סמל הוא צד בחוזה ביטוח אשר מעביר התחייבות כספית בגין הפסדים פוטנציאליים מסוימים למבטח. בתמורה לשאת בסיכון מסוים לאובדן, משלם הסדר דמי ביטוח. המונח סמל משמש לרוב בענף ביטוח המשנה, אף כי המונח יכול לחול על כל מבוטח.
נשבר סידנט
חברות ביטוח חשופות להפסדים בלתי צפויים כתוצאה מחשיפה מוגזמת לגורמים בסיכון גבוה. מבטח משנה מספק לחברת הסדר הפחתות מרובות של חבות והגנה מפני הפסדים גדולים. העברת הסיכונים כולם או חלקם לחברת ביטוח המשנה מסייעת לחברת הסדר לשמור על מרווח הפירעון שלה תוך שיפור יכולת החיתום על ידי הפחתת העלויות הנלוות וכו '.
חברות הביטוח מוסדרות כך שהן אינן רשומות לכתוב פוליסות העולות על אחוז מסוים מהביטחונות שלהן. עם זאת, חברות הביטוח אינן צריכות להחזיק בטחונות כנגד פוליסות שביטחו מחדש.
ביטוח משנה זמין לאחוזים עתידיים
מרבית חברות הביטוח מוותרות על חלק מהסיכונים שלהן בתוכנית ביטוח משנה כדי לנהל את פעילותן בצורה יעילה יותר.
- כיסוי ביטוחי משנה מקיף מגן על חברת ביטוח מקדמת עבור אדם מסוים או על סיכון או חוזה מוגדר. אם מספר סיכונים או חוזים נדרשים לביטוח חוזר של הפקולטה, משא ומתן על כל אחד מהם בנפרד. למבטח המשנה כל הזכויות לקבל או לשלול הצעה לביטוח המשנה הפקולטטיבי. הסכם ביטוח משנה הוא יעיל לפרק זמן מוגדר ולא על בסיס סיכון או חוזה. מבטח המשנה מכסה את כל הסיכונים שחלק מחברת ביטוח הסדר יכולה להיגרם או חלקם. ביטוח משנה יחסי, מבטח המשנה מקבל נתח יחסי מכל פרמיות הפוליסה שנמכרות על ידי הסדר. כאשר מתבצעות תביעות, מבטח המשנה מכסה חלק מההפסדים בהתבסס על אחוז שהיה לפני משא ומתן. מבטח המשנה מחזיר את ההסדר גם עבור עלויות העיבוד, הרכישה העסקית והכתיבה. עם ביטוח משנה לא פרופורציונאלי, מבטח המשנה חייב באחריות אם הפסדי הסדר חורגים מסכום מוגדר, המכונה מגבלת העדיפות או השמירה. כתוצאה מכך, למבטח המשנה אין חלק יחסי בפרמיות והפסדי המבטח המזמין. מגבלת העדיפות או השמירה עשויה להיות מבוססת על סוג אחד של סיכון או על קטגוריית סיכון שלמה. ביטוח משנה עודף-מהפסד הוא סוג של כיסוי שאינו פרופורציונאלי בו מבטח המשנה מכסה את ההפסדים החורגים מהגבול השמור של המבטח. חוזה זה מיושם בדרך כלל על אירועים קטסטרופלים, המכסה את הסדר על בסיס התרחשות או על ההפסדים המצטברים בפרק זמן מוגדר. תחת ביטוח משנה המצורף לסיכון, כל התביעות שהוקמו במהלך התקופה האפקטיבית מכוסות, ללא קשר לשאלה אם הפסדים התרחשו מחוץ לתקופת הכיסוי. לא ניתן כיסוי עבור תביעות שמקורן מחוץ לתקופת הכיסוי, גם אם ההפסדים התרחשו בזמן שהחוזה היה בתוקף.
