לימודי המשך (CE) עוזרים למתכננים להתעדכן בשינויים האחרונים בחוקים והתקנות בענף תוך מתן הדרכה למוצרים חדשים וטכניקות תכנון. עם זאת, לעיתים קרובות אנשי מקצוע פיננסיים מורשים או בעלי תוקף יש תגובה שלילית כאשר הם נדרשים להשלים את לימודי המשך., נבחן ארבע דרישות להשכלה גבוהה עבור אנשי מקצוע בתחום הפיננסים, כאשר השניים הראשונים נדרשים על ידי הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA). הם האלמנט הרגולטורי, הגורם המשרד, השכלה מאושרת על ידי אנשי מקצוע בתחום הביטוח ולבסוף, CE המיועד לייעודים מקצועיים.
כפי שתראה, ישנן דרכים לייעל את התהליך כך שכאשר מועד אחרון להשכלה גבוהה לא תמצא את עצמך קבור תחת ערימה של כללים ותקנות.
דרישות השתלמות שונות
התסכול שיכול להקיף נקודות זכות CE הוא לרוב תוצאה של העובדה שכל רישיון או ייעוד מגיעים עם דרישת השתלמות נפרדת משלו.
לדוגמה, סוכן מניות שהוא גם מתכנן פיננסי מוסמך® (CFP®) צריך לעמוד במגוון דרישות CE, כגון:
- רכיב רגולטורי שאושר על ידי FINRA עבור רישיון סדרה 6 או סדרה 7 אלמנט פירמה מאושר על ידי FINRA עבור רישיון סדרה 6 או 7 מאושר על ידי סטטוס לכל רישיונות הביטוח, כגון שיעורי CE CE מאושרים על ידי לוח ובריאות עבור ייעוד CFP®
היסוד הרגולטורי
המרכיב הרגולטורי שאושר על ידי FINRA מחולק לשלושה חלקים:
1. בעלי רישיון מסדרה 6
2. בעלי רישיון מסדרה 7
3. מי שמפקח על בעלי רישיונות ניירות ערך.
לכל בעלי הרישיון יש 120 יום כדי להשלים חלק זה מדרישות ההשתלמות שלהם לאחר שהגיע להם רישיון לשנתיים. דרישות אלה יבואו כל שלוש שנים כל עוד בעל הרישיון שומר על רישום ה- FINRA. המרכיב הרגולטורי מכסה כללים ותקנות חיוניים, נושאי ציות, מכירות ותקשורת וכן נושאי פיקוח על מנהלים רשומים.
(למידע על דרישות הבדיקה הראשוניות לקבלת רישיון, עיין בפירוט רישיונות ניירות ערך פיננסיים .)
אלמנט המשרד
גורם תקיף לסה"נ חל על גורם פיננסי הנחשב על ידי FINRA כ"אדם מכוסה ". אנשים מכוסים כוללים כל מי שעוסק במכירת או בסחר של ניירות ערך כמעט בכל יכולת. הכשרת רכיבי המשרד נוצרת על ידי החברה או מתקבלת ממקורות חיצוניים, ואז מיושמת ברמת המתווך-סוחר על בסיס שנתי.
השכלה זו מתמקדת בשינויים חשובים בענף משנה לשנה. זה נוטה להיות רלוונטי יותר למתכננים מכיוון שאימונים מסוג זה מכסים נושאים מעשיים כמו הכשרה למוצרים חדשים או אסטרטגיות תכנון פיננסיות אחרונות העשויות לייצר עסק חדש למתכננים.
חינוך מאושר על ידי המדינה לרישיונות ביטוח
אין דרישות פדרליות אחידות לחינוך המשך בביטוח ולכל מדינה יש את תוכנית ה- CE הנפרדת שלה שעל סוכנים ומתווכים לעמוד בכדי לשמור על רישיון במדינה זו. לכל מדינה יש מספר מינימלי של שעות נדרשות לספירה שיש לעמוד בהן מעת לעת על ידי כל בעלי הרישיון. באחריות בעל הרישיון לדעת מהן דרישות CE בכל המדינות בהן הוא מתכוון לעסוק בעסקי הביטוח.
לימודי המשך לייעודים מקצועיים
למתכננים פיננסיים שזכו בתעודות מקצועיות כגון CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) או ייעוץ פיננסי Chartered (ChFC), יהיו דרישות נוספות להשכלה גבוהה מעבר למה שנדרש כדי לשמור על הרישיון שלהם.
לדוגמא, על מתרגלי מוסמך מתכנן פיננסי® להשלים לפחות 30 שעות של לימודי המשך כל שנתיים. שעתיים של עבודות לימוד זה חייבות להיות בהכשרת אתיקה, ואילו את 28 השעות הנותרות ניתן לגזור מכל נושא חינוכי פיננסי או עבודות לימוד שאושרו על ידי מועצת התקנים CFP®.
לכל הייעודים המקצועיים האחרים, בנוסף לאלה המפורטים לעיל, יש גם דרישות נלמדות להמשך המשך, כמו רו"ח, סוכן רשום (EA), עמית מועצת הכשרת חתמי החיים (LUTCF) וחותם בריאות רשום (RHU).
השלם את הקורסים ברשת
למרבה המזל, כיום, הרבה יותר קל להשלים את דרישות לימודי המשך מבעבר. האינטרנט יעיל את מה שהיה בעבר תהליך בירוקרטי מסורבל. ישנם מספר ספקים מצוינים של חומרי CE מאושרים ברשת, כמו WebCE.com ו- AI Insight. אתרים אלו מאפשרים לכם לבחור ולשלם עבור קורס רלוונטי ולהשלים במהירות את הבחינה הסופית באופן מקוון. לעתים קרובות השעות הושלמו מדווחות ישירות למדינות הנדרשות או ללוחות הייעוד.
קבלת קרדיטים על פני יעודים מרובים
חשוב לציין כי ניתן לזקוף שעות רבות של עבודות לימוד ליותר מרישיון או ייעוד אחד. לדוגמה, חלק ניכר מעבודות הלימוד שאושרו על ידי מועצת התקנים של CFP® לצורך לימודי המשך נחשב גם למילוי דרישות ביטוח או ניירות ערך. שעות אלה עשויות לספור גם עבור יעודים אחרים, כמו CLU או ChFC. עם זאת, חשוב לציין כי אותו קורס כנראה יזוכה במספר שעות שונה על ידי מוסדות שונים.
לדוגמה, קחו בחשבון מתרגל CFP® בעל רישיון לביטוח חיים, שלוקח קורס בנושא ביטוח חיים מספק מקוון. בעל הרישיון יגלה כי בעוד שמדינתם התושבת עשויה להעניק לקורס מסוים שש שעות של אשראי לספירה, מועצת התקנים של CFP® רשאית רק לשקול את הקורס כשווה של ארבע וחצי שעות אשראי לצורך מילוי דרישות CE. על מנת למקסם את היעילות של עבודות הלימוד שלך, לכן חשוב לדעת כמה שעות אשראי כל מוסד יאפשר קורס מסוים.
בשורה התחתונה
אף על פי שמחלקת הציות של כל סוחר מתווכים תהיה מאוד פעילה בהקפדה על קיום כל דרישות CE הקשורות לרישיון, סוכנים עצמאיים ומתווכים חייבים לקחת על עצמם אחריות זו. השלמה מקוונת של דרישות CE ותאום זהיר בין כל הרישיונות והייעודים הנדרשים יכולים להפוך את תהליך CE מהיר ונוח יותר.
