנסה, לשני בני הזוג יכולים להיות IRAs נפרדים בכל אחד משמם, על ידי הקמת IRA של בן זוג.

קריאת בן זוג כמוטב

למרות שבעלי IRA עשויים שלא לחלוק את חשבונותיהם עם בני זוג, הם עשויים, למעשה, לייעד את בני זוגם או אנשים אחרים כמרוויחים של ה- IRAs. מדינות מסוימות מחייבות את בן הזוג לתת הסכמה בכתב אם בעל ה- IRA מבקש לייעד בן זוג שאינו בן הזוג כמוטב. מסיבה זו, חשוב מאוד לבדוק מעת לעת את הייעודים המוטבים על מנת לבדוק אם יש צורך בעדכונים או בשינויים.

יצירת IRA Spousal

בני זוג יכולים ליצור IRAs בשמותיהם, אפילו אם רק אחד מבני הזוג המדובר מייצר הכנסה. הם עשויים להשיג זאת על ידי הסתמכות על רכב המכונה IRA של בן זוג, המאפשר לבן / בת זוג עובד לתרום כספים ל- IRA על שם בן הזוג שאינו עובד. IRAs של בני זוג מציעים למעשה לזוגות נשואים שיטה חוקית לעקיפת דרישות הכנסה.

על מנת להעפיל ל- IRA של בני זוג, הזוגות חייבים לעמוד בתנאים הבאים:

• עליהם להגיש החזר מס הכנסה משותף לשנה בה נוצר ה- IRA של בן הזוג. עליהם להפגין הכנסה שנצברה או פיצוי זכאי אחר, ששווה או עולה על הסכום הכולל של התרומות הקולקטיביות שהועברו לשני ה- IRA

בן הזוג שאינו מרוויח חייב להיות גם הוא מתחת לגיל 72 אם ה- IRA של בן הזוג הוא IRA מסורתי. מספר זה מייצג קפיצה ממגבלת הגיל הקודמת של 70½. המספר המוגבר התגלה כחלק משינויי חקיקה שהובאו על ידי חוק הגדרת כל קהילה לקידום פרישה לשנת 2019 (SECURE), שהביא לשינויים גורפים ברחבי נוף תכנון הפרישה. יש לציין כי אין מגבלת גיל הקשורה ל- IRA של רוט.

כל עוד יש להם הכנסה מספיק שנצברו, בני זוג יכולים לממן את שני ה- IRAs שלהם למקסימום המותר לאותה שנה. בשנת 2020, למשל, המקסימום הוא 6, 000 דולר לכל מי שגילו מתחת לגיל 50 ו- 7, 000 $ לאנשים מעל גיל 50. כתוצאה מכך, בהתאם לגילם, זוג עשוי לתרום עד 14, 000 $ לשני ה- IRAs, ובכך למעשה להכפיל את חיסכון הפרישה שלהם לשנה.

בני זוג רשאים לממן את שני ה- IRAs שלהם ליכולת המרבית הקיבוצית המותרת, אם לפחות אדם אחד הרוויח סכום הכנסה זה, או יותר מזה, במשך השנה.

IRAs של בני זוג דורשים מהמשתתפים לשמור על ידע מעמיק בכללים הנוגעים לניכויי מס בגין תרומות IRA מסורתיות, כמו גם על מגבלות הכנסה לזכאות רוט IRA. זה יעזור לאנשים לאמוד את השפעת המס של ההחלטות שמשפיעות ביעדי תכנון הפרישה הרחבים שלהם.

תובנה של יועץ

תיאודור א. סייד, CFP®, AIF®, CMFC

יועצי חתימה וייעוץ השקעות, לוס אנג'לס, קליפורניה

בני זוג אינם יכולים לקיים IRA במשותף. זה יכול להיות מוחזק בשמו של אדם אחד בלבד.

אולם דרך אחת לעקיפת הבעיה, תלוי במה שאתה מנסה להשיג, היא למנות את בן / בת הזוג של בעל החשבון לייפוי הכוח שלהם. כאשר יופעל, ייפוי כוח מוגבל יאשר את בן הזוג לבצע עסקאות בחשבון; ייפוי כוח מלא יאפשר לבן הזוג לבצע משיכות והעברות גם מהחשבון. עליך לבדוק עם חברת התיווך שהיא האפוטרופוס של ה- IRA שלך כדי לבדוק אם היא יכולה להכיל ייפוי כוח; זה עשוי לדרוש ממך למלא טופס הרשאה קנייני.