מהו מחזור קצר מחדש?
מימון מחדש קצר הוא מונח כספי המתייחס למימון מחדש של משכנתא על ידי המלווה עבור לווה שכרגע הוא ברירת מחדל בתשלומי המשכנתא שלהם. המלווים מממנים מחדש את המשכנתא על מנת לסייע ללווה להימנע מעיקול. בדרך כלל, סכום ההלוואה החדש פחות מסכום ההלוואה הקיים, והמלווה לפעמים סולח להבדל. למרות שהתשלום בהלוואה החדשה יהיה נמוך יותר, המלווה לפעמים מממן מחדש מכיוון שהוא חסכוני יותר מאשר הליכי עיקול.
איך עובד מחדש של מימון קצר
כאשר לווה אינו יכול לשלם את המשכנתא שלו, ייתכן שילווה ייאלץ לחלט על הבית. משכנתא, אחד מכלי החוב הנפוצים ביותר, היא הלוואה - המובטחת בבטחונות של נכסי נדל"ן שצוינו - שהלווה מחויב להחזיר באמצעות מערכת תשלומים קבועה מראש. משכנתאות משמשות אנשים ועסקים לביצוע רכישות נדל"ן גדולות מבלי לשלם את מלוא שווי הרכישה מלפנים. לאורך תקופה של שנים רבות, הלווה מחזיר את ההלוואה בתוספת ריבית, עד שבסופו של דבר הם הבעלים של הנכס חופשי וברור.
אם הלווה אינו יכול לבצע תשלומים על המשכנתא שלו, ההלוואה נכנסת לברירת מחדל. ברגע שההלוואה עומדת כברירת מחדל, לבנק יש כמה אפשרויות. עיקול הוא הידוע (והחשש ביותר) מבין אפשרויות המלווה שכן פירושו שהמלווה משתלט על הנכס, מפנה את בעל הבית ומוכר את הבית.
Takeaways מפתח
- המלווה עשוי להעדיף להציע מימון מחדש ללווה במקום לעבור עיקול ארוך ויקר. מימון מחדש קצר יכול להעניק אשראי של לווה - אך כך יכולים גם תשלומי משכנתא מאוחרים ו / או להחמיץ. המלווים עשויים לשקול הסכם סובלנות או מעשה במקום עיקול, אשר שניהם עשויים להיות חסכוניים יותר מאשר עיקול.
אולם עיקול הוא הליך משפטי ארוך ויקר, שמלווה אולי ירצה להימנע ממנו מכיוון שהוא עשוי לא לקבל תשלומים עד שנה לאחר תחילת הליך העיקול והוא עלול להפסיד בשכר טרחה הנלווה להליך.
מימון קצר הוא פיתרון מימון שחלק מהמלווים בוחרים להציע לווה שנמצא בסכנת עיקול. לווה עשוי לבקש מימון מחדש קצר. ישנם יתרונות ללווה: מימון מחדש קצר מאפשר להם לשמור על הבית ולהקטין את הסכום שהם חייבים בנכס. אבל זה גם מייצג חסרון מובנה, מכיוון שציון האשראי של לווה צפוי לרדת מכיוון שהם לא משלמים את מלוא הסכום של המשכנתא המקורית.
דוגמא למימון מחדש קצר
בואו נגיד ששווי השוק של הבית שלכם ירד מ 200, 000 $ ל 150, 000 $ ואתה עדיין חייב 180, 000 $ על הנכס. במימון מחדש קצר, המלווה יאפשר לך לקחת הלוואה חדשה בסכום של 150, 000 $, ולא תצטרך להחזיר את ההפרש של 30, 000 $. לא רק שתהיה לך קרן נמוכה יותר, אלא ככל הנראה, גם התשלומים החודשיים שלך יהיו נמוכים יותר, מה שיכול לעזור לך להרשות לעצמם טוב יותר.
למחזר קצר יש שני יתרונות ללווה: הוא מאפשר להם לשמור על ביתם וזה מוריד את הסכום שהם חייבים על הנכס.
הסכם מחזור קצר לעומת סובלנות
מימון מחדש קצר הוא רק אחת מכמה אלטרנטיבות לעיקול שעשויות להיות חסכוניות יותר עבור המלווה. פיתרון פוטנציאלי נוסף הוא התקשרות בהסכם סובלנות, דחייה זמנית של תשלומי המשכנתא. בין הלווה למלווה משא ומתן על תנאי הסכם סובלנות. לחלופין, המלווה יכול לבחור במעשה במקום עיקול, המחייב את הלווה לבצע את רכוש הביטחונות בחזרה למלווה - למעשה, לוותר על הנכס - בתמורה לשחרור מחובת תשלום המשכנתא.
