מהי הוראת מעבר
הוראת העברה היא סעיף פוליסת ביטוח המאפשר למבוטח להעביר תביעות מסוף שנה לתחילת השנה הבאה. בדרך כלל הוראה זו חלה רק על הפסדים שנגרמו בשלושת החודשים האחרונים של השנה.
הפסקת הורדת מעבר
הפרשות על הובלות נמצאות בדרך כלל בביטוח בריאות ובתכניות בריאות הקשורות, וניתן למצוא בהן גם חשבונות הוצאות גמישות (FSA). המבוטח יכול להפיק תועלת מהפרשת העברה על פוליסה אם המבוטח נגרם למספר תביעות גבוה בשנה אחת וכבר עמד על ההשתתפות העצמית שלהם. זה מאפשר למבוטח להעביר תביעות נוספות שלא היו משפיעות על ההשתתפות העצמית של השנה לשנה הבאה בכדי לקזז עלויות נוספות מהכיס. הוראות העברה נמצאות לרוב בתכניות הממומנות על ידי עובדים, אך לעיתים ניתן לבחור גם בתכניות אישיות. עם זאת, עלות הרוכב הנוסף יכולה להתברר כגדולה מכדי שאנשים יחזיקו בכוחות עצמם.
השתתפות עצמית קיימת כמעט בכל פוליסות הביטוח. ההשתתפות העצמית היא סכום ההפסד שבעל הפוליסה אחראי עליו לפני הכיסוי של פוליסת הביטוח. תחושת ההשתתפות העצמית יכולה להשתנות מאוד בין פוליסות הביטוח, אך בדרך כלל לפוליסות עם השתתפות עצמית גבוהה יותר יש פרמיות חודשיות נמוכות יותר, מכיוון שמבטח אחראי על פחות ממבוטחי הביטוח. כיסוי כולל.
הפרשת העברה ידועה לעיתים גם כהעברה ניכרת ברבעון הרביעי.
דוגמא להוראות העברת
לדוגמא, לקייטי ג'ונס יש מצב בטן הגורם לנסיעות תכופות שלה לחדר המיון. לפוליסת ביטוח הבריאות שלה יש השתתפות עצמית גבוהה שיש לעמוד בה לפני הכיסוי ייכנס לתוקף ומכסה את עלויות שירותי הבריאות שלה. היא מוציאה מדיניות עם הפרשה להעברה מכיוון שהיא מכירה את הצורך לשלם הרבה מהעלויות הרפואיות שלה מהכיס ורוצה להפחית את ההוצאה האישית שלה. ההשתתפות העצמית שלה לפוליסה זו היא 5, 000 $. בשנת 2017 היא עומדת על ההשתתפות העצמית שלה עד מרץ. בסופו של דבר היא מגישה מספר תביעות לאורך שאר השנה, שכולן מכוסות בפוליסה שלה. כאשר היא מתקרבת לסוף השנה הקלנדרית, הפרשת ההעברה שלה נכנסת לתוקף. כל התביעות שהיא מגישה לסוף 2017 הוחלו עתה לתחילת 2018. מכיוון שהיא משלמת סכום של 500 דולר נוספים במהלך אותה תקופה, הכסף מוחל על ההשתתפות העצמית לשנה שלאחר מכן.
באמצע ינואר קייטי שוב בבית החולים. בזכות הוראת ההעברה של מדיניותה, היא כבר הצליחה להחיל 500 דולר על ההשתתפות העצמית שלה בסך 5, 000 $ וכעת נותרו לה רק 4, 500 דולר עד שההשתתפות העצמית שלה תעמוד בה.
