אשראי במזומן לעומת משיכה: סקירה כללית
אשראי במזומן ומשיכה יתר מתייחסים לשני אשראי אצל המלווה. תנאים אלה יכולים גם להתייחס לסוגים של חשבונות בנק המאפשרים לך למשוך יותר כספים ממה שיש לך בפיקדון - ומכאן, המילים "אשראי" ו- "מעבר". שניהם משמשים כדי למנוע דחיית צ'קים או דחיית כרטיסי חיוב כאשר אין מספיק כספים בבדיקת חשבונות.
ברמה הפשוטה ביותר, אשראי במזומן ומשיכת יתר הם רק סוגים של גיוס. מוסד מאפשר לך למשוך כספים שאין לך, בדרך כלל בסכומים קטנים. ההבדל העיקרי בין צורות ההלוואות הללו הוא אופן הבטחתן. חשבונות עסקיים נוטים יותר לקבל אשראי במזומן, וזה בדרך כלל דורש בטחונות בצורה כלשהי. משיכות יתר, לעומת זאת, מאפשרות לבעלי חשבונות יתרה שלילית קטנה מבלי שייגרמו עמלת משיכת יתר גדולה.
Takeaways מפתח
- אשראי מזומן ומשיכה יתר מתייחסים לשני אשראי עם מלווה. אשראי קשוח אופייני יותר לעסקים ובדרך כלל כרוך בסוג כלשהו של בטחונות. סוגים שונים של חשבונות משיכה מאפשרים למשתמשים לבצע יתרות שליליות בדרכים המונעות מדמי משיכה גדולים ואינם תמיד דורשים בטחונות.
אשראי במזומן
אשראי במזומן מוצע לרוב לעסקים יותר מאשר אנשים פרטיים. זה דורש להציע נייר ערך כבטוחה בחשבון בתמורה למזומן. אבטחה זו יכולה להיות נכס מוחשי, כמו מלאי, חומרי גלם או סחורה אחרת. תקרת האשראי המורחבת בחשבון האשראי במזומן היא בדרך כלל אחוז מערך נייר הערך.
לפעמים מוסד פיננסי מציע חשבון מילואים במזומן אך קורא לו זיכוי במזומן. עתודה במזומן היא קו אשראי לא מובטח שפועל כמו הגנה על משיכת יתר. זה בדרך כלל מציע מגבלות משיכה גבוהות יותר ויש לו עלויות ריבית אמיתיות קטנות יותר על כספים שאולים מאשר משיכת יתר, מכיוון שדמי קנס אינם מופעלים בגין השימוש בחשבון.
מקובל לחדש מדי שנה אשראי במזומן עבור קו עסקי. עם זאת, הגישה של בעל חשבון להגנה על משיכת יתר נבדקת מדי שנה ועשויה להיות מאושרת על ידי הבנק או לא.
מה ההבדל בין משיכת יתר לאשראי במזומן?
משיכת יתר
שני הסוגים המשיכים הנפוצים ביותר הם משיכת יתר סטנדרטית בחשבון צ'ק וחשבון משיכה מאובטח שמלווה מזומנים כנגד מכשירים פיננסיים שונים.
משיכת יתר רגילה היא פעולת משיכת כספים רבים מחשבון ממה שהיתרה בדרך כלל הייתה מאפשרת. אם יש לך $ 30 בחשבון המחאה ומשיכה $ 35 כדי לשלם עבור פריט, בנק שמתיר משיכות יתר מכסה את הסכום של $ 5 ומחייב בדרך כלל עמלה קטנה עבור השירות, בניגוד לעונש משיכה גדול בהרבה. בדרך כלל אתה מחויב בתשלום נפרד עבור כל רכישה העולה על יתרת חשבונך, אם כי מוסדות שונים עשויים להתמודד עם העמלות שלהם בצורה שונה.
משיכת יתר מאובטחת מתנהגת יותר כמו הלוואה מסורתית. בדומה לחשבון אשראי במזומן, הכסף מושאל על ידי מוסד פיננסי, אך ניתן להשתמש במגוון רחב יותר של בטחונות להבטחת האשראי. לדוגמה, ייתכן שתותר להשתמש במניות קרנות נאמנות, בפוליסות LIC או אפילו באגרות חוב. יש גם חשבון משיכה נקי, בו לא מוצעים בטחונות ספציפיים, אך מותר לבצע משיכת יתר בגלל השווי הנקי של האדם. באופן כללי, הדבר אפשרי רק כאשר ללווה יש חשבון גדול במוסד הפיננסי ונהנה ממערכת יחסים ארוכת שנים.
התהליך של מתן אשראי לטווח קצר לבעל חשבון כאשר יתרתו או שלה יורדת מתחת לאפס מכונה הגנה על משיכת יתר.
הגנת משיכת יתר מגיעה במספר צורות ומתפקדת באופן שונה בהתאם ליחסים הבנקאיים. מקובל שהגנה על משיכת יתר מקשרת בין שני חשבונות זה לזה, ומאפשרת משיכת כספים אוטומטית על חשבון מילואים במקרה בו החשבון העיקרי יימשך מתחת לאפס. פונקציה זו יכולה להועיל בהימנעות מדמי משיכה או באי די כספים לביצוע עסקה.
ניתן גם למכור הגנת משיכה כקו אשראי נפרד שאינו מובטח הקשור לחשבון הראשי, ומשמש כהלוואת חירום במקרה של משיכת יתר. סוג זה של הגנה על משיכת יתר אינו כולל דמי משיכת יתר אך גובה ריבית על יתרת קו האשראי.
כלקוח אתה בוחר כיצד להשתמש בהגנה על משיכת יתר בחשבונך ויכול לבטל את הסכמתך באופן מוחלט כדי למנוע מחשבון שלך יתרה שלילית. בדוק עם המוסד הבנקאי שלך כדי להבין כיצד מטפלים במשיכות יתר בחשבונות הספציפיים שלך.
